Ваш аккаунт создан!
Apex Berg Contact Center Consulting
Факторы, определяющие значимость клиента для коммерческого банка
На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти готовые бесплатные и платные работы или заказать написание уникальных курсовых работ , дипломов , лабораторных работ , контрольных работ , диссертаций , рефератов по самым низким ценам. Добавив заявку на написание требуемой для вас работы, вы узнаете реальную стоимость ее выполнения. Главная Регистрация Готовые работы Получить бонусы Продать работу Заказать работу Контакты. Все Астрономия Базы данных Банкетное дело Банковское дело Биология Бухгалтерский учёт География Дизайн Другой Журналистика Ин. Все Курсовик Диплом Диссертация Реферат Лабораторка Контрольная Аттестационная работа Отчет по практике Статья Репетитор. Все Бесплатные до руб. Критерии качества клиентской базы Общая характеристика клиентов Физические лица Юридические лица Глава 2. Задачей данной курсовой работы является анализ факторов, определяющих значимость клиента для коммерческого банка. Работа представляет собой абсолютно субъективный взгляд на данную проблему. Данная проблема возникла в связи с переходом России к рыночной экономике. То есть, как следствие появилась конкуренция. Возник вопрос внедрения маркетинговой политики для наращивания клиентской базы, улучшения ее качества. И, как любое предприятие, Банк теперь должен заботиться о сбыте своих услуг, что в условиях растущей конкуренции возможно только лишь на основе осуществления маркетинга. Так же не стоит забывать и про то, что в случае признания Банка банкротом сначала выплачиваются деньги физическим лицам, а уж потом только юридическим. Именно по этой причине по крайней мере она является главной с точки зрения автора данной работы юридические лица предпочитают услугу вклады до востребования. Поэтому, если делить клиентов по объему оборотов, то можно представить их следующим образом: Безусловно, если в стране вводятся денежные знаки, то есть предприятия, у которых их относительно много, а соответственно, имеются банковские учреждения, располагающие достаточным объемом клиентских остатков. Например, дата выдачи заработной платы здесь очень важную роль сыграли все те же зарплатные карты-средства не сразу отвлекаются, а снимаются распорядителем карты постепенно , налоговые отчисления и так далее. Суть ее заключается в том, что клиент банка может обратиться в клиентский отдел с просьбой найти ему партнера для закупки или сбыта продукции например , и банк в таком случае играет посредническую роль, но очень важную. Ее геополитическое положение говорит само за себя. Из этого следует , что достаточно большая часть предпринимателей работает с зарубежными партнерами. Поэтому создаются счета ЛОРО и НОСТРО как в калининградском банке или филиале так и в зарубежном банке-партнере. Но вот что сообщается на сайте www. Из этого делаем вывод, что им надо создавать все условия, что бы удобно было тратить. Для этого можно использовать следующие услуги: Поэтому следующий спектр услуг поможет привлечь таких клиентов: Если такой клиент положит деньги на счет, то банк вправе снимать с него в случае необходимости оплаты коммунальных услуг или лекарственных и прочих необходимых средств. Мы им предлагаем примерно одни и те же условия и услуги. Это связано с тем, что каждым крупным клиентом банк очень дорожит, так как тот оперирует достаточно крупными суммами. При его анализе в теории маркетинга используется понятие сегмента рынка, под которым понимается часть рынка регион, группа потребителей, группа услуг , которую можно охарактеризовать определенными общими признаками. Разделение рынка на части осуществляется самыми разными способами. В практике применяется также географическая, демографическая, психокультурная и поведенческая сегментация. Банк, естественно, обычно концентрирует свое внимание, в первую очередь на ближайшие рынки. Характер отношения зависит как от социального положения, так и от специфических особенностей человека особенности характера и темперамента и т. По своему поведению население может классифицироваться следующим образом: Семейное положение тоже имеет немаловажное значение, поскольку одиночки в меньшей степени пользуются услугами банка. Люди, имеющие успехи в карьере, хорошую работу в большинстве случаев предъявляют повышенный спрос на ссуды и услуги по хранению сбережений. Группа клиентов, подходящая для данной услуги, образует целевой рынок. Задача маркетинговых служб - правильно оценить целевые рынки для услуг, оказываемых банком. В других случаях используется метод перекрестной продажи, когда при совершении какой-либо операции работники банка предлагают клиенту новые или дополнительные услуги. Кроме того, большое значение имеют репутация и привлекательный образ имидж банка, внешний вид и внутреннее оформление его зданий, правильный выбор расположения филиалов банка, пунктов обмена валюты и др. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.
