Как установить онлайн оплату (по картам) для интернет-магазина
Торговый эквайринг: на что обращать внимание
Как выбрать платежный агрегатор для интернет-магазина
Платежные расчеты с помощью пластиковых карт стали неотъемлемой частью жизни многих людей в мире. Это удобно, надежно, точно и доступно. Поэтому очень многие магазины, сервисы услуг идут навстречу клиентам и устанавливают у себя терминалы, которые позволяют вести расчет по безналичной системе. О том, как работают POS-терминалы и, в частности, мобильный терминал для оплаты банковскими картами, поговорим в этой статье. По данным компании Smart Insights, объем платежей через мобильные терминалы в мире вырос с 0,5 миллиарда в году до 2,4 миллиарда в м. Прогнозируется, что в дальнейшем этот показатель также не сбавит оборотов и в м составит 3,6 миллиарда, а в — уже 5,4 миллиарда. Для того чтобы ответить на вопрос: POS-терминал — что это, необходимо обратиться к переводу слова с английского языка. POS расшифровывается как Point Of Sale и переводится как точка продажи. РOS-терминалом называется программно-аппаратный комплекс, которым пользуются кассиры при расчете клиентами банковскими пластиковыми карточками. Комплекс выполняет ряд функций, необходимых для успешной деятельности торговой точки. По сути, ПОС-терминал, можно сказать, что это такое же устройство, как и кассовый аппарат — с его помощью осуществляются торговые операции. Однако, кроме учета продаж, это приспособление также накапливает другую информацию, например, цену, описание и срок годности товара, подсчет сдачи и т. Оборудование торгового зала либо предприятия, предоставляющего какие-либо услуги, таким аппаратом позволяет упростить и ускорить процесс осуществления денежных операций, сделать его более точным. Платёжный терминал для пластиковых карт имеет уникальное название и регистрируется в Государственном реестре контрольно-кассовых машин ККМ. POS-терминалом также называют программное устройство, принимающее платежные карты. Оно может быть как независимым, так и входить в комплекс, который мы описали выше. Независимый, переносной терминал для оплаты банковскими картами может использоваться в небольших магазинах. Это компактное мобильное устройство состоит из процессора и оперативной памяти, дисплея, клавиатуры, считывателя микропроцессорных карт, считывателя магнитных карт, GPRS-модема, аккумулятора, встроенного принтера для печати чеков и блока питания. Оно тоже должно быть зарегистрировано в реестре ККМ. В зависимости от компоновки функциональных составляющих POS-терминалы бывают двух видов: В моноблочных терминалах оборудование находится в одном корпусе. Такой вид встречается, например, в моделях терминалов IBM , ICL TeamPOS Подобные устройства обычно устанавливают в местах, где небольшая пропускная способность, скажем, в магазинах промтоваров, бутиках и т. Модульные POS-системы состоят из модулей, некоторые из которых имеют свой отдельный корпус. Так, отдельно может существовать, например, клавиатура, принтер, другие комплектующие. Отличить модульный терминал от моноблочного можно по наличию множества кабелей, которые соединяют части оборудования. Преимущества данных устройств в том, что все модули системы можно размещать на определенном расстоянии друг от друга, делая процесс оплаты удобным как для кассира, так и для клиента. Такие терминалы для оплаты банковскими картами подходят для магазинов с высокой пропускной способностью — супер- и гипермаркеты, продуктовые магазины и т. Есть еще один вид эквайрингового терминала — дисперсно-модульный, который позволяет перемещать составляющие на расстояние 5 м друг от друга. В качестве примера подобных устройств можно привести модели NCR , OMRON POS FIT Дисперсно-модульные терминалы очень удобны для использования в ресторанах, сетях быстрого питания и т. Для обычного покупателя товара или услуги хорошо известно, как пользоваться терминалом оплаты картой. Принцип такого безналичного расчета для него заключается в нескольких простых шагах: В действительности же за таким видом оплаты стоит гораздо больше сложных операций. Ведь сам терминал играет роль лишь звена в цепи процессов, осуществляемых при транзакции по карточке. Деньги зачисляются на счет точки продажи не мгновенно при проведении транзакции. Сначала они списываются со счета банка-эквайера, а через несколько дней согласно законодательству РФ — до 30 дней будут переведены со счета лица, оплатившего покупку, на счет эквайрингового учреждения. При этом сумма осуществленной покупки на это время будет на счете покупателя заблокирована. Как становится понятным из информации, приведенной выше, наличие POS-терминала в магазине само по себе не имеет смысла, если его не подключить к эквайрингу — банковской услуге, позволяющей точкам продажи и услуг принимать к оплате платежные карты. С ними торговые точки заключают договор. При этом банки могут предоставлять POS-оборудование в аренду либо продавать его вместе с договором на выгодных условиях. В