51. Кредитно-денежная политика: ее цели и инструменты. Современная банковская система и кредитно-денежная политика в России.
Тема: Банковская система и кредитно-денежная политика ЦБ России
Банковская система. Денежно-кредитная политика государства
Банковская система государства — совокупность кредитно-денежных, финансовых институтов, посредством которых в экономике осуществляется денежный и кредитный кругообороты. Банковские учреждения привлекают сбережения экономических субъектов, образуя депозитные счета, посредством чего становится возможным выдача кредитов. Главный орган любой банковской системы — ЦБ, в некоторых странах его название несколько трансформировано, например в США он носит название Федеральной резервной системы. Классификация банковских систем может быть представлена следующим образом. По количеству уровней все банковские системы делятся на двухуровневые, трехуровневые и четырехуровневые. На первом уровне обязательно стоит Центральный банк страны. Далее, как правило, располагаются коммерческие банки и их филиалы. Последующие уровни занимаются в соответствии с национальными финансовыми особенностями страны. В некоторых государствах это сеть специализированных банков, которые выходят из-под контроля коммерческих. Еще один тип банковской системы — одноуровневый, существовал в плановой экономике СССР, когда был один единственный банк, сосредотачивающий в себе функции монополиста. Микро-, как правило, представлена банковскими структурами в отдельных субъектах страны: Макробанковская система страны в целом, или национальная банковская система. По степени развития банковские структуры делятся на развитые и развивающиеся. В зависимости от степени взаимодействия с внешней средой принято различать замкнутые и интегрированные банковские системы. Последние являются как бы встроенными в систему международных финансовых отношений. Для того чтобы определить роль и место ЦБ в банковской системе, необходимо выделить его основные функции. Прежде всего это возможность эмиссии национальной валюты. Кроме того, на ЦБ возложена важная функция контроля над другими кредитно-финансовыми учреждениями, в соответствии с чем, регулируя динамику ставки рефинансирования и нормы резервирования, он проводит либо стимулирующую, либо сдерживающую кредитно-денежную политику. ЦБ посредством инструментов своей политики изменение нормы резервирования, ставки рефинансирования, операции на открытом рынке качественно воздействует на денежную базу страны, и предложение денег. Норма резервирования — это часть средств коммерческих банков, которые они обязаны хранить в ЦБ на случай непредвиденных обстоятельств. Центральный банк — это кредитор последней инстанции коммерческих банков, по установленной учетной ставке ставке рефинансирования он снабжает их необходимой суммой наличных денег. Помимо всего прочего, ЦБ может выступать субъектом международного денежного рынка. Таким образом, основными целями деятельности ЦБ можно назвать следующие: Коммерческие банки, как правило, располагаются на втором уровне банковской системы. Основными целями их можно назвать прибыльность и платежеспособность. Первая осуществляется посредством динамики процентных ставок по кредитам и депозитам. Чем она выше, тем более выгодной для банка оказывается данная операция. Вместе с тем, любой банк должен быть платежеспособным, т. Для того чтобы это было возможным, банки хранят часть денег в качестве обязательных и избыточных по желанию резервов в ЦБ страны. Что касается функций коммерческих банков, то их всего две: Кроме того, КБ способны создавать собственные кредитные деньги, посредством чего также воздействуют на величину денежного предложения. Банковская система Японии Япония имеет одно из самых молодых банковских законодательств, которое построено по американскому образцу. Устойчивость банков существенно влияет на эффективность экономики страны. Современная банковская система Структура банковской системы РФ Банковская система РФ имеет двухуровневую структуру. Денежная политика Денежная политика является мощнейшим инструментом управления экономикой. Те страны, которые четко ставили задачу модернизации и подходили к ней взвешенно, смогли достичь успеха. Банковская система БС БС — форма организации функционирования в стране специализированных кредитных учреждений, сложившихся исторически и закреплена законами. Понятие БС предполагает определение ее составляющих: Банковская политика БП и сфера ее реализации БП — комплекс целей, базовая концепция функционирования банка. Основные вопросы на которые должна отвечать банковская политика: Эта отрасль включает банковскую деятельность,. Денежная система России 1. Денежный оборот, принципы его организации и структура Денежный оборот представляет собой систему денежных расчетов по поводу реализации товаров предприятиями друг другу и населению. Денежный оборот — это сумма. РЫНКИ ССУДНЫХ КАПИТАЛОВ И ЦЕННЫХ БУМАГ Сущность и функции кредита. Источники кредитаКредит в широком смысле слова — это экономические отношения между физическими или юридическими лицами, возникающие при передаче имущества или. Банковская система Банковская система — совокупность банков, обслуживающих соответствующие кредитные отношения. Банковская система Российской Федерации состоит из двух уровней: Кредитно-денежная мультипликация, равновесие на денежном рынке Для того чтобы определить кредитный и денежный мультипликаторы, необходимо описать все их составные части. Для начала определим структуру резервов коммерческих банков. Норма резервирования вкладов — это. Современная банковская система РФ В плановой экономике СССР существовала