Skip to content

Instantly share code, notes, and snippets.

@iamakulov
Last active July 13, 2018 19:29
Show Gist options
  • Save iamakulov/b8ff9bb11a98627bab23df38cf8bf3f8 to your computer and use it in GitHub Desktop.
Save iamakulov/b8ff9bb11a98627bab23df38cf8bf3f8 to your computer and use it in GitHub Desktop.
Куда инвестировать валюту в Беларуси

(Для канала про бизнес: @iamakulov_learning_biz)

1. Депозиты

Депозиты. Доходность на февраль 2018 года — 1...2% годовых. Это примерно равно или ниже инфляции доллара. Вклады чаще неотзывные (то есть забрать просто так не получится). На короткие вклады процент меньше, плюс нужно платить подоходный налог (если вклад до двух лет).

2. Облигации Беларуси в иностранной валюте

На примере выпуска №244:

Плюсы:

  • доходность 4,4% годовых
  • подоходным налогом не облагаются
  • супернадёжные

Минусы:

  • выпускаются на пять лет — то есть вернуть деньги раньше вряд ли получится (формально их можно продать на вторичном рынке; но по факту я не знаю — я читал, что вторичный рынок в Беларуси не развит)
  • проценты платятся раз в полгода — компании обычно платят чаще

3. Евробонды Беларуси

Евробонды — это облигации Беларуси в иностранной валюте, которые обычно продаются на международном рынке. Пока что не знаю, можно ли их купить внутри.

На примере выпуска 2017 года:

Плюсы:

  • доходность 6,875% или 7,625% годовых
  • супернадёжные

Минусы:

  • неизвестно, можно ли купить физлицу из Беларуси
  • срок обращения — 5 или 10 лет
  • выпускаются редко (последние разы — 2017, 2011, 2010 года)

4. Облигации банков

Есть облигации Нацбанка (отфильтруйте по «В обращении»). На февраль 2018 года максимальная доходность — 5,7%, но она доступна только для юрлиц (для физлиц облигации только в рублях). Может ли купить их ИП, не знаю.

Есть облигации Беларусбанка:

  • для физлиц — доходность 3,5% годовых, на два года, без досрочного погашения
  • для юрлиц — доходность 4% годовых, на пять лет, с досрочным погашением

Наверняка есть ещё облигации других банков.

Плюсы:

  • подоходным налогом не облагаются (для физлиц точно, для юрлиц — ?)
  • скорее всего, надёжные

Минусы:

  • для физлиц ставка ниже, чем у государственных (3,5...4% годовых)

5. Облигации частных компаний

На примере облигаций ProStore и ЛОДЭ:

Плюсы:

  • доходность — 8% годовых
  • срок обращения — год (ЛОДЭ) · три года (ProStore)
  • досрочный выкуп — ? (ЛОДЭ) · есть (ProStore)

Минусы:

  • неизвестная надёжность; вслепую, как у банков, купить не получится, придётся изучать отчётность

Где следить за выпуском новых облигаций:

6. Доверительное управление в банках

У банков есть лицензия на торговлю на иностранных биржах. Поэтому деньги можно отдать в доверительное управление банку, чтобы он инвестировали их в эти биржи.

Куда можно отдать:

  • Альфа-банк. От 10 000 долларов. Можно управлять вручную либо довериться стратегии банка. Средняя доходность — 14,6% годовых (источник). Примерная стоимость¹ — 1,2% годовых от вложенных средств + динамический процент от дохода.

  • Приор-банк. От 50 000 долларов. Можно управлять вручную либо воспользоваться помощью банка. Примерная стоимость¹ — 1,1% годовых от вложенных средств + 5% от дохода.

  • ? (присылайте свои варианты)

¹ — Стоимость зависит от вариантов обслуживания. Конкретно смотрите в условиях банка

Плюсы:

  • торговля на настоящих иностранных биржах
  • если правильно управлять, доходность может быть высокой

Минусы:

  • высокая минимальная сумма входа
  • если неправильно управлять, доходность может быть отрицательной

7. Торговать на иностранной бирже самостоятельно

Нужно получать разрешение Нацбанка и самому искать иностранного брокера. Подробностей не знаю.


Присылайте комментарии мне в Телеграм — Гитхаб не уведомляет о комментариях под гистом.
Подписывайтесь на канал: @iamakulov_learning_biz

Sign up for free to join this conversation on GitHub. Already have an account? Sign in to comment