Курсовая работа по ДКБ, тема: Проблемы оптимизации денежного оборота на примере Альфа-Банк, г. Срок — 5 мая строго по методичке. Лента Авторы Магазин Форум FAQ Партнерская программа. Проблемы оптимизации денежного оборота на примере Альфа-Банк Отменен. Экономические дисциплины Экономические дисциплины Предмет: Деньги и кредит Деньги и кредит Тип работы: Курсовая работа Срок сдачи: Отличник10 Был а на сайте 3 дня назад. Проблемы с автоматической нумерацией 5 июл Введение горячей линии для авторов из Украины 3 июл Разблокировка средств 3 июл Тип работы Задача Контрольная работа Курсовая работа Лабораторная работа Дипломная работа Реферат Отчет по практике Тест Чертеж Сочинение Эссе Перевод Диссертация Бизнес-план Презентация Ответы на билеты Статья Доклад Онлайн-помощь Рецензия Монография Выбрать раздел Математические дисциплины Естественные дисциплины Технические дисциплины Программирование Гуманитарные дисциплины Экономические дисциплины Правовые дисциплины Иностранные языки Работа с текстом Выбрать предмет 1C бухгалтерия Анализ и прогнозирование Антикризисное управление Банковское дело Банкротство Бизнес-планирование Биржевое дело Бухгалтерская и налоговая отчетность Бухгалтерский учет, анализ и аудит Бюджетные системы Валютно-кредитные отношения Введение в бизнес Гостиничное дело Государственное и муниципальное управление Деловое общение и этикет Делопроизводство и документооборот Денежное обращение Деньги и кредит Документоведение Землеустройство Инвестиции и проекты Информационные системы в экономике Коммерческое дело Коммуникации в организации Конкуренция и антимонопольная политика Консалтинг Логистика Макроэкономика Маркетинг Международные рынки Международные экономические отношения Менеджмент Микроэкономика Мировая экономика Налоги, налогообложение и налоговое планирование Недвижимость Организация и планирование производства Организация, нормирование и оплата труда Оценочная деятельность Планирование и прогнозирование Предпринимательство Региональная экономика Реклама и PR Ресторанный бизнес Рынок труда Рынок ценных бумаг Рыночная экономика Стандартизация и сертификация Страхование Таможенное дело Теория организации Теория управления Товароведение Туризм Управление качеством Управление персоналом Управление проектами Управление производством Управление рисками Финансовая отчетность и планирование Финансовый менеджмент Финансы и кредит Ценные бумаги Ценообразование Экономика Экономика предприятия Экономическая статистика Экономическая теория Экспертиза, ревизия и контроль Электронная торговля Ценообразование Другое. Выберите файлы для загрузки.
Добавить в избранное О проекте. Проблемы денежного обращения в РФ и пути их решения Вид работы:. Все дипломные по финансам. Понятие и сущность денег. Организация денежного обращения и оборота в РФ ГЛАВА 2. Состояние денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики. Регулирование денежного обращения в Российской Федерации в гг. Платежная система России ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ В РФ И ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ. Проблемы реализации денежного обращения на современном этапе. Человеку нужно дышать чистым воздухом, поэтому он приобретает воздушные фильтры, вентиляторы, кондиционеры, тратя при этом деньги, нужно питаться - приобретает продукты питания, то есть деньги ему нужны для удовлетворения первичных потребностей. В основе двух этих терминов лежит, конечно, разделение труда, специализация отдельных групп людей на производстве определенной продукции. И как следствие этого у них появился переизбыток одних товаров и недостаток других. Так начал развиваться обмен, то есть обмен одних товаров на другие в определённых соотношениях. В разное время в разных местах на разные товары соотношения были разные. Причиной этого были критерии, которые и определяли эти соотношения. Где-то товары обменивали по количеству, где-то - по весу, где-то - по редкости, где-то по необходимости товара. Так складывались функции денег. И первая из них - это мера стоимости. Как уже было сказано ранее - с появлением обмена каждый товар стал выражать стоимость других товаров. А деньги - это такой же товар, как, например, и любое транспортное средство, так как чтобы доставить пищу домой человеку необходимо не только её привезти, но и купить. Предложение, как и спрос на разные товары было разным. Это повлекло выделение товаров, выступавших посредниками в торговле. В разных частях нашей планеты в разное время ввиду различных обстоятельств товары-посредники были разные. Всё, что есть на Земле уже было или когда-то будет товаром-посредником. Деньги - это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человечества. Из всех товаров-посредников выделились благородные металлы, но и они скоро вышли из обращения, так как не были столь редки, а главное они использовались не только для обращения, но и для производства товаров. Человечество изобрело вместо денежных знаков, изготовленных из благородных металлов, бумажные, а в последствии и электронные деньги. Актуальность темы дипломной работы. Денежное обращение - это обязательная часть процесса производства, обращения товаров и оказания услуг. Денежное обращение является основой функционирования финансовой системы и экономики страны в целом, поскольку обеспечивает обслуживание потребностей в денежных средствах всех экономических агентов и отраслей народного хозяйства, а также способствует сбалансированности спроса и предложения на товарном и финансовом рынках посредством регулирования денежной массы и других монетарных показателей. Управление денежным обращением является приоритетной задачей формирования денежно-кредитной политики государства, направленной на поддержание ценовой стабильности, стабильности национальной валюты и устойчивого долгосрочного экономического роста. В условиях углубления структурных преобразований в экономике при выработке ориентиров денежно-кредитной политики особое значение приобретает проблема совершенствования управления денежным обращением. Объектом дипломной работы