одноуровневая банковская система, основанная на следующих принципах: Кредитно-финансовая система как иструмент разорения страны Дайте мне управлять деньгами страны и мне нет дела, кто создает ее законы. Банковская система и кредитно-денежная политика. Похожие главы из других книг. Понятие о производстве и воспроизводстве 1. Макроэкономические модели, эндогенные и экзогенные переменные 3. Система национальных счетов 2. ВВП и другие показатели дохода и продукта 3. Основные макроэкономические тождества 4. Индексы и уровни цен 5. Общее макроэкономическое равновесие 1. Совокупный спрос и определяющие его факторы 2. Равновесие совокупного спроса и совокупного предложения 5. Макроэкономическое равновесие на товарном рынке 1. Потребление и сбережения, факторы, влияющие на них 2. Понятие об инвестицях 3. Инвестиции в основные фонды, в жилищное строительство и в запасы 1. Фактические и планируемые расходы, крест Кейнса 5. Инфляция и безработица 1. Сущность, причины и измерение инфляции 2. Понятие о гиперинфляции, модель Ф. Понятие о безработице, ее определение 5. Деньги и их функции, денежное обращение 2. Денежная масса, денежные агрегаты 3. Теоретические модели спроса на деньги 4. Кейнсианская и общая теории спроса на деньги 5. Предложение денег центральным банком 6. Предложение денег коммерческими банками 7. Банковская система и кредитно-денежная политика 1. Банковская система государства, классификации и функции 2. Современная банковская система РФ 3. Изменение нормы обязательных резервов 5. Изменение учетной ставки 6. Функции и принципы налогообложения 2. Фискальная бюджетно-налоговая политика 4. Бюджетный дефицит и государственный долг 5. Управление государственным долгом 6. Экономическая политика государства 1. Инструменты государственной экономической политики 3. Объективная необходимость государственного регулирования экономики 4. Основные направления государственного регулирования экономики 5. Теневая экономика и факторы, влияющие на ее развитие 6. Понятие о мировом сообществе 2. Международные экономические отношения 3. Основные формы международных экономических отношений 4. Современные тенденции в развитии мировой торговли 5. Глобализация мировой экономики 6. Межгосударственные торговые союзы и организации 7. Тарифные и нетарифные методы регулирования внешней торговли. Резиденты и нерезиденты России 9. Валюта и валютные отношения 1. Фиксированный и плавающий валютные курсы 3. Валютный курс и паритет покупательной способности 4. Регулирование величины валютного курса 5. Международная валютно-финансовая система 6. Межгосударственные структуры в валютно-финансовой сфере.
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны. С момента зарождения рыночных отношений возникла потребность экономических агентов в ссудном капитале. Его движение осуществляется от субъектов, имеющих свободные денежные средства, к нуждающимся субъектам. Подобное движение ссудных средств, осуществляемое на условиях срочности, возвратности и платности, называется кредитом. Исторически первой формой кредита стал коммерческий кредит - кредит, предоставляемый предприятиями и другими хозяйствующими субъектами друг другу. По сути, он представляет собой отсрочку платежа за поставляемые товары или услуги, обычно оформляется посредством выдачи векселя. Эта практика позволяет ускоренно реализовывать продукцию и повышать скорость оборота капитала. Вместе с тем, коммерческий кредит естественно ограничен размерами излишка капитала предприятия-кредитора и зависим от обратного притока капитала, что привело к выделению банковского кредита. Банками называют денежно-кредитные институты, которые осуществляют различные виды операций с деньгами и ценными бумагами: Кредитование - важнейшая функция банка, отличная от коммерческого кредита. Так, банковский кредит не требует, чтобы заемщик являлся предпринимателем, а его движение не обязательно связано с движением промышленного капитала. Постепенно происходил переход от слабо связанных банков к сложной многоярусной системе кредитно-денежных учреждений - банковской системе. Это понятие можно рассматривать на нескольких уровнях, придавая ему различные оттенки. В западной практике под термином обычно понимается совокупность банков и банковских институтов, выполняющих функции кредитования и приема вкладов, тогда как многие российские специалисты относят к ней также организации, не вовлеченные непосредственно в кредитные операции, но опосредующие их. Приведенные выше факты доказывают, что банковская система складывается исторически и закрепляется законодательно. Очевидно, что банковская система является составным элементом систем более высокого порядка - финансовой и экономической. МВФ выделяет три базовых признака, отличающих банковскую систему от прочих аналогичных:. В действующем законодательстве закреплены основные принципы организации банковской системы России, к числу которых относятся следующие:. Принцип двухуровневой структуры построения банковской системы России реализуется путем четкого законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков. Центральный банк РФ как верхний уровень банковской системы выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой платежей и расчетов в стране. Он может проводить банковские операции, необходимые для выполнения данных функций, только с российскими и иностранными кредитными организациями, а также с Правительством РФ, представительными и исполнительными органами государственной власти, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями. Банк России не имеет права осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, и с физическими лицами кроме военнослужащих и служащих Банка России. Он не может прямо выходить на банковский рынок, предоставлять кредиты непосредственно предприятиям и организациям и не должен участвовать в конкуренции с коммерческими банками. Коммерческие банки и другие кредитные организации образуют второй, нижний уровень банковской системы. Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной политики, а ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, ставок процента, темпов инфляции и т. В процессе своего функционирования эти банки должны выполнять нормативы и требования Банка России по уровню капитала, созданию резервов и др. Принцип осуществления банковского регулирования и надзора центральным банком находит свое отражение в том, что в РФ органом банковского регулирования и надзора является Центральный банк РФ. Наряду с Банком России регулирование деятельности банков как юридических лиц осуществляют и другие государственные органы. Так, взаимодействие банков на рынке банковских услуг, развитие конкуренции между ними является объектом регулирования со стороны Министерства РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства. Работа банков на рынке ценных бумаг регулируется и контролируется Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг. Кроме того, банки как налогоплательщики попадают под регулирующее воздействие Министерства финансов РФ и Министерства РФ по налогам и сборам, а как агенты валютного контроля они взаимодействуют с Государственным таможенным комитетом РФ и Министерством внешнеэкономических связей РФ. Однако все эти ведомства в большинстве своем не устанавливают для банков особых норм и требований, а регулируют их деятельность в общем порядке так же, как и любых других юридических лиц. Регулирующее воздействие Банка России носит особый характер, распространяется только на банки, что связано с их исключительной ролью в экономике и необходимостью обеспечения устойчивой работы для функционирования платежной системы, а также сохранности сбережений и денежных резервов. Принцип универсальности российских банков означает, что все действующие на территории РФ банки обладают универсальными функциональными возможностями, иными словами, имеют право осуществлять все предусмотренные законодательством и банковскими лицензиями операции -- краткосрочные коммерческие и долгосрочные инвестиционные. В законодательстве не отражена специализация банков по видам их операций. Универсальный статус банков позволяет снижать риски за счет диверсификации услуг, обеспечивает комплексное обслуживание предприятий, максимальный учет специфики каждой группы клиентов при разработке новых банковских продуктов. Вместе с тем универсальный статус банков таит в себе опасность в виде консервации неэффективной структуры банковских продуктов, поскольку создает возможность компенсировать низкую рентабельность одних услуг высокой доходностью других. Однако в настоящее время признано, что универсальный статус банков отвечает базовым потребностям российской экономики и обеспечивает благоприятные условия для развития банковской системы, адекватной потребностям экономического роста. Принцип коммерческой направленности банков второго уровня выражается в том, что согласно законодательству основной целью деятельности банков и кредитных организаций в РФ является получение прибыли. Современная банковская система России включает в себя Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. Таким образом, отечественная банковская система построена по двухуровневому принципу, что схематически может быть представлено следующим образом:. Следует еще раз обратить внимание на то, что законодательство узко трактует понятие кредитной организации, понимая под ней юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения лицензии Центрального Банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством. Все кредитные организации, имеющие лицензию Банка России, включаются в состав банковской системы РФ. В свою очередь последние могут быть трех типов: Таким образом, в настоящее время в РФ существуют две группы кредитных организаций: Вторую группу кредитных организаций иногда называют парабанковскими. На процесс развития банковской системы влияет совокупность факторов как внешних по отношению к банковской системе, так и внутренних. К внешним факторам следует отнести макрофакторы, или факторы среды. Эта группа факторов представляет собой вероятностную совокупность взаимоувязанных и взаимообусловленных факторов, которые с определенной степенью условности можно разделить на пять основных групп: Совокупность экономических факторов отражает состояние экономики, выраженное в интенсивности и способах установления экономических отношений с участием банков. К экономическим факторам следует отнести принципы исполнения федерального бюджета, характер реализуемой денежно-кредитной политики, сложившуюся систему налогообложения, результаты проведения экономических реформ, формирующие общие условия функционирования банковской системы. Так, при экономическом росте, как правило, увеличивается число субъектов хозяйствования, растут экономические связи, что влечет за собой соответствующий рост спроса на банковские услуги как со стороны предприятий и организаций, так и со стороны населения. В случае кризисного развития наблюдаются противоположные процессы, угнетающие банковскую систему в целом, усложняющие деятельность отдельных банков, снижая их надежность и ликвидность. Развитие банковской системы может сдерживаться под влиянием таких факторов, как чрезмерный налоговый пресс на прибыль банков, отсутствие достаточных ресурсов для