В условиях рынка потребности клиента должны являться отправной точкой для действий любого хозяйствующего субъекта. Банковский маркетинг также обращен на клиента. Как уже было показано, специфика банковского маркетинга в решающей мере определяется особенностями банковской деятельности, а эти последние в свою очередь во многом формируются в отношениях банков с клиентами. Последняя составляющая, являясь важнейшей частью банковского маркетинга, включает в себя:. Как следует из приведенного перечня, в основе всей соответствующей многогранной работы банка лежит квалифицированный и своевременный анализ им своей клиентской базы, результаты которого должны использоваться в процессах принятия управленческих решений. При трактовке маркетинга ученые сходятся в том, деятельность хозяйствующего субъекта в любом случае должна быть ориентирована на клиентов. То же относится и к коммерческим банкам. При этом многие исследователи отмечают, что маркетинг в банке направлен на привлечение новых клиентов. Очевидно, что маркетинговая деятельность в банке направлена, в том числе, на привлечение новых клиентов, но едва ли можно согласиться с тем, будто это единственное ее направление, связанное с клиентами. Осознание той важной роли, которая объективно присуща клиентам, привело к появлению нового научного направления — разработку методов межличностного поведения. Ориентация на клиента в настоящее время стала важнейшей частью маркетинговой политики и тактики хозяйствующих субъектов. Все это свидетельствует о том, что клиенты действительно играют важнейшую роль в выстраивании всех маркетинговых действий банков. Наличие у банка сведений о клиентах можно считать его конкурентным преимуществом. Зная больше о клиентах, можно точнее выяснить их потребности и полнее и выгоднее их удовлетворить. Поэтому банки проводят опросы клиентов для выявления их предпочтений. Понятно, что для банка не всегда и не все клиенты равны. К разным клиентам могут предъявляться разные требования. С другой стороны, существуют клиенты, которых сами предъявляют особые требования к банку. На практике это встречается часто и объясняется, кроме всего прочего, меньшей, как считается, рискованностью таких операций. Специализация банков, особенности формирования ими своих активов и пассивов зависят от особенностей хозяйственной деятельности клиентуры. Как правило, банки ориентируются на клиентов определенной отраслевой направленности. Это подчас обеспечивает им определенные конкурентные преимущества. Однако такие примеры пока немногочисленны. В промышленно развитых странах с начала х гг. Представляется, что это связано с формированием достаточно зрелых форм маркетинга. Известно, что маркетинг как определенное учение или система представлений начал формироваться, отталкиваясь от запросов практики. После некоторых теоретических обобщений и методического обогащения маркетинговая наука начала свое обратное движение к практике. У банка и его клиентов есть общие интересы. Это приводит к важному выводу о том, что банку и клиентам выгодно быть партнерами. Чтобы банк мог считаться партнером клиента, он должен в полной мере устраивать его в качестве расчетного и кредитующего контрагента. Сотрудничество коммерческого банка и хозяйствующего субъекта несет ряд взаимных положительных эффектов. В этой связи существует объективная необходимость проанализировать имеющиеся в научной литературе подходы к определению названных понятий и соотнести их с представлениями, используемыми в банковской практике. Наиболее известным определением можно считать следующее: Понятие клиентской базы следует ограничить только совокупностью фактических клиентов банков, поскольку в приведенной трактовке оно совпадает с маркетинговым определением: В большинстве стран к клиентам относят физических и юридических лиц, которые открыли счет в банке, заключив с ним соответствующий договор. Можно констатировать, что существует задача выбора критерия определения того, кого можно считать клиентом банка. Во-первых, предполагается оказание собственно банковских услуг реализация продуктов, производимых только банками либо только кредитными организациями в соответствии со ст. Всякая неспецифическая для банков кредитных организаций деятельность, которая в соответствии с Законом им также разрешена к примеру, размещение платной рекламы хотя бы о своих банковских продуктах , здесь не должна приниматься во внимание. Во-вторых, имеется в виду удовлетворение потребностей лица именно