договоре прописывается сумма комиссии, которая взимается при проведении операции по каждой карте. О разных видах эквайринга, о его преимуществах и недостатках смотрите более подробно видео: Торговые POS-терминалы являются наиболее востребованными и распространенными. О принципах их работы и видах мы говорили выше. Каждая торговая точка подбирает для себя наиболее подходящий вариант устройств, в том числе выбирая между стационарными и переносными. Чаще всего к установке таких терминалов для оплаты банковскими картами прибегают магазины, парикмахерские, отели, кафе и т. Главная особенность торговых терминалов состоит в том, что при их использовании происходит прямой контакт продавца с клиентом. Чтобы установить терминал для оплаты банковской картой, необходимо выложить за его покупку около 15 тысяч рублей либо платить 1 тысячу рублей в месяц за аренду. Проценты, которые взимают банки при оплате каждой покупки, составляют от 1,5 до 3. Владельцы торговых POS-терминалов больше склоняются к тому, что устройства все-таки лучше приобретать, чем брать в аренду — они способны окупаться через месяцев. Обязательным условием для установки терминала является подготовка пакета документов. Также владельцу торговой точки, в которой планируется остановить терминал, необходимо предоставить банку документ, подтверждающий права собственности или владения договор аренды. С момента подписания договора об установке терминалов и до самой процедуры установки может пройти до 10 дней. При интернет-эквайринге клиенты не контактируют напрямую с продавцами. Оплата производится в режиме онлайн. Клиент может оперативно оплатить любую покупку в интернет-магазине, указав необходимую информацию о карте: Подтвердить транзакцию необходимо будет с помощью пароля, высланного в SMS-сообщении на номер мобильного телефона держателя банковской карты. Как правило, списание денег со счета клиента происходит незамедлительно после подтверждения. Интернет-эквайринг может обойтись его владельцу бесплатно либо потребуется оплатить до 6 тысяч рублей за подключение или кастомизацию страницы оплаты. Мобильный эквайринг наиболее подходит для индивидуального предпринимательства ИП: Данное устройство представляет собой мини-терминал в виде карт-ридера, который необходимо подключить к мобильному телефону либо планшету с доступом в Интернет и установить на нем специальное мобильное приложение. Сегодня mPOS-терминал является самым компактным аппаратом, который может предложить рынок этих устройств. Принцип работы терминала для оплаты банковскими картами через телефон заключается в следующем. После покупки карт-ридера и установки специального мобильного приложения устройство необходимо зарегистрировать. С помощью приложения можно вести учет платежных операций и создавать шаблоны для ускорения. Особенностью данного вида расчета является то, что чек при нем высылается клиенту лишь в электронном виде на электронную почту либо в SMS-сообщении. Процедура проведения расчетов через мобильный терминал происходит так: Наряду с преимуществами mPOS-терминалов, как то портативность, круглосуточный доступ, безопасность, меньшая стоимость по сравнению с POS-терминалами, их использование также имеет ряд недостатков. Так, одним из них является то, что в России есть лишь небольшое количество банковских учреждений, которые готовы предоставить мобильный эквайринг. На российском рынке предлагается около 10 сервисов предоставления мобильного эквайринга. Популярность набирают и iPay, iBox. К основным недостаткам мобильных терминалов также можно отнести низкий уровень безопасности, длительность процедуры расчета, недоверие к системе со стороны клиентов. Многих интересует вопрос, сколько стоит mPOS-терминал для оплаты карточками. При заключении договора с банком он может обойтись бесплатно либо его нужно будет приобрести. Цена на такой терминал стартует от рублей. В аренду мобильные терминалы не предоставляются. Как установить программное обеспечение и как пользоваться mPOS-терминалом смотрите видео: Безусловно, популярность POS-терминалов будет расти с каждым годом, и все больше продающих компаний будут стремиться прибегать к эквайринговым услугам и установке онлайн-терминалов оплаты. Соответственно, данный бизнес является перспективным и будет приносить все большее количество доходов, поскольку выгоден всем его участникам: Скорее всего, в ближайшее время количество сервисов и банков-эквайеров будет расти. Мало развитым на сегодня остается сегмент мобильного эквайринга, и в него еще можно попробовать войти. Именно этот вид бизнеса открывает наиболее широкие возможности для новых игроков. Если говорить о распределении денег при проведении мобильного эквайринга, то основная сумма переводится банку-эмитенту, обслуживающему расчетный счет продавца; свои комиссии взимают банк-эквайер и сервис, предоставляющий услугу. Последних сервисов, как мы уже писали, в наличии лишь К недостаткам POS-терминалов как бизнеса можно отнести то, что они гораздо