является исследование денежного обращения в Российской Федерации. Предметом исследования является организация денежного обращения в Российской Федерации. Для достижения поставленной цели необходимо определить следующие задачи: Ознакомиться с понятием и сущностью денег. Рассмотреть функции денег, денежную систему и ее параметры, организацию денежного обращения и оборота. Изучить структуру нормативных документов федеральных законов, положений, инструкций. Провести анализ денежного обращения в Российской Федерации: Выявить проблемы денежного обращения в Российской Федерации. Определить пути решения выявленных проблем. Теоретическую и методологическую основу диссертационного исследования составили труды отечественных и зарубежных ученых и специалистов, посвященные организационным, правовым и экономическим проблемам управления денежным обращением, а также работы методического и практического характера, связанные с различными аспектами исследуемой проблемы. В процессе исследования были использованы законодательные и нормативные акты, регламентирующие деятельность Центрального банка Российской Федерации и коммерческих банков. Для достижения цели использовались диалектические методы анализа и синтеза информации, сравнение, обобщение, статистические методы анализа информации, информационного моделирования. Условием обмена становится разделение труда, а объектом обмена выступают продукты сельского хозяйства, ремесленные изделия, орудие труда и т. Меновая торговля продукт на продукт между общинами, соседними племенами постепенно приобретает системный, товарный характер. Сложность многоступенчатых обменных операций по мере развития производства привела к выделению из товарного мира одного, универсального товара, который должен служить средством обмена и использоваться в качестве единицы счета и средством платежа. Таким универсальным товаром становятся деньги [36]. Одно из наиболее простых определений денег, следующие: Часто деньги определяют так: В прошлом универсальным посредником при обмене на короткий период времени и на ограниченной территории выступали отдельные товары шкуры, драгоценные камни, соль , имеющие ценность. Этот товар становился измерителем ценностей всех других товаров. Появление товара-посредника, в котором все участники обмена стали выражать свои оценки других товаров, и сделало возможным установление пропорций обмена. При систематическом обмене, когда товар стал перевозиться на значительное расстояние, использование таких товаров - посредников денег - вызывало большие неудобства. Роль денег переходит к металлическим деньгам, которые не меняют своих свойств при хранении, являются однородными и хорошо делятся на мелкие части [37]. Итак, деньги - это товар по происхождению, стихийно выделившийся в процессе исторического развития товарного производства и обмена. Но деньги - это особый, привилегированный товар, играющий роль всеобщего эквивалента. Зависимость эволюции обмена товара от развития производства и возникновение денег приводится в таблице 1 Таблица 1 Эволюции обмена товара Этап развития производстваФорма обмена Производят продукт для собственного потребления, а не товар. Избыток продукта возникает периодически1. Обмен ограничен из-за низкого уровня производства; так, соль меняется на овцу, зерно на топор при условии совпадения интересов производителя и покупателя2. Рост и расширение производства. Общество с разделением труда достигает определенного уровня развития. Выделяются земледелие, скотоводство, ремесло. Происходит постоянный обмен товарами, это потребовало соизмерения разных по виду, качеству, форме и назначению товаров, то есть эквивалентности. С ростом производства продукт чаще выступает в обмене как товар. С развитием обмена один товар чаще других появляется на рынке, он необходим всем, становясь товаром- эквивалентом, соизмеряя товары по их ценности стоимости для потребителя. В роли такого товара- эквивалента периодически выступали скот, меха, украшения. Один товар, преимущественно металл, становится всеобщим эквивалентом. Процесс конструирования товара в роли всеобщего эквивалента - сложный и длительный. Для превращения денег в товар необходимы следующие условия: Денежная форма стоимости xapaктeризуется следующими чертами: На рынке господствует товар. Товаром становятся не только продукты труда, но и совесть, честь4. Бумажно-денежная форма обмена Постепенно с переходом от полноценных денег к знакам стоимости и развитием безналичных расчетов, деньги утрачивают товарную форму С возникновением денег: Продажа собственного товара Т-Д Покупка нужного товара Д-Т Сделки Т-Д и Д-Т могут быть разделены во времени и пространстве; деньги приобретают самостоятельное, не связанное с товарным обменом движение; для предпринимателя возникает возможность их накопления от момента продажи своего товара до момента покупки необходимых производству сырья, материалов и т. С заменой действительных денег знаками стоимости и последующей отменой их фиксированного золотого содержания обеспечивался свободный выпуск этих знаков в соответствии с потребностями товарного оборота независимо от наличия золотого обеспечения [29]. Деньги - экономическая и историческая категория. Экономическая категория товар, кредит и т. Любая экономическая категория взаимосвязана с движением валового внутреннего продукта ВВП и его основной части - национального дохода НД [37]. Деньги выступают активным элементом и составной частью всего процесса производства, обслуживая все его фазы производство экономических благ, разделение труда, обмен, распределение, потребление. Они обеспечивают весь процесс образования ВВП и НД и отражают определенную сторону хозяйственной деятельности, то есть выступают экономической категорией. Количество денег, за которые продаются экономические блага, выражается ценой. Цена устанавливается на рынке в результате взаимодействия экономических агентов при сравнении предложения и спроса на товар [32]. Деньги как экономическая категория, возникшая на определенной ступени развития товарных отношений, выступают поэтому исторической