в банковских продуктах услугах , оформляемое и подтверждаемое документально открытие нужного банковского счета, подписание обеими сторонами соответствующего договора, соблюдение принятых процедур подтверждения ведения счета. В соответствии с данным уточнением в число клиентов банка не могут попасть лица, обращающиеся в него за такими услугами, как обмен размен денежных знаков и переводы денег без открытия счета независимо от частоты таких обращений лица. Понятно, что число клиентов в этих случаях будет разным. Здесь, в частности, важно отметить следующее. Известно, что на практике большое распространение получило такое представление. Клиентом является всякое юридическое или физическое лицо, которое воспользовалось хотя бы одной услугой, оказываемой банком. Из сказанного ранее следует, что данное представление может оказаться верным только в том случае, если сформулированный выше критерий рассматривается применительно к конкретной дате. Однако как только мы попытаемся применить его к периоду, то в числе клиентов, видимо, останутся лишь такие лица, которые на протяжении данного периода регулярно удовлетворяли в данном банке свои потребности в банковских продуктах банк постоянно вел их счета. Правда, в этом последнем случае тоже не все просто. Например, в период обязательно попадут лица, которые за это время только однократно или очень ограниченное число раз имели дело с банком. Представляется, что в зависимости от длительности анализируемого периода банк должен самостоятельно решать, относить ли такие лица к клиентам или нет. Если, к примеру, лицо воспользовалось услугой банка всего 1—2 раза за целый год в его начале , то уверенно можно считать, что это лицо либо уже не существует, либо давно является клиентом другого банка. В аналитических целях банкам есть смысл рассматривать число и динамику своих клиентов, как по датам, так и по периодам. В-четвертых, одно и то же лицо может быть клиентом как одного, так и нескольких банков. Иначе выражаясь, клиентуры разных банков могут более или менее обширные области пересечения, знание о чем существенно для каждого банка. Все сказанное выше относится к клиентам, которых обычно именуют реальными. Имеются ли основания для этого? Рассмотренный выше критерий не позволяет ответить на данный вопрос утвердительно. Вместе с тем, думается, указанные понятия также не лишены смысла, но, видимо, только:. Каждому банку крайне важно регулярно получать маркетинговую и иную информацию от потенциальных потребителей его услуг и о них. В то же время такая информации, скорее всего, не будет отличаться высокой степенью достоверности, а подчас в ней могут присутствовать даже элементы дезинформации. Тем не менее, банки зачастую проводят в тех или иных формах и объемах мониторинг потенциальных клиентов, на основе которого уточняют свои представления о рынке банковских услуг и соответственно свое поведение на нем. Другая его сторона состоит в следующем. Привлечение или подбор клиентуры — это особое и весьма ответственное направление деятельности банка определенных категорий его сотрудников. О качестве данной деятельности качестве организации банком своих отношений с клиентурой целесообразно судить по ряду признаков, среди которых можно, очевидно, отметить следующие:. Формально клиентура — это вся совокупность клиентов банка на каждый данный момент. Очевидно, критерии, на основе которых банк может подбирать структурировать или классифицировать клиентов, могут быть разными. Вместе с тем представляется, что в качестве основных среди таких критериев целесообразно рассматривать рискованность клиента показатель рисков для банка, связанных с тем или иным клиентом и перспективную среднесрочную или долгосрочную рентабельность взаимодействия с клиентом. Отсюда, кстати, следует логический вывод о том, что всякий действующий банк имеет клиентуру, но последняя не всегда не на любом этапе развития банка и развития его отношений с обслуживающимися у него клиентами может считаться его клиентской базой в предложенном выше толковании. В этой связи следует отметить, что практики банковского дела под клиентской базой чаще всего подразумевают именно совокупность показателей, характеризующих состояние клиентов в целом, и тесноту взаимосвязей их интересов с интересами банка, в частности, зависимость уровня прибыльности банка от эффективности деятельности его клиентов. Наконец, можно заметить следующее. Коммерческий банк является социальным институтом, при необходимости