осуществления банковских операций, убыточность значительного числа крупных и средних предприятий, общее снижение уровня доходов населения. К политическим факторам относятся те решения органов власти и управления на федеральном, региональном и местном уровнях, которые влияют на характер решений, принимаемых субъектами банковской системы: Центральным банком, банками, кредитными организациями, банковскими ассоциациями. Это в первую очередь:. В мировой практике страны ранжируются по критерию политического риска. Чем выше этот показатель, тем менее стабильна социально-экономическая ситуация в стране. Странам с высоким рейтингом политического риска, сокращается либо полностью прекращается кредитная поддержка со стороны международных банковских институтов, а также со стороны отдельных стран, располагающих свободными денежными средствами. Формы и методы правового регулирования хозяйственной деятельности в целом и банковской в частности оказывают существенное влияние на функционирование банковской системы. Устойчивость законодательства, его относительная консервативность создает предпосылки правового регулирования возникающих проблем. При этом законодательство оказывает влияние на развитие банковской системы особыми правилами регулирования тех или иных банковских операций или сделок, разрешая их или запрещая. Так, например, в некоторых странах банкам запрещается выполнять определенные операции с ценными бумагами, вкладывать свои средства в капиталы других предприятий. В ряде стран банкам не разрешено заниматься страхованием и торгово-посреднической деятельностью. В ряде стран центральные банки могут заниматься обслуживанием хозяйства, в других их основная функция -- эмиссионная. Экономические, правовые и политические факторы во многом определяют комплекс социально-психологических факторов. К социально-психологическим факторам относятся: Все вышеперечисленное в совокупности формирует уровень доверия к банковской системе, готовность осуществлять банковские операции и пользоваться банковскими услугами. В этом случае доверие к банковской системе определяет и более эффективное выполнение ею функций обеспечения финансирования потребностей экономического развития за счет привлечения финансовых ресурсов населения и иностранных инвесторов. Форс-мажорные обстоятельства, являющиеся следствием стихийных бедствий и непредсказуемых событий, которые приводят к сбоям в платежных системах, могут быть разделены на:. При этом как бы долго ни готовились реформы: Переход банков на новый план счетов, введение в действие Налогового кодекса ч. Под внутренними факторами, влияющими на результаты функционирования банковской системы как единого целого, следует понимать совокупность факторов, которые формируются субъектами банковской системы: Центральным банком, коммерческими банками, банковскими ассоциациями. Внутренние факторы поддаются влиянию со стороны субъектов банковской системы и определяются следующими основными моментами:. Согласно статье 3 Федерального закона о Центральном банке, основные цели деятельности Банка России следующие:. Для решения этой задачи Центральный банк должен иметь необходимые полномочия;. Для стран типа России, где современная двухуровневая банковская система еще продолжает формироваться, большое значение имеет ответственность центрального банка за возникновение и здоровое развитие банковской системы. Без эффективной системы расчетов невозможно нормальное функционирование народного хозяйства, поскольку расчеты пронизывают отношения между всеми физическими, юридическими лицами и государством. Согласно Закону о Центральном банке РФ Банке России получение прибыли не является целью деятельности Центрального Банка Российской Федерации. Организации, которые не имеют извлечение прибыли в качестве основной цели деятельности и не распределяют полученную прибыль между участниками признаются некоммерческими организациями. Значит, по смыслу статьи 3 Закона о Центральном банке он является некоммерческой организацией. По всей видимости, поэтому Закон о Центральном банке РФ Банке России предусматривает, что Центральный Банк Российской Федерации в налоговых органах не регистрируется. В соответствии с целями, поставленными перед Банком России, его основными задачами являются следующие:. Возникновение центральных банков связано с необходимостью централизации банковской эмиссии и организации денежного обращения в стране, проведения кредитной политики в рамках всего народного хозяйства и функционирования системы денежных расчетов, а также с необходимостью защиты и обеспечения устойчивости национальных валют. В соответствии с этой задачей Центральный Банк проводит постоянный поиск оптимальных методов и инструментов управления, сочетая как прямые административные, так и косвенные методы регулирования деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. Защищая и обеспечивая устойчивость рубля, банк регулирует совокупную денежную массу, от динамики которой зависит изменение различных компонентов совокупного платежеспособного спроса. Развивая и укрепляя банковскую систему России, ЦБ эффективно воздействует на хозяйственную активность и деятельность банковских институтов, в первую очередь коммерческих банков. Через эту систему он обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов. Под функциями центрального банка следует понимать объективно обусловленные постоянные цели, которые должен преследовать центральный банк. Достаточно долгий опыт работы центральных банков позволяет в целом четко выявить выполняемые ими функции. Эти функции можно классифицировать исходя из специфики целевой ориентации и с