категорией. Являясь исторической категорией, деньги на каждом следующем этапе товарного производства наполняются новым содержанием, которое усложняется с изменением условий производства. Однако окончательный выбор был сделан в пользу металлов. На ранней стадии металлического обращения деньги чеканили из самых разных металлов, в том числе свинца, меди, серебра и золота. Их форма была также разнообразной: Со временем практически везде деньги стали чеканить в форме современной монеты, в которой они меньше всего стирались. Из металлов предпочтение было отдано серебру и золоту, так как эти драгоценные металлы обладали свойствами, делавшими их наиболее подходящими для выполнения функций денег [28]. Однородность означает, что два одинаковых по весу куска драгоценного металла ничем не отличаются друг от друга и поэтому лучше измеряют стоимость других товаров, чем, например, два быка или две беличьи шкурки. Таким образом, равные по весу и форме куски благородного металла не только имеют одинаковую стоимость, но и в одинаковой степени измеряют стоимость других товаров. Портативность означает, что даже небольшие по весу куски благородных металлов имеют достаточно высокую стоимость и даже в небольшом количестве пригодны для измерения стоимости других, в том числе дорогих товаров [26]. Сохраняемость означает, что благородные металлы не ржавеют и не портятся со временем. По этой причине монеты из серебра или золота являются наиболее пригодными для длительного обращения и хранения. Несмотря на перечисленные свойства, металлические деньги со временем были вытеснены неметаллическими - отпечатанными на бумаге знаками стоимости. Металлические деньги, в том числе золотые монеты, при длительном обращении стирались и переставали быть действительными эквивалентами реализуемых товаров. Вследствие этого металлические деньги были заменены знаками стоимости, которые приобрели форму символических денег. Для знаков стоимости характерны непродолжительный период обращения и принудительный курс, устанавливаемый государством [29]. Сущность денег проявляется через выполняемые ими функции. Маркс указывал на пять функций, которые выполняли золотые монеты в эпоху золотомонетного стандарта: Функция денег как меры стоимости отражает сущность денег как всеобщего стоимостного эквивалента. Деньги измеряют стоимость всех товаров. Это возможно потому, что деньги сами являются специфическим товаром, в котором воплощен абстрактный общественный труд, и который обладает меновой стоимостью. Товары сравнимы, то есть качественно однородны и количественно соизмеримы, именно как меновые стоимости. Так как измерение стоимости товаров не требует реального наличия денег, функцию меры стоимости могут выполнять идеальные, то есть мысленно представляемые деньги. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой товара. Сами деньги цены не имеют, то есть стоимость денег не может быть выражена в них самих [36]. Для сравнения цен различных товаров их выражают в одинаковых денежных единицах. В эпоху обращения металлических денег это означало приведение к одному масштабу цен. Масштабом цен называется весовое количество металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех товаров. Между деньгами как мерой стоимости и деньгами как масштабом цен существуют определенные различия: После прекращения размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл. Первоначальное совпадение масштаба цен с весовым содержанием металла отразилось в названии многих денежных единиц: При системе металлического обращения деньги выполняли функцию меры стоимости, при системе неметаллического обращения девизной системе выполняют функцию единицы счета [30]. Современные деньги, отпечатанные на бумаге, в отличие от золотых монет, не имеют потребительной стоимости. Выведенные из обращения золотые монеты можно было переплавить и использовать на другие цели - золото как металл всегда востребовано. Современные банкноты, по каким-либо причинам объявленные недействительными и выведенные из обращения, вряд ли можно где-либо использовать [28]. Если стоимость золотой монеты как куска золота уместно сравнивать со стоимостью других товаров, то аннулированная банкнота стоимости не имеет. По этой причине с помощью современных денег, находящихся в обращении, можно только измерить подсчитать стоимость того или другого товара, то есть современные банкноты и монеты служат всего лишь единицами счета для измерения стоимости товаров. Под единицей счета понимается национальная денежная единица, служащая для измерения стоимости товаров. В странах с высоким уровнем инфляции, приводящей к утрате деньгами почти всех функций, в качестве единицы счета, средства платежа и сбережения часто используют иностранную валюту. Абсолютного вытеснения национальной валюты при этом, не происходит. Законодательство защищает национальную денежную единицу и не допускает обращение на территории страны денежных суррогатов и иностранных денежных единиц. Однако субъекты экономики оценивают стоимость товаров и привлекают, размещают денежные средства, а также осуществляют расчеты в иностранной валюте. Существуют две легальные формы ограничения функционирования денег в качестве единицы счета: Бартерная торговля представляет собой обмен товарами без движения денег. Часто бартер отождествляют с натуральным, обменом, но это не совсем правильно. Между натуральным обменом и бартером имеется только одно сходство прямой обмен товарами и много различий. Бартер - разновидность внешнеторговой сделки, которая заключается в обмене товарами на одинаковые суммы. Бартерные сделки осуществляются по взаимному согласию сторон и позволяют сэкономить средства на банковское обслуживание. При этом деньги в экономике выполняют все свои функции, и, следовательно, товарно-денежные отношения существуют [32]. Торговля с помощью купонов, специальных талонов, осуществляется с целью планирования потребления определенных товаров в условиях их дефицита. Функция денег как средства обращения выражается в следующем. После того, как стоимость товара оказалась выраженной в