согласующим интересы отдельно взятого хозяйствующего субъекта клиента с интересами других хозяйствующих субъектов клиентуры банка. С этой точки зрения клиентская база банка в предложенной здесь трактовке является характеристикой, тяготеющей скорее к макроэкономическому уровню экономических процессов. Согласно ГК РФ, сведения, имеющие коммерческую ценность в силу неизвестности их третьим лицам, являются служебной или коммерческой тайной. Можно полагать, что информация о клиентах и клиентской базе банка составляет его коммерческую тайну, поскольку к данной информации нет свободного доступа. Как известно, банк обязан гарантировать своим клиентам тайну об их счетах и операциях, проводимых по данным счетам. В связи с этим проведение анализа клиентской базы банка внешнему пользователю представляется крайне сложным. Отдельные авторы в своих работах, рассматривая клиентскую базу банка, трактуют ее как совокупность денежных средств клиентов на счетах в банке: Одним из ученых, занимающихся данным направлением исследования, является Д. При этом маркетинговый анализ в самом общем его смысле здесь понимается как процесс получения из имеющейся в наличии маркетинговой информации выводов предложений, рекомендаций, обоснований , позволяющих принимать соответствующие управленческие решения. Достоверность указанных выводов будет определяться качеством используемой информации и применяемыми технологиями ее обработки. Предлагаемая автором методика маркетингового анализа клиентской базы банка позволяет объективно оценивать состояние клиентов банка для принятия управленческих решений, связанных с совершенствованием обслуживания клиентов и расширением банковского бизнеса. В основу данной методики положен метод параметрического анализа, позволяющий комплексно представить в динамике всю совокупность параметров клиентов коммерческого банка. Данная методика предполагает использование большого количества возможных показателей. Имеются попытки использовать более параметров клиента. Реально же, на практике, в современных российских банках в силу отсутствия отлаженных механизмов управления банком, из-за ограниченности средств и времени разные банки для разного рода клиентов используют гораздо меньшие перечни характеристик. Важнейшими параметрами, характеризующими клиентов банка, по мнению Д. Гайдунько, являются их социально-психологические и финансовые показатели. Каждый из клиентов q может быть охарактеризован по следующим группам показателей — управление, маркетинг, финансы, производство, социально-психологическое состояние, т. Клиент и банк взаимодействуют между собой. Одним из специалистов, занимающихся вопросами анализа клиентской базы коммерческого банка, является Е. По мнению данного автора, анализ клиентской базы банка играет важную роль в управлении банковской ликвидностью. Главная задача данного анализа состоит в том, чтобы в максимальной степени снизить неопределенность, в которой принимаются решения. Автор предлагает три характеристики клиентской базы типичного коммерческого банка, которые оказывают серьезное влияние на состояние ликвидности банка в целом. Она определяет долю в процентах от общей величины остатков денежных средств на счетах банк может использовать для активных операций без риска ухудшения состояния ликвидности. Очевидно, банку выгодно, чтобы большую часть оборотов по клиентским счетам составляли внутренние обороты между контрагентами. Здесь подразумевается осуществление расчетов без вывода денег с корреспондентских счетов банка. Отсюда вытекает вторая характеристика клиентской базы: Одним из способов повышения доли внутренних оборотов является привлечение на расчетное обслуживание групп организаций, имеющих высокие и устойчивые внутренние денежные потоки. Очевидно, что существует определенная связь между величиной оборота по счету клиента и величиной остатка на его счете. Построенные модели помогут банку планировать и прогнозировать свою работу по привлечению клиентов, а также повысить эффективность использования дешевых ресурсов, а также спрогнозировать величину остатка денежных средств на счетах юридических лиц в зависимости от их количества и величины оборотов с целью дальнейшего определения допустимой величины этих средств при размещении, обеспечивающей максимальную эффективность от их использования при одновременном поддержании достаточного уровня ликвидности банка. Основные показатели этой характеристики:. Остатки на депозитных счетах до востребования