учётом назначения Банка России. В рамках денежно-кредитного регулирования Банк России в соответствии с федеральным законом выполняет следующие функции:. Денежно-кредитное регулирование, осуществляемое Центральным банком, является одним из элементов экономической политики государства и представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Оно нацелено на достижение стабильного экономического роста, низкого уровня инфляции и безработицы. В законах о Центральных банках особо подчеркивается их ответственность за стабильность денежного обращения и курса национальной валюты. Осуществляя денежно-кредитную политику, Центральный Банк, воздействуя на кредитную деятельность коммерческих банков и направляя регулирование на расширение или сокращение кредитования экономики, достигает стабильного развития внутренней экономики, укрепления денежного обращения, сбалансированности внутренних экономических процессов. Таким образом, воздействие на кредит позволяет достичь более глубоких стратегических задач развития всего хозяйства в целом. В основе денежно-кредитной политики лежит теория денег, изучающая, в частности, процесс воздействия денег и денежно-кредитной политики на состояние экономики в целом. В современных условиях государства с рыночными моделями экономики используют одну из двух концепций денежно-кредитной политики:. Кредитная экспансия Центрального банка увеличивает ресурсы коммерческих банков, которые в результате выдаваемых кредитов повышают общую массу денег в обращении. Кредитная рестрикция влечет за собой ограничение возможностей коммерческих банков по выдаче кредитов и тем самым по насыщению экономики деньгами. Разработка денежно-кредитной политики Банком России проводится в соответствии со ст. Банк России ежегодно не позднее 26 августа представляет в Государственную думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря - основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год. Предварительно проект представляется Президенту и Правительству России. Государственная дума рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и выносит соответствующее решение не позднее принятия Государственной думой федерального закона о федеральном бюджете на предстоящий год. Тем самым достигается единство целей проведения денежно-кредитной и финансовой политики. Денежно-кредитная политика осуществляется с помощью определенных методов и инструментов. Московская Финансово-Промышленная Академия, Методы проведения повседневной денежно-кредитной политики называют также тактическими целями денежно-кредитной политики. Современная система методов денежно-кредитной политики столь же разнообразна, как и сама денежно-кредитная политика. Классификацию методов денежно-кредитной политики можно проводить по различным признакам. В рамках денежно-кредитной политики применяются методы прямого и косвенного регулирования денежно-кредитной сферы. Прямые методы имеют характер административных мер в форме различных директив Центрального банка, касающихся объема денежного предложения и цены на финансовом рынке. Реализация этих мер дает наиболее быстрый эффект с точки зрения контроля центрального банка за ценой или максимальным объемом депозитов и кредитов, особенно в условиях экономического кризиса. Косвенные методы регулирования денежно-кредитной сферы воздействуют на мотивацию поведения хозяйствующих субъектов с помощью рыночных механизмов. Естественно, что эффективность использования косвенных методов регулирования тесно связана со степенью развития денежного рынка. В переходных экономиках, особенно на первых этапах преобразований, используются как прямые, так и косвенные инструменты с постепенным вытеснением первых вторыми. Помимо деления методов денежно-кредитного регулирования на прямые и косвенные различают также общие и селективные методы осуществления денежно-кредитной политики Центрального банка. Общие методы являются преимущественно косвенными, оказывающими влияние на денежный рынок в целом. Селективные методы регулируют конкретные виды кредита и носят в основном директивный характер. Их применение связано с решением частных задач, таких, как ограничение выдачи ссуд некоторыми банками или ограничение выдачи отдельных видов ссуд, рефинансирование на льготных условиях отдельных коммерческих банков и т. Используя селективные методы, центральный банк сохраняет за собой функции централизованного перераспределения кредитных ресурсов, несвойственных центральным банкам стран с рыночной экономикой, поскольку они искажают рыночные цены и распределение ресурсов, сдерживают конкуренцию на финансовых рынках. Применение в практике центральных банков селективных методов воздействия на деятельность коммерческих банков типично для экономической политики, проводимой на стадии циклического спада, в условиях резкого нарушения пропорций воспроизводства. Выбор типа проводимой денежно-кредитной политики, а соответственно и набора инструментов регулирования деятельности коммерческих банков, Центральный банк осуществляет исходя из состояния хозяйственной конъюнктуры в каждом конкретном случае. Разработанные на основе такого выбора основные направления денежно-кредитной политики утверждаются законодательным органом. При этом необходимо учитывать временной лаг между проведением того или иного мероприятия денежно-кредитного регулирования и проявлением эффекта от его реализации. Воздействие субъектов денежно-кредитной политики на ее объекты осуществляется с помощью набора специфических инструментов. Под инструментами денежно-кредитной политики понимают средство, способ воздействия Центрального банка как органа денежно-кредитного