идеальных деньгах, что происходит еще до процесса обращения, следует превращение товара в действительные деньги, то есть его продажа, имеющая место уже непосредственно в процессе обращения. Товарное обращение, опосредуемое деньгами, означает куплю-продажу товаров: В целом товарное обращение можно представить формулой Т-Д-Т-Д Функция денег как меры стоимости отличается от функции денег как средства обращения: Функционирование денег как средства обращения помогает преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны для непосредственного обмена товара на товар. При товарном обращении, опосредуемом деньгами, не требуется взаимного совпадения потребностей покупателя и продавца. Продавец продает свой товар и на вырученные деньги может купить любой другой товар. При натуральном обмене сделка возможна только в том случае, если потребности участников в предложенных к обмену товарах, совпадают. Продавец обменивает свой товар на другой товар только в том случае, если он заинтересован в этом обмене [26]. При товарном обращении, опосредуемом деньгами, не требуется совпадения актов купли-продажи по времени. Продавец продает свой товар, а на вырученные деньги может купить необходимый ему товар в любое другое время. При натуральном обмене продавец реализует свой товар, одновременно приобретая в обмен на него другой. При товарном обращении, опосредуемом деньгами, не требуется пространственного совпадения актов купли-продажи. Продавец продает свой товар на одном рынке, а на вырученные деньги может купить необходимый ему товар на другом. При натуральном обмене продавец реализует свой товар и получает в обмен на него другой на одном и том же рынке [26]. Функция денег как средства платежа. Товар обменивается на деньги, которые являются платой за товар. Товар может продаваться за наличные и в кредит то есть с отсрочкой платежа. В первом случае платеж следует сразу за поставкой товара, во втором случае - через оговоренный в контракте срок. Деньги выполняют функцию средства платежа не только при продаже товаров за наличные и в кредит, но и при погашении других обязательств. Таким образом, выполняя функцию средства обращения, деньги служат посредником при обмене товаров, а выполняя функцию средства платежа, завершают процесс обмена. Маркс разграничивал функции средства обращения и средства платежа, чтобы показать, что в момент отсрочки платежа за поставленный товар возникает коммерческий кpeдит. Функция денег как средства образования сокровищ. Маркс считал, что деньги, являясь всеобщим стоимостным эквивалентом, в обмен на который можно приобрести любой другой товар, сами становятся воплощением общественного богатства. Стремление к обладанию богатством в его всеобщей форме побуждает товаровладельцев к накоплению денег. В этом случае за актом продажи одного товара не следует акт купли другого. В эпоху металлического обращения золотые и серебряные монеты полноценные и реальные деньги в таких случаях извлекались из обращения и уходили в сокровище выполняли функцию средства образования сокровищ. В современной денежной системе системе неметаллического обращения временно свободные денежные средства предприятий и населения размещаются на условиях срочности, платности, возвратности в банковских и небанковских кредитных учреждениях выполняют функцию средства сбережения. При системе металлического обращения, деньги выполняли функцию средства образования сокровищ, при системе неметаллического обращения девизной системе выполняют функцию средства сбережения. Банковские и небанковские кредитные учреждения аккумулируют денежные средства в объеме, достаточном для финансирования, как текущей деятельности предприятий, так и обновления основных средств. Таким образом, выполнение деньгами функции средства сбережения способствует развитию и модернизации производства. Маркс исследовал функции современных ему денег - золотых монет, обращавшихся при золотомонетном стандарте. Переходя границы стран, золотые монеты, по выражению К. В период золотомонетного стандарта золото выполняло все вышеназванные функции денег, при этом денежные системы стран и мировая валютная система были тождественны, так как их общим главным элементом являлась золотая монета. Эволюцию функций денег от системы золотомонетного стандарта до современной девизной системы представлена в таблице 2 Таблица 2 Сравнительная характеристика функций денег при золотомонетном стандарте и в современной девизной системе Функции, выполняемые деньгамиПри золотомонетном стандартеВ современной девизной системе1. Средства обращения платежа 3. Средство сбережения накопления 5. Однако ни одно из современных средств международных расчетов немонетарное золото, свободно конвертируемые и коллективные валюты не может обращаться так же, как обращались золотые монеты при золотомонетном стандарте - беспрепятственно переходить границы государств, не нуждаясь в конвертации, и свободно использоваться всеми субъектами во всех сделках международного обмена [34]. Исторически сложились два типа денежных систем в зависимости от денег металлические или изготовленные из бумаги , выполняющих роль всеобщего эквивалента [30]. Денежная система металлического обращения базируется на действительных деньгах серебряных, золотых , которые выполняют все пять функций, а обращающиеся знаки стоимости беспрепятственно обмениваются на действительные деньги. Выделяются два подтипа денежных систем металлического обращения - биметаллизм денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена государством за двумя металлами - медь и серебро, серебро и золото и монометаллизм денежная система, при которой один металл выполняет роль всеобщего эквивалента. Современная денежно-кредитная система характеризуется следующими особенностями: Золото полностью вытеснено из внешнего и внутреннего оборота; - сохранением золотого резерва преимущественно в центральных банках, а также у частных лиц в виде золотых монет, слитков, украшений; - переходом к неразменным на золото кредитным деньгам; - национальной денежной единицей становится банкнота центрального