меняются достаточно динамично. Для того чтобы такой отток не перерос в серьезную проблему, необходимо обнаруживать и выявлять его причины как можно на более ранних стадиях. Этого можно добиться только при условии ежедневного мониторинга клиентской базы. Клиентская база банка разнообразна и состоит из большого количества физических и юридических лиц. Наличие возможностей необходимой исторической статистической базы и инструмента для оценки стабильности средств клиентов позволит банку более обоснованно планировать свою работу по их привлечению, он получит возможность определить, какие клиенты с точки зрения стабильности остатков их денежных средств для него наиболее выгодны и привлекательны, а от каких можно без ущерба отказаться. В условиях повышающейся конкуренции и борьбы за клиентуру это позволит банку более рационально и эффективно распределять свои усилия и средства на их привлечение. Схожую позицию по анализу клиентской базы занимает А. Все вышеприведенные методики позволяют провести анализ клиентской базы банка только при наличии большого числа показателей, являющихся внутрибанковской информацией, которая, как правило, недоступна для внешнего пользования. В последние годы европейские сетевые банки расходуют немалые средства на адаптацию и оптимизацию сетей распределения и сбыта банковских продуктов и услуг к новым потребностям клиентов. Видимыми результатами этих усилий являются новое автоматизированное оборудование банковских отделений, развитие различных форм дистанционного обслуживания и т. Однако еще более существенными являются изменения, остающиеся невидимыми для клиентов и связанные с использованием новой технологии управления отношениями с клиентами CRM — Customer Relationship Management. Эта новая технология второго поколения предполагает изменение рабочих мест служащих банка, осуществляющих непосредственные контакты с клиентами, децентрализацию функций банковского маркетинга и изменения в организации и использовании баз данных о клиентах. Новая организация и оснащение рабочих мест банковских служащих, осуществляющих контакты с клиентами, должна позволять служащим не только вести диалог с клиентом и автоматически генерировать те или иные банковские операции, но и управлять рекламной кампанией т. При этом информация о профиле социально-демографическом, профессиональном и др. Рабочее место должно обеспечить предоставление всем клиентам одинаково высокого уровня услуг, что предполагает: Децентрализация банковского маркетинга, непосредственно связанная с новым типом рабочего места, проявляется в передаче некоторых маркетинговых функций из специальных служб, занимающихся маркетингом, в операционные службы банка, что увеличит численность пользователей новой технологией CRM. Так, некоторые операционные подразделения банка могли бы дополнять сценарии рекламных кампаний своими соображениями и рекомендациями с учетом специфики обслуживаемых ими рынков. В этих условиях отделы банка, занимающиеся заключением различных сделок с клиентами front-office , смогут все чаще независимо от служб маркетинга разрабатывать собственные меры по достижению определенных коммерческих целей. Новая технология CRM потребует серьезных изменений управленческого и организационного порядка. Служащие банка и консультанты должны быть не только пользователями базы данных о клиентах, но и выполнять функции сбора соответствующей информации. Эти изменения приводят к устранению иерархической структуры управления, которая, как считается, не соответствует требованиям времени. Макроинформация , которая находится в распоряжении специалистов по маркетингу, включает данные о возрастных, профессиональных и прочих характеристиках всех клиентов банка. Эта информация используется службами маркетинга для анализа существующего портфеля активов банка и для разработки новых банковских продуктов и услуг. Микроинформация , используемая коммерческими консультантами, включает различные характеристики клиента, его поведение и привычки. Такая информация может накапливаться в компьютере консультанта, который использует ее для персонализации отношений с клиентом. Мезоинформация , занимающая промежуточное положение между названными выше категориями, представляет собой информацию общего характера, которая позволяет осуществлять сегментирование клиентов по отдельным критериям, определять их свойства атрибуты , качества и т. Понятно, что вся эта информация должна быть доступна на микроуровне в любом банковском