регулирования на объекты денежно-кредитной политики. Эмиссия облигаций от своего имени. Денежно-кредитная политика Банка России: Рассмотрим более подробно основные инструменты денежно-кредитной политики Российской Федерации. К экономическим мерам по регулированию денежно-кредитной политики относятся также операции Центрального банка на открытом рынке с ценными бумагами. Политикой открытого рынка называют куплю-продажу Центральным банком государственных ценных бумаг с целью оказать влияние на денежный рынок. В апреле-июле г. Среднедневные обязательства Банка России перед кредитными организациями по инструментам абсорбирования ликвидности увеличились примерно с млрд. При этом в их структуре стали преобладать обязательства по облигациям Банка России. Среднедневные требования Банка России к кредитным организациям по инструментам предоставления ликвидности сократились приблизительно до млрд. Позитивные тенденции в динамике основных макроэкономических показателей и индикаторов устойчивости банковского сектора, а также общее сокращение системных рисков позволили Банку России принять решения, направленные на ограничение возможностей кредитных организаций по привлечению кредитов без обеспечения и долгосрочных кредитов и их постепенное замещение традиционными инструментами предоставления ликвидности. В этих целях в январе-июле г. Банк России не снижал ставки по кредитам без обеспечения и дважды ужесточал лимиты по кредитному риску, а также объявил о приостановлении выдачи долгосрочных кредитов без обеспечения с 1 октября г. Кроме того, Банк России с марта г. Первоначально политика рефинансирования коммерческих банков Центральным банком использовалась исключительно для воздействия на состояние денежно-кредитного обращения. По мере развития рыночных отношений рефинансирование все активнее стало использоваться как инструмент оказания финансовой помощи коммерческим банкам. Кредиты рефинансирования позволят им свести до минимума запас ликвидных средств в результате использования заимствований Центрального банка. Традиционной функцией Центрального банка является предоставление ссуд коммерческим банкам. Ставка процента, по которой выдаются эти ссуды, называется учетной ставкой процента или ставкой рефинансирования. Изменяя эту ставку, Центральный банк может воздействовать на резервы банков, расширяя или сокращая их возможности в предоставлении кредита населению или предприятиям. Согласно решениям Совета директоров Банка России от 30 июня и 30 июля текущего года уровень ставки рефинансирования и процентных ставок по операциям Банка России остался без изменения. Действующие параметры процентной политики Банка России и другие факторы формирования уровня ставок денежного рынка обеспечивают в настоящее время приемлемый баланс между доступностью заемных средств и инфляционными рисками, обусловленными действием монетарных факторов рис. Необходимость регулирования валютного курса обусловлена негативными последствиями его резких и непредсказуемых колебаний. Поддержание стабильности курса национальной валюты имеет большое значение для обеспечения стабильности цен и денежного обращения. Снижение курса национальной валюты ведет к повышению цен на внутреннем рынке, т. В условиях постоянного снижения курса национальной валюты цены на товары на внутреннем рыке ориентируются не столько на издержки производства, сколько на падение курса национальной валюты. Центральный банк осуществляет регулирование валютного курса посредством:. Дисконтная учетная политика проводится не только с целью изменения условий рефинансирования отечественных коммерческих банков, но иногда направлена на регулирование валютного курса и платежного баланса. Повысится ее эффективность и вклад в развитие экономики в целом. Одновременно первостепенное значение будет, как и ранее, придаваться устойчивости банковской системы. Решению данных задач призваны способствовать мероприятия, направленные на улучшение правовой среды, инвестиционного и делового климата, повышение эффективности функционирования системы страхования вкладов, расширение доступа кредитных организаций к финансовым ресурсам, повышение их капитализации, укрепление конкурентоспособности и устойчивости банковской системы, совершенствование регулирования и надзора в банковской сфере, которые найдут свое отражение в разрабатываемой Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до года. Одновременно Банк России будет уделять повышенное внимание вопросам развития банковского сектора. Будет проведена оценка наличия необходимых условий для реализации усовершенствованных подходов к оценке достаточности собственных средств капитала банков, предусмотренных первым компонентом Базеля II. Внедрение соответствующих надзорных требований будет способствовать приближению пруденциальной оценки достаточности капитала российских банков к международно-признанным стандартам в этой области в формате, наиболее приемлемом для российского банковского сектора на текущем этапе его развития. Предполагается разработать нормативные документы Банка России по определению минимальных требований к внутренним процедурам банков по оценке достаточности собственных средств. Кроме того, с учетом задачи развития риск-ориентированного надзора планируется обеспечить:. Дополнительное внимание Банк России намерен уделить вопросам регулирования деятельности кредитных организаций по предоставлению населению потребительских включая ипотечные кредитов и других розничных продуктов, а также вопросам оказания коммерческими организациями, не являющимися кредитными организациями, посреднических агентских услуг кредитным