Принципы построения и структура современной банковской системы РФ……………………………………………………………………………….. Банки - весьма древнее экономическое изобретение. Они возникли в глубокой древности как фирмы, специализирующиеся на оказании особого рода услуг: Со временем банки освоили также деятельность, связанную с организацией расчетов за покупаемые и продаваемые товары внутри страны и на мировом рынке. Это позволило ускорить платежи и повысить их надежность, что оказало положительное влияние на развитие торговли и мировой экономики в целом. Сейчас они составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда. Роль банковской системы в современной рыночной экономике огромна. Все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших и чрезвычайно сложных задач для экономического развития России. Целью данной курсовой работы является подробное изучение сущности банков, их места и роли в финансовой системе страны. Для реализации этой цели необходимо разрешить следующие задачи:. В первой главе данной работы рассмотрены основные теоретические аспекты связанные с деятельностью банков. Во второй особенности функционирования банковской системы в Российской Федерации. Банки — это огромное достижение цивилизации. Современная банковская деятельность возникла на основе меняльного дела и обслуживания денежных операций купцов, то есть посредничества в их взаимных платежах. Они нередко становились ростовщиками. Особо можно выделить две точки зрения. Согласно другой точке зрения, различия между банками и небанками могут базироваться на двух признаках:. В древности существовали некоторые учреждения, выполнявшие функции, подобные функциям банков: Первые банки — деловые дома — возникли на Древнем Востоке XVIII—VI вв. Так, в VIII в. Местом хранения денег становились культовые сооружения, храмы. Они проводили безналичные расчеты между своими клиентами, так как наличные деньги в монете непрерывно обесценивались. Современные принципы капиталистического банковского дела получили свое развитие прежде всего в Англии, ставшей в XVII в. В Англии банки сформировались в XVI в. В начале XIII в. Русь вела активную торговлю с немецкими городами. Основными