банка; - выпуском банкнот в обращение в порядке кредитования государства банками, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов; - сохранением в денежной системе некоторых стран наряду с банкнотами бумажных денег казначейских билетов ; - расширением эмиссии банкнот для покрытия дефицита бюджета, что вызывает перерождение их в бумажные деньги; - развитием и преобладанием в денежном обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличного; - созданием и развитием механизмов государственного денежно - кредитного регулирования [30]. Элементами, составляющие современную денежную систему являются: Денежная единица - установление законом денежного знака, служащего для соизмерения и выражения цен товаров и услуг. Денежная единица, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления один доллар США равен центам, один английский фунт стерлингов равен пенсам. Порядок обеспечения денежных знаков действует в странах в соответствии с законом. По экономической сущности различают кредитные и бумажные деньги. Кредитные деньги банковские билеты или банкноты создаются в результате кредитной эмиссии центрального банка, по всем направлениям, в том числе кредитования центральным банком коммерческих банков для последующего кредитования ими экономики. Бумажные деньги казначейские билеты выпускает министерство финансов для финансирования дефицита бюджета. Эмиссионный механизм - законодательно определенный порядок выпуска в обращение денежных знаков. Эмиссионные операции по выпуску и изъятию денег из обращения в государствах осуществляют: Эмиссия банкнот центральным банком осуществляется тремя путями: Структура денежной массы в обращении представляет собой соотношение наличных и безналичных денег, а также соотношение денежных знаков разной купюрности в общем денежном обороте. Прогнозное планирование включает систему планов денежного оборота, органов, составляющих эти планы, задачи, решаемые планами. Механизм денежно-кредитного регулирования - это набор инструментов влияния государства на экономику в целом [30]. Порядок установления валютного курса или котировки валют, то есть соотношение денежной единицы страны к иностранным валютам. Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве отражает совокупность правил, форм, кассовых и отчетных документов, которыми руководствуются юридические лица и население при организации налично-денежного оборота. В состав денежных агрегатов в Российской Федерации входят следующие элементы: Для расчёта пределов роста денежной массы М2 используется денежный мультипликатор множитель создания денег , величина которого определяется как отношение М2 к денежной базе. Формулу множителя создания денег можно вывести следующим образом: Если разделить М2 на ДБ, а затем все члены формулы на БВ, то получим: Размеры М2 зависят от двух основных отношений: Например, чем ниже норма обязательных резервов, тем выше множитель создания денег и М2, и наоборот; отношения внебанковской наличности к общей сумме банковских депозитов. Например, рост отношения внебанковской наличности к общей сумме банковских депозитов приводит к снижению множителя создания денег и тем самым к сокращению предложения денег банками. Первое из двух отношений непосредственно регулируется ЦБ. Второе зависит от склонности экономических субъектов использовать деньги в сфере внебанковской деятельности, на что может воздействовать ЦБ посредством соответствующих изменений процентных ставок. Требуемое количество денег в обращении как средства обращения и платежа определяется по формуле: Платежи на территории Российской Федерации осуществляются наличными и безналичными деньгами. Формы безналичных расчетов определяются Банком России в соответствии с законодательными актами Российской Федерации. Образцы платежных документов, используемых для безналичных расчетов на территории Российской Федерации платежные поручения, векселя, чеки и т. Организация и регулирование денежного обращения в Российской Федерации осуществляется в соответствии с действующим банковским законодательством и основными направлениями денежно-кредитной политики Российской Федерации [18]. В России в рамках организации и регулирования денежного обращения на Банк России возлагаются такие функции, как: Принципы функционирования денежной системы. Современная денежная система основана на следующих принципах функционирования. Центральное управление денежной системой осуществляется экономическими методами через аппарат центрального банка. Прогнозное планирование денежного оборота означает разработку централизованных и децентрализованных планов и прогнозов. Устойчивость и эластичность денежного оборота исключает, с одной стороны, инфляцию, а с другой - расширяет или сужает денежный оборот в связи с потребностями хозяйства в денежных средствах. Кредитный характер денежной эмиссии - выпуск новых денежных знаков в хозяйственный оборот - осуществляется только в результате проведения банками кредитных операций. Обеспеченность - выпускаемые в оборот денежные знаки должны быть реально застрахованы активами банка товарно-материальными ценностями, золотом, драгоценными металлами, иностранной валютой, ценными бумагами и другими долговыми обязательствами. Правительству предоставляются средства только в порядке кредитования на возвратной и возмездной основе. Комплексное денежно-кредитное регулирование осуществляется центральным банком различными методами. Надзор и контроль за денежным обращением осуществляются со стороны государства через банковскую, финансовую и налоговую систему. На территории страны функционирует исключительно национальная денежная единица [23]. Анализ денежной системы Российской Федерации с учетом применяемых национальных определений основных параметров можно условно разбить на три главных блока: В настоящее время спрос на деньги в Российской Федерации находится под воздействием следующих факторов: Процесс создания денег в экономике включает два этапа: В соответствии с законодательством банки обязаны хранить в Центральном Банке обязательные резервы - определенный процент от общей