агентстве. Сегодня это становится возможным благодаря новой технологии CRM. Развитие и совершенствование на основе новых технологий баз данных о клиентах вызывает существенные изменения в классической концепции организации и эксплуатации информационных систем. Пока же большинство ныне действующих информационных систем не дают полного представления даже об идентифицированном клиенте. Дело в том, что многие клиенты не только имеют банковский счет используемый, например, для расчетов по чековой книжке, различных платежей и переводов и т. В этом случае они обслуживаются в разных операционных отделениях банка, как правило, организованных по продуктовому принципу. Часть ценной информации об отношениях клиента с банком не включается в память информационной системы, будучи рассеянной в информационных службах различных каналов сбыта банковских продуктов. Между тем современный маркетинг требует полной и реалистичной, а не фрагментарной информации о клиенте. Сфера операционной коммерческой деятельности банка должна быть не только пользователем, но и источником информации: Причем новые данные должны поступать в информационную систему не автоматически немедленно , а определенными наборами лотами после их обработки и необходимого контроля. Помимо организационных изменений банки должны также вводить систему показателей, отражающих степень удовлетворения потребностей клиентов. Крупные банки уже проводят подобную политику. Для улучшения обслуживания клиентов банки все чаще объединяются с партнерами по сбыту, не принадлежащими к банковскому сектору. Так, многие европейские банки активно сотрудничают с туристическими фирмами, агентствами по торговле недвижимостью и др. В будущем эта тенденция может привести к предложению новых услуг под общей торговой маркой. Значение подобного партнерства определяется взаимодополняемостью клиентов обоих партнеров и объемом потенциальной экономии на масштабах. Чтобы извлекать максимально полный доход от информации о клиенте, определенным образом структурированная база данных о клиентах должна постоянно анализироваться и дополняться, по крайней мере, по трем направлениям:. В последнее время некоторые банки осуществляют сегментирование клиентов по уровню цен на используемые ими услуги;. Эти методы активно используются и наиболее новаторскими банками. Банкиры, убежденные в преимуществах использования новейших методов маркетинга, не должны ожидать от них немедленного улучшения результатов. Революция в области маркетинга требует от банков, прежде всего, концентрации усилий на определенных мерах, имеющих особое значение именно для данного банка. Например, можно разработать пакет услуг для так называемых стратегических клиентов или совершенствовать методы сбора, обработки и анализа информации о клиентах. При этом необходимо постоянно помнить о том, что одна из главных трудностей заключается в инициировании процесса изменений во всех структурах банка, чтобы обеспечить успех революции в области маркетинга. При этом следует систематически анализировать доходность инвестиций в маркетинг ROMI — Return On Marketing Investment , что позволит оптимизировать выделение и распределение ресурсов на развитие операционного маркетинга. В общем плане ROMI определяется как отношение дополнительного банковского продукта, получаемого за счет улучшения обслуживания клиентов, к расходам на проведение соответствующих операций. Немалую роль в привлечении и удержании клиентов играет установление оптимального соотношения между ценой и качеством предоставляемых услуг. В целях повышения производительности банки направляют свои усилия на снижение издержек и рационализацию банковских операций, часто игнорируя оптимизацию цен на свои продукты и услуги, хотя именно они оказывают наиболее сильное влияние на объем прибыли. Структура цены банковского продукта очень сложна, поскольку интегрирует многочисленные элементы: Для выявления предпочтений клиентов чаще всего используется метод сопряженного анализа, заключающийся в том, что опрашиваемым клиентам предлагается на выбор 15—20 пар банковских продуктов и банков. Они должны сопоставить преимущества и недостатки каждого предложения и выбрать из двух одно. Ответы респондентов оцениваются определенным числом пунктов баллов. Например, при оценке такого параметра, как ежемесячная стоимость услуги, наибольшее число пунктов 18 получила бесплатная услуга; цена в 15 франков получила 8 пунктов снижение по сравнению с предыдущей оценкой на 10 