организациям. Банком России будет продолжена работа по совершенствованию методического и нормативно-правового обеспечения инспекционной деятельности. Продолжится совершенствование процедур ликвидации кредитных организаций, у которых отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Банк России предпримет меры по дальнейшему развитию и совершенствованию нормативно - правового регулирования и методического обеспечения деятельности кредитных организаций по вопросам идентификации клиентов, их представителей и выгодоприобретателей, оценке степени уровня риска совершения клиентом операций в целях легализации отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также критериям выявления и признакам необычных сделок. Основными позитивными факторами, влияющими на развитие российских банков, и отмечаемыми большинством рейтинговых агентств, сегодня являются:. Как видно, негативных факторов, влияющих на развитие российской банковской системы больше чем позитивных. В основном это обусловлено замедлением мировой экономики, падения мировых и российских индексов фондовых рынков, уход иностранного капитала из российской экономики и снижением мировых цен на нефть. В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке. Цели, задачи и функции Центрального банка России отвечают его сущности. Все те цели и задачи, которые стоят перед ним, предоставленные ему полномочия, в конечном счете, определяются тем, что Центральный банк выступает общенациональным центром, призванным регулировать денежное обращение в стране. Роль Центрального банка, как субъекта денежно-кредитной политики, в денежно-кредитном регулировании экономики заключается в том, что Банк России в соответствии с присущими ему функциями осуществляет проведение денежно-кредитной политики для непосредственного регулирования экономического роста страны, повышения эффективности производства, обеспечения занятости населения и др. Денежно-кредитная политика, первоначально предназначенная на конъюнктурное регулирование, имеющая множество целей и разнообразие инструментов, все больше стала ориентироваться на улучшение финансовой среды: Добиваясь этих целей, Центральный банк изменил методы денежно-кредитной политики. Центральный банк Российской Федерации. Способы поддержания платежной системы. Соотношение мелких, средних и крупных банков в банковской системе. Инструменты и методы денежно-кредитной системы. Основные концепции денежно-кредитной политики России, монетарная политика Центрального банка и методика ее реализации, инструменты регулирования денежного обращения. Факторы, влияющие на денежно-кредитную политику государства в переходной экономике. Правовой статус и функции Банка России, его организационная структура и органы управления. Основные задачи, цели, формы денежно-кредитного регулирования. Методы и инструменты денежно-кредитной политики. Антикризисные меры Центрального банка России. Выявление основного направления денежной политики государства и ключевых инструментов кредитного регулирования. Проведение анализа деятельности и роли Центрального Банка РФ в денежно-кредитной политике на всем пути становления банковской системы страны. Правовой статус, структура, основные цели и функции Центрального банка Российской Федерации. Его полномочия по отношению к кредитным организациям. Методы и инструменты денежно-кредитного регулирования экономики в РФ. Структура современной мировой кредитно-денежной системы. Роль Центрального Банка, коммерческих банков и специализированных кредитно-финансовых учреждений в экономике. Анализ современной денежно-кредитной системы России и пути её совершенствования. Теоретические концепции денежно-кредитной политики: Функции и полномочия Центрального банка - основного субъекта монетарной политики России. Оценка состояния денежной сферы РФ в первом полугодии г. Сущность денежно—кредитной политики, теория денег. Теоретические подходы к денежно—кредитной политике. Современная денежно—кредитная политика России. Проблемы регулирования денежно—кредитной политики в России. Возникновение, сущность и функции денег, законы их обращения, классификация и типы. Сущность и необходимость кредита, его принципы и назначение. Банковская система в России, значение в ней Центрального Банка. Принципы, методы и цели денежно-кредитной политики, её роль в экономике России. Анализ деятельности Центрального Банка РФ по регулирование темпов экономического роста, увеличение ВВП, сдерживание инфляции, достижению сбалансированности платежного баланса. Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т. PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах. Главная Коллекция рефератов "Otherreferats" Экономика и экономическая теория Банковская система России и кредитно-денежная политика Центрального банка. Сущность и принципы организации банковской системы России, основные факторы, влияющие на ее развитие, инструменты денежно-кредитной политики Центрального банка, мероприятия финансовой системы России по совершенствованию денежно-кредитного надзора. Банковская система РФ 1. Денежно-кредитная политика Центрального банка 2. Он занимает особое место в государственном механизме и рыночной экономике нашей страны. Деятельность ЦБ РФ по регулированию банковской и денежной системы направлена на реализацию социальных и экономических основ конституционного строя Российской Федерации. Полномочия ЦБ РФ по развитию денежной системы, защите и обеспечению устойчивости рубля являются ключевыми для формирования экономики государства, а следовательно, для реализации прав граждан Российской Федерации на собственность, занятие предпринимательской деятельностью, социальное