суммы депозитных обязательств банка. Если фактические резервы банка превышают обязательные резервы, то разница составляет избыточные резервы, которые банк может предоставить в кредит. Таким образом, один банк может выдать больше кредитов и соответственно увеличить предложение денег на величину своего избыточного резерва. Количество денег в экономике определяется ежегодно принимаемой денежной программой, которая разрабатывается исходя из проекта федерального бюджета, прогноза платежного баланса на предстоящий год, прогноза темпов роста ВВП и целевого показателя инфляции. Денежная программа представляет собой взаимосвязанную систему проектируемых денежных индикаторов, в которую входят показатели денежной базы и источников ее формирования [19]. Денежные власти Российской Федерации используют два национальных определения денежной базы - узкое и широкое. В соответствии с узким определением денежная база включает наличные деньги в обращении вне Банка России и обязательные резервы. В соответствии с широким определением денежная база включает: Обязательное резервирование в Российской Федерации представляет собой достаточно жесткий механизм изъятия части денежных средств у кредитных организаций. База резервных требований Банка России несколько шире экономически обоснованной. Логично распространение резервных требований на обязательства кредитного учреждения, возникающие в результате получения денег в порядке привлечения их во вклады и в результате размещения ценных бумаг. Кроме обязательных резервов, хранящихся на специальных счетах в Банке России, банки могут хранить необязательные или добровольные резервы, представляющие собой средства на корреспондентских и прочих счетах в Банке России. В период проведения жесткой денежной политики связывания денежной массы банки могут беспрепятственно снять их со счетов Банка России [17]. К источникам формирования денежной базы относятся: Чистые внутренние активы представляют собой кредитование Банком России Правительства РФ и банков выданные кредиты - дебиторская задолженность - является одной из статей активов баланса. Размеры кредитования Правительства РФ зависят от потребностей финансирования дефицита бюджета, а, следовательно, от финансовой политики. Прирост чистых международных резервов, то есть накопление валютных активов Банка России - второй после кредитной эмиссии источник увеличения денежной массы. Увеличение активов всегда сопровождается ростом пассивов, а именно, увеличением объемов денежной базы. Этот процесс называется монетизацией валютных активов. Показатели проекта денежной программы рассчитываются на предстоящий период в двух вариантах, исходя из: Рост денежной массы вызывает адекватный рост инфляции. Несмотря на существование нескольких источников формирования денежной базы, распределение кредитной массы между различными клиентами Банка России правительством, банками не имеет принципиального значения для общеэкономической ситуации в стране. Денежная база, являясь составной частью денежной массы, влияет на два главных контрольных параметра экономической программы - ВВП и инфляцию [17]. Рост денежной массы вызывает адекватный рост цен и внешнее выражение темпов инфляции, поэтому количественным выражением цели денежно-кредитной политики Банка России на предстоящий период являются границы прироста потребительских цен. В рамках поставленной цели общему уровню инфляции на потребительском рынке должен соответствовать уровень базовой инфляции. Базовая инфляция рассчитывается Федеральной службой государственной статистики Росстат. Основой расчета служит набор потребительских товаров и услуг используемый для подсчета сводного индекса потребительских цен за минусом отдельных товарных групп и видов товаров и услуг, цены на которые, в основной массе, регулируются на федеральном и региональном уровнях, а также в значительной степени подвержены воздействию сезонных факторов. Меры по борьбе с инфляцией. Для снижения темпов инфляции Банк России уменьшает денежную массу с помощью инструментов денежно-кредитной политики косвенного и прямого воздействия. Однако их группировка и национальные определения в Российской Федерации отличаются от общепринятых. Так, операции на открытом рынке называются инструментами абсорбирования абсорбции , под которыми понимают изъятие денежных средств у банков. Обязательные резервные требования норма резервов отнесены в программных документах к инструментам прямого воздействия, в то время как они являются одним из инструментов денежно-кредитной политики косвенного воздействия. Политика обменного курса называется в Российской Федерации политикой валютного курса, или курсовой политикой. Используемые Банком России инструменты абсорбирования ликвидности и рефинансирование банков позволяют оперативно реагировать на изменение интенсивности и направлений движения денежных потоков в рамках поставленных целей денежно-кредитной политики [32]. Денежная система регулируется конституционным правом. Конституция Российской Федерации относит финансовое и валютное регулирование, денежную эмиссию, федеральные банки к предметам ведения Российской Федерации. Под денежным обращением понимается движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах при выполнении ими своих функций. Движение денег обслуживает реализацию товаров, а также нетоварные платежи. Различают налично-денежное и безналичное денежное обращение. Налично-денежное обращение - движение денег в наличной форме при выполнении ими двух функций: Правила организации налично-денежного обращения регулируются Положением Банка России от Безналичное денежное обращение - движение стоимости без участия наличных денег, которое осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных документов. Правила организации безналичного обращения регулируются положением Банка России от Между наличным и безналичным денежным обращением существует взаимосвязь и взаимозависимость. Деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую: Под денежным оборотом понимается совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах за определенный период времени. Находясь в денежном обороте, деньги выполняют две функции: Денежный оборот включает следующие группы платежей: В структуре денежного оборота различают платежный, безналичный и налично-денежный обороты. Платежный оборот представляет собой совокупность безналичных платежей и части налично-денежных, связанных с оплатой труда. Находясь в платежном обороте, деньги выполняют функцию средства платежа. Безналичный оборот представляет собой большую часть совокупного денежного оборота с использованием безналичных расчетов посредством записей на счетах в банках или зачетов встречных требований хозяйствующих субъектов. Находясь в безналичном обороте, деньги выполняют функцию средства платежа. Налично-денежный оборот представляет собой часть совокупного денежного оборота и включает все платежи наличными деньгами за исключением связанных с оплатой труда за определенный период времени месяц, квартал, год. Находясь в налично-денежном обороте денежный оборот минус платежный оборот , деньги выполняют функции средства обращения и средства платежа [16]. Налично-денежный оборот представляет собой непрерывный процесс движения наличных денег, которые представлены банкнотами, казначейскими билетами, металлическими разменными монетами. Именно этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. Именно в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег рис. Схема налично-денежного оборота на примере России Из схемы видно, что налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах Центрального банка РФ. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег обслуживает межбанковские расчеты, часть - направляется в качестве кредитов другим банкам, но большая часть наличных денег выдается клиентам - юридическим и физическим лицам либо в кассы предприятий и организаций, либо непосредственно населению , обслуживаемым в данном коммерческом банке [21]. Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных видов денежных доходов заработной платы, пенсий и пособий, стипендий, страховых возмещений, выплаты дивидендов, поступлений от продажи ценных бумаг и т. Население также использует наличные деньги для взаиморасчетов, но большая их часть расходуется на выплату налогов, сборов, страховых платежей, квартплаты и коммунальных платежей, погашение ссуд, покупку товаров и оплату различных платных услуг, покупку ценных бумаг, арендные платежи, уплату штрафов, пени и неустоек и т. Таким образом, деньги поступают либо непосредственно в операционные кассы коммерческих банков, либо в кассы предприятий и организаций прежде всего предприятий торговли и предприятий, оказывающих услуги населению. В соответствии с действующим порядком организации налично-денежного оборота для каждого предприятия устанавливаются лимиты остатка денег в их кассах и деньги, превышающие лимит, должны сдаваться в обслуживающий данное предприятие коммерческий банк. Для коммерческих банков также устанавливаются лимиты их операционных касс, поэтому в сумме, превышающей лимит, они сдают наличные деньги в РКЦ. Последним также устанавливается лимит их оборотных касс, поэтому деньги в сумме, превышающей лимит, переводятся в резервные фонды, то есть изымаются из обращения. С помощью наличных денег осуществляются расчеты между: Очевидно, что сфера использования налично-денежных платежей, в основном, ограничена расчетами с населением. Причины расширения налично-денежного оборота могут быть связаны с проблемами в системе банковских расчетов, кризисными явлениями в экономике, ухода значительной части наличных денег в теневой сектор экономики. Рост налично-денежного оборота приводит к увеличению расходов на обращение, перевозку, хранение наличных денег, а также замену ветхих купюр [21]. Налично-денежный оборот организуется государством в виде центрального банка. Последний раз этот документ в России издавался в апреле г. Положение вступило в силу с 01 сентября года, а абзац четвертый пункта 2. Им определяется и устанавливается следующий порядок кассовых операций: Порядок ведения кассовых операций с валютой Российской Федерации в виде банкнот и монеты Банка России далее - наличные деньги при осуществлении банковских операций и других сделок; 2. Порядок работы с вызывающими сомнение в платежеспособности денежными знаками Банка России;. Порядок работы с неплатежеспособными, не имеющими признаков подделки денежными знаками Банка России;. Порядок работы с денежными знаками Банка России, наличие признаков подделки которых не вызывает сомнения у кассового работника кредитной организации;. Правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег в кредитных организациях на территории Российской Федерации [42]. Новое Положение от Кассовые операции по приему, выдаче, размену, обмену, обработке наличных денег осуществляются с находящимися на обслуживании в кредитной организации клиентами - физическими лицами. Правда, кассовые работники банков очень неохотно осуществляют обмен монет мелкого достоинства на более крупные купюры. А чтобы у кассовых работников не возникало причин для отказа в обмене мелких монет 5, 10, 50 копеек на более крупную купюру, лучше всего в банк принести заранее рассортированные по достоинству монеты. Отдельные операции могут быть платными. Осуществление приходных или расходных кассовых операций, кассовыми работниками кредитной организации на приходных или расходных кассовых документах проставляется оттиск штампа кассы. При приеме, выдаче наличных денег в послеоперационное время кредитной организации кассовыми работниками проставляется оттиск штампа кассы с отличительными признаками, указывающими на то, что операции осуществлялись в послеоперационное время кредитной организации. Вместо штампа кассы на приходных, расходных кассовых документах может проставляться оттиск программно-технического средства, с применением которого осуществлялось оформление приходных, расходных кассовых операций [42]. Кассовым работникам при осуществлении кассовых операций запрещается: Таким образом, по результатам поведенного исследования можно сказать, что: В Российской