пунктов , тогда как цена в 30 франков — 4 пункта. Обращает на себя внимание то, что оценка восприятия клиентом повышения цены с 15 до 30 франков ухудшилась всего на 4 пункта, поскольку повышение цены компенсировалось предоставлением дополнительных услуг, например услуг консультанта по финансовым вложениям которые полностью отсутствуют при бесплатной услуге. Таким образом, банк может безболезненно т. Подобным же образом оценивается восприятие клиентами и других параметров банков, в том числе их известности, авторитета имени, имиджа и т. Обработка результатов подобных опросов позволяет учесть все факторы при установлении цен на банковские продукты и услуги, а также осуществить сегментирование клиентов по уровню цен приобретаемых ими продуктов и услуг. Для привлечения и удержания клиентов банки все шире используют опыт промышленных и торговых компаний, которые еще в х гг. Сбор информации о таких клиентах позволяет разрабатывать в отношении этой категории методы так называемого прямого целевого маркетинга. Ежегодно группа расходует на маркетинг более млн ф. Эти баллы автоматически учитываются на банковском счете клиента и в конце месяца публикуются в выписке о состоянии его счета. Накопленные баллы могут затем обмениваться на определенные товары или услуги по выбору клиента. В специальном каталоге банка перечислены, например, такие возможности: Разумеется, программы привлечения и удержания клиентов этим не ограничиваются. Некоторым частным клиентам, обладающим значительными средствами на банковском счете, предлагается вступление в особый клуб, члены которого пользуются дополнительными услугами. Минимум дважды в год они приглашаются на встречу в банк, в ходе которой финансовые консультанты обсуждают с ними их финансовое положение, анализируют структуру доходов и возможный размер будущей пенсии, рассматривают направления вложений средств и способы минимизации налогообложения. Подписано в печать Отпечатано в ИПО БГУЭП. Почему ребенок говорит неправду? Ей нравится ходить в школу, она хорошая ученица и общительная девочка. Правда, иногда она жалуется дома, что девочки, которыми она во Оптовая торговля оказывает услуги производителям товаров и розничной торговле. В результате её деятельности товар приближается к потребителю, но ещё Положение Общества в Отрасли. Общество осуществляет свою деятельность на территории Калужской обла Калининградская область Совет депутатов муниципального образования 3. Сохрани ссылку в одной из сетей: Анализ клиентской базы коммерческого банка В условиях рынка потребности клиента должны являться отправной точкой для действий любого хозяйствующего субъекта. Последняя составляющая, являясь важнейшей частью банковского маркетинга, включает в себя: При этом представляется необходимым уточнить следующие моменты. Вместе с тем, думается, указанные понятия также не лишены смысла, но, видимо, только: О качестве данной деятельности качестве организации банком своих отношений с клиентурой целесообразно судить по ряду признаков, среди которых можно, очевидно, отметить следующие: Для анализа клиентской базы банка в научной литературе предлагается ряд подходов. Клиентская база банка определяется ее составляющими: Показатели, характеризующие состояние управления у клиента: Показатели маркетингового состояния клиента сам клиент: Показатели маркетингового состояния клиента продукт: Показатели маркетингового аспекта отношений между клиентом и банком: Основные показатели этой характеристики: В отношениях между банками и клиентами используются три типа информации: Чтобы извлекать максимально полный доход от информации о клиенте, определенным образом структурированная база данных о клиентах должна постоянно анализироваться и дополняться, по крайней мере, по трем направлениям: Издательство Байкальского государственного университета экономики и права. В условиях перехода нашей страны к рыночной экономике особое значение имеет изучение курса "Маркетинг". Составлен в соответствии с требованиями Государственного образовательного стандарта высшего профессионального образования для экономических специальностей. Материалы учебно-методического комплекса по дисциплине разработаны в соответствии с требованиями Государственных образовательных стандартов высшего профессионального образования по направлению подготовки
Плохо заводится приора 16 клапанов причины
Стихи выпускнику для марины
Новый бизнес идеи в москве
Стихи детям на новый год 2 класс
Инструкция по применению ккб