медленнее и хуже приживаются в регионах, люди хуже воспринимают новшества. Задайте вопрос в комментариях Отменить написание. Пожалуйста, введите ответ цифрами: Как открыть свое дело? В помощь малому бизнесу. Малый бизнес Открытие Ведение Реорганизация Закрытие Учет Бухгалтерия Налоги и сборы Экономика Финансы Кадры Персонал Делопроизводство Бизнес-идеи Франшизы Недвижимость Об авторе. Принцип работы мобильных терминалов для оплаты банковскими картами Платежные расчеты с помощью пластиковых карт стали неотъемлемой частью жизни многих людей в мире. В него входят такие составляющие: Вносить изменения в модификацию РOS-терминалов запрещается. Модульные POS-терминалы возможно укомплектовывать необходимыми элементами в зависимости от потребностей торговой точки. Каждый житель России, согласно статистике, является держателем 1,5 платежной карты. В случае неуспешной операции на дисплее POS-терминала могут быть три ответа: В системе мировой торговли существует 18 миллионов предприятий, специализирующихся на разных видах товаров и услуг, в которых можно расплатиться банковской картой. В зависимости от вида банковского эквайринга POS-терминалы разделяются на: Мобильные терминалы оплаты по банковским картам для ИП бывают нескольких видов: Сбербанк выпускает не только мобильные терминалы для зквайринга. Что еще может предложить Сбербанк малому бизнесу. Рассмотрите аккредитив как один из пунктов гарантии вашей сделки. К примеру, если говорить о развитии бизнеса платежных терминалов, то в годы его становления, начиная с го, ежегодная прибыль от них была около миллиардов рублей. В м она уже составила миллиардов. Подобная тенденция ждет и рынок POS-терминалов. Задайте вопрос в комментариях Отменить написание Комментарий Имя Email Пожалуйста, введите ответ цифрами: Это время новых возможностей для тех, кто их видит. Подпишитесь на нашу рассылку. RU - популярный портал о вопросах связанных с малым бизнесом. Все материалы на сайте носят информационный характер. Рекомендуем проконсультироваться с юристом. Полная или частичная перепечатка материалов svoedelo-kak.
Технический прогресс и развитие товарно-денежных отношений стали предпосылками к появлению одного из самых полезных изобретений за последние сто лет — банковских карт. Изначально они были созданы в целях упрощения обналичивания средств, хранящихся в банке, однако со временем функционал карт был значительно расширен, и на свет появился эквайринг. Незнакомый термин скрывает за собой очень востребованную услугу, которая сделала банковскую карту инструментом естественного повседневного использования для миллионов людей. Проще говоря — это возможность расплатиться кредиткой, не используя наличные. По значимости появление эквайринга вполне можно сопоставить с изобретением мобильного телефона. Но, как и в случае с мобильными телефонами, изначально эквайринг был достаточно примитивным. Конечно, это было неудобно и небезопасно, поскольку такое устройство не имело никакой связи с банком, чтобы проверить наличие у покупателя нужной суммы на счете. Впрочем, если речь шла о дорогостоящем приобретении, кассир для уверенности мог позвонить в банк. Позже, с развитием технологий, на свет появился терминал — специальное электронное устройство, обеспечивающее связь с банком во время проведения операции. Сегодня мы совершаем покупки именно с его помощью. Сейчас миллионы организаций, предприятий и магазинов используют эквайринг, отнюдь не только потому, что это удобно. Дело в том, что, предоставляя клиентам возможности оплаты покупки карточкой, организация:. Также при установке специального оборудования банка для платежных карт, организация получает различные банковские услуги, участвует в дисконтных программах и т. В более широком понимании, эквайринг — это банковская услуга, которая подразумевает осуществление технологического, расчетного и информационного обслуживания организаций по платежным операциям с помощью платежных карт на оборудовании, представленном банком. Другими словами, чтобы пользоваться всеми преимуществами эквайринга, необходимо заключить договор с банком-эквайером банк, предоставляющий эквайерские услуги, то есть банк — владелец платежного терминала, банкомата , который установит в торговой точке, ресторане или в другой организации специальное оборудование: Наибольший интерес, как правило, представляет совместная услуга торговой организации и банка, предоставляемая владельцам карт, а именно — торговый эквайринг и то, как в этой сфере осуществляется взаимодействие. Итак, предприятие, предоставляющее клиентам товары или услуги, для использования эквайринга обязано:. В начале нашей статьи мы уже упомянули об основных преимуществах эквайринга. Давайте остановимся на них подробнее. Для начала стоит отметить, что компания, принимающая для оплаты товаров и услуг банковские карты, выглядит в глазах клиентов престижнее и надежнее, а альтернативный способ расчета обеспечивает дополнительное удобство, что положительно отражается на имидже