Федерации эту функцию выполняет Банк России; - регулирование денежного обращения в стране проводится при помощи денежно-кредитной политики государства. Доля наличных денег вне касс банков в общей сумме денежной массы Уровень достаточности наличных денег в экономике, рассчитанный как отношение наличных денег в обращении вне касс банков к ВВП1, за г. Интерес населения к банковским вкладам и депозитам в г. Помимо объективных причин роста, связанных с расширением внутренних структурных подразделений кредитных организаций, привлечением на обслуживание новых клиентов, на рост остатков в операционных кассах повлияло накопление ими денежной наличности в целях сокращения своих транспортных расходов из-за значительной удаленности структурных подразделений. Вместе с тем доля наличных денег в кассах хозяйствующих субъектов остается значительной, и зачастую это связано с нарушениями ими правил работы с денежной наличностью и порядка ведения кассовых операций в целях ускорения расчетов и, возможно, уклонения от налогообложения [57]. В январе-сентябре г. За III квартал г. Объем денежной массы М2 на 1. Соотношение темпов роста потребительских цен и денежного агрегата М2 обусловило уменьшение за 9 месяцев г. Денежный агрегат М0 за июль-сентябрь г. В целом за 9 месяцев г. За период с 1. В III квартале г. США в аналогичный период г. В целом в январе-сентябре г. США, что меньше, чем в аналогичный период г. Безналичная составляющая денежной массы М2 за III квартал г. В целом за январь-сентябрь г. При этом во II и III кварталах г. В целом за период с 1. Объем срочных рублевых депозитов за 9 месяцев г. В значительной степени это было обусловлено более стабильной курсовой динамикой и сохранением достаточно высокого уровня процентных ставок по депозитам. Годовой темп прироста срочных депозитов на 1. В структуре рублевой денежной массы доля наличных денег в обращении на 1. Несмотря на неустойчивую динамику, скорость обращения денег, рассчитанная по денежному агрегату М2 в среднегодовом выражении, снизилась за январь-сентябрь г. Скорость обращения денег, рассчитанная по денежному агрегату М2 в среднегодовом выражении Широкая денежная масса включающая депозиты в иностранной валюте за июль-сентябрь г. Годовой темп прироста широкой денежной массы на 1. Во II и III кварталах г. За июль-сентябрь г. При этом наиболее существенный вклад в прирост внутренних требований внесло увеличение чистого кредита к органам государственного управления. Основные источники изменения широкой денежной массы в гг. Из всех компонентов кредитных агрегатов лишь задолженность по рублевым кредитам нефинансовым организациям увеличилась в абсолютном выражении по итогам квартала. Это может быть признаком определенной стабилизации ситуации на кредитных рынках, однако не является свидетельством кардинального изменения негативной тенденции. Задолженность по кредитам нефинансовым организациям в иностранной валюте, а также все виды задолженности по кредитам физическим лицам продолжали сокращаться в абсолютном выражении см. В результате на 1. Задолженность по кредитам физическим лицам на 1. Годовой темп прироста общего объема задолженности по кредитам нефинансовым организациям и населению на 1. При этом в сентябре впервые в г. Совокупные банковские резервы без учета наличных денег в кассах кредитных организаций за июль-сентябрь г. При этом требования Банка России к кредитным организациям по инструментам рефинансирования за июль-сентябрь сократились с 1,4 до 1,1 трлн. Основные операции Банка России трлн. Их средний дневной объем в III квартале г. Этому способствовали укрепление номинального курса рубля по отношению к ведущим мировым валютам на протяжении большей части квартала, снижение процентных ставок по операциям Банка России и рост объема ликвидных рублевых средств кредитных организаций. В июле-августе г. Резкие локальные ослабления номинального курса рубля по отношению к ведущим мировым валютам в середине июля и в середине августа не привели к существенному росту ставок по рублевым МБК. Внутримесячная динамика ставок отличалась выраженной цикличностью в связи с проведением обязательных платежей банками и их клиентами 25 августа зафиксировано максимальное за III квартал значение ставки MIACR по однодневным МБК в рублях. В сентябре на рынке МБК уровень ставок несколько повысился. Основным фактором, способствовавшим повышению ставок, являлся рост спроса на ликвидные рублевые средства, обусловленный погашением банками на протяжении всего месяца взятых ранее беззалоговых кредитов и проведением обязательных квартальных платежей [56]. Исследование организации наличного денежного обращения в РФ на современном В качестве объекта исследования выступает организация налично- денежного обращения в РФ. Скачать Скачать документ Читать online Читать online. Финансово-правовые отношения в сфере денежного обращения. Понятие и правовой режим денежного обращения в РФ. Ответственность за нарушение действующего законодательства. Цель контрольного исследования - осуществить теоретико-правовой анализ Рядовой милиции Сустретов М. Развитие навыков анализа современных проблем в области финансов и кредита и нахождение путей их решения. Денежное обращение в РФ. Проблемы функционирования банковской системы России В услугах банков нуждается большая часть Денежно -кредитная политика банка. Денежно -кредитная политика является составной частью экономической политики государства Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в Российской Санкт-Петербургский государственный торгово-экономический университет. Кафедра финансов денежного обращения и кредита. Проблемы , пути решения и перспективы развития потребительского кредитования в РФ. Нужна качественная работа без плагиата? Другие дипломные по финансам. Не нашел материала для курсовой или диплома? Наш проект для тех, кому интересно, для тех, кто учится, и для тех, кто действительно нуждается!
https://gist.github.com/a573f01b816068bcb0221d60617e20a3
https://gist.github.com/06dc5135f9bca37b81e74db5cccc8b99
https://gist.github.com/7528d262b1336485a67fdbb7fbb02fa9