обеспечение. Нельзя забывать о том, что в ЦБ РФ, включая его структурные подразделения и территориальные учреждения, работает свыше 85 тысяч служащих. ЦБ РФ регулирует присущими ему государственно-рыночными методами деятельность более чем коммерческих банков. Актуальность и своевременность исследования, на мой взгляд, обоснована, во-первых, неоднозначностью конституционно-правового регулирования статуса ЦБ РФ; во-вторых, проведением административной реформы в Российской Федерации, включая регулярное обновление законодательства о ЦБ РФ; в-третьих, особой ролью ЦБ РФ в развитии денежно-кредитных отношений в Российской Федерации, в осуществлении банковского регулирования и надзора. Проблемы, связанные с правовым положением ЦБ РФ, так или иначе нашли отражение в работах многих советских и российских ученых-правоведов, таких как А. За последнее время российской правовой наукой были детально исследованы вопросы правового статуса ЦБ РФ как органа государственной власти, с одной стороны, и юридического лица, с другой, его полномочий в сфере разработки и реализации денежно-кредитной политики, банковского регулирования и надзора. Несмотря на обилие работ по данной проблематике, до настоящего времени все еще слабо исследованы особенности взаимоотношений ЦБ РФ с кредитными организациями, его полномочия в условиях банковских кризисов, роль и место ЦБ РФ в развитии и укреплении банковской системы страны и многие другие вопросы. До сих пор не разрешены вопросы об организационно-правовой форме ЦБ РФ, а также не определены границы его независимости: Принципиальные вопросы сущности и содержания статуса ЦБ РФ по-прежнему интересны для правовой науки и требуют дальнейшего исследования в силу очевидной научной и практической значимости. Цель курсовой работы состоит в том, чтобы на основе анализ научной литературы, действующего законодательства, судебной и правоприменительной практики комплексно исследовать актуальные вопросы правового положения ЦБ РФ в банковской системе России. Для достижения указанной цели автором поставлены следующие задачи: МВФ выделяет три базовых признака, отличающих банковскую систему от прочих аналогичных: В действующем законодательстве закреплены основные принципы организации банковской системы России, к числу которых относятся следующие: Таким образом, отечественная банковская система построена по двухуровневому принципу, что схематически может быть представлено следующим образом: Это в первую очередь: Форс-мажорные обстоятельства, являющиеся следствием стихийных бедствий и непредсказуемых событий, которые приводят к сбоям в платежных системах, могут быть разделены на: Внутренние факторы поддаются влиянию со стороны субъектов банковской системы и определяются следующими основными моментами: Для решения этой задачи Центральный банк должен иметь необходимые полномочия; - развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации. В соответствии с целями, поставленными перед Банком России, его основными задачами являются следующие: Функция денежно-кредитного регулирования регулирующая ; 2. Функция нормативного регулирования нормативно-творческая ; 3. Надзорная и контрольная функция. В рамках денежно-кредитного регулирования Банк России в соответствии с федеральным законом выполняет следующие функции: Операционная функция позволяет Банку России: В соответствии с информационно-аналитической функцией Банк России: Надзорная и контрольная функции возлагают на Банк России: В современных условиях государства с рыночными моделями экономики используют одну из двух концепций денежно-кредитной политики: Операции на открытом рынке. Нормативы обязательных резервов депонируемых в ЦБ резервные требования. Процентные ставки по операциям Центрального Банка. Установление ориентиров роста денежной массы. Рисунок 2 - Основные операции Банка России млрд. Кредитные рефинансирования различаются по: Центральный банк осуществляет регулирование валютного курса посредством: Банк России продолжит работу по следующим направлениям: Кроме того, с учетом задачи развития риск-ориентированного надзора планируется обеспечить: Заключение В итоге исследования, основных направлений развития банковской системы России можно сделать следующие выводы: В структуру банковской системы РФ включены все кредитные организации банки и небанковские кредитные организации, которые, исходя из содержания их деятельности, можно назвать банками с ограниченным кругом операций , имеющие лицензию Банка России и Центральный Банк РФ. К основным принципам организации банковской системы России относятся двухуровневая структура, осуществление банковского регулирования и надзора центральным банком, универсальность деловых банков, коммерческая направленность деятельности банков. Основными позитивными факторами, влияющими на развитие российских банков, и отмечаемыми большинством рейтинговых агентств, сегодня являются: К негативным факторам можно отнести: По результатам проведенной работы мною были сделаны следующие выводы: Денежно-кредитная политика центрального банка, инструменты. Функции и роль Центрального Банка в современной экономике. Особенности современной денежно-кредитной политики России. Кредитно-денежная политика Центрального Банка. Пути совершенствования современной денежно-кредитной системы России. Сущность и особенности денежно—кредитной политики. Другие документы, подобные "Банковская система России и кредитно-денежная политика Центрального банка".
Лысьва эп 401 ст инструкция
Фенистил для детей инструкция по применению
Как сделать ящик для денег на свадьбу
Как заработать дома с помощью интернета
Задачи системы рсчс