компании. Ведь покупатели могут без проблем оплачивать свои приобретения любыми картами в любой доступной валюте. Кроме того, эквайринг также увеличивает число потенциальных покупателей, ведь сегодня многие отказываются от шопинга, когда узнают, что к оплате принимается только наличность. А при возможности безналичного расчета, покупатели и пользователи различных услуг чаще тратят больше средств. Традиционно, расчетам с использованием банковских карт в большей степени отдают предпочтение состоятельные слои населения. Тем не менее и среди населения со средним доходом наметился существенный рост использования банковских карт для ежедневных покупок или покупок выходного дня. Помимо этого, эквайринг обеспечивает экономию средств за счет отсутствия необходимости инкассации наличности и полностью исключает риск приема фальшивых купюр. Банки в свою очередь предоставляют партнерам различные льготы: Эквайринг выгоден не только покупателям и компаниям, но и банкам, которые получают новые возможности для расширения своей деятельности за счет дополнительных денежных средств и увеличения числа постоянных клиентов. Несмотря на популярность во всем мире, в России эквайринг сегодня все еще находится на стадии развития. При этом в последнее время он является одним из приоритетных и наиболее интенсивно развивающихся направлений карточного бизнеса в России. Так, общее количество выпущенных банковских карт в стране уже превысило численность населения с коэффициентом покрытия больше единицы. Конечно, в развитых европейских странах и США данный показатель выше в два, а в некоторых из них — даже в четыре раза. Одним из важных факторов развития является общий уровень финансовой и банковской культуры населения. В последние десятилетия он значительно вырос, и сегодня все большее количество людей предпочитает безналичный расчет. Карта сегодня воспринимается удобным инструментом для повседневного использования своего счета и доступа к кредитным ресурсам, предоставляемым банком. Компаниям также выгодно упростить процедуру оплаты своих товаров и услуг, а также процесс доставки денег на свой счет в банке. К сожалению, эксперты единогласно отмечают, что в России развитие эквайринга происходит медленнее, чем хотелось бы и прогнозировалось ранее. Прогресс очевиден, хотя и очень растянут во времени. Поэтому сегодня задача создать больше возможностей оплаты товаров и услуг картой актуальна не менее, чем 15 лет назад. В развитых странах она решена полностью, а вот для России подобная практика еще не стала правилом. Таким образом, совершенно очевидно, что любой организации, еще не использующей преимущества эквайринга, при этом желающей развивать бизнес и увеличивать объем продаж, стоит серьезно задуматься о возможности установки оборудования для безналичного расчета. За услугами эквайринга можно обратиться как к гигантам рынка банковских услуг, так и к менее крупным банкам, которые зачастую предлагают более выгодные условия и индивидуально подходят к каждому клиенту. Ориентироваться при этом необходимо на репутацию и опыт банка. Выбрав одну из четырех моделей POS-терминалов, вы получаете удобный эквайринг через GPRS. Работать можно с четырьмя международными платежными системами, включая, конечно, Visa и MasterCard. Упрощенная система заключения договора позволяет начать пользоваться услугой уже через 7 дней после подачи онлайн-заявки. Первоочередной задачей для нас является поддержка отечественного малого и среднего бизнеса, поэтому мы стратегически заинтересованы в предоставлении нашим клиентам максимально выгодного и надежного эквайринга. Главный редактор — Сунгоркин В. Шеф-редактор сайта — Носова О. Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона. Исключительные права на материалы, размещённые на интернет-сайте www. Play Радио Комсомольская правда. RU Гид потребителя Деловой мир Для прочтения нужно: Что такое эквайринг и зачем он нужен? Эквайринг, или возможность обслуживания карт при оплате товаров и услуг — путь к успешному развитию для торгового предприятия. Выбирая предложение по услугам эквайринга, важно учесть возможность поддержки ведущих платежных систем. Заключая договор на эквайринг с ведущим банком, можно рассчитывать на следующие преимущества: Получить новейшее решение в сфере эквайринга сегодня - значит иметь стратегическое преимущество уже завтра. Подать заявку на эквайринг Данная кредитная организация имеет право одновременно проводить эмиссию банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт, что осуществляется на основе внутрибанковских правил, разработанных банком-эквайрером в соответствии с действующим законодательством. Приобретатель эквайрер несет ответственность за сбор информации по операции и расчет с акцептантами. Где подключить услугу эквайринга? КП В СОЦСЕТЯХ Viber КП Мой Мир КП Central instagr.
Акт испытания трубопроводов образец
Сколько восстанавливается руда в скайриме
Новости евровидения 2017 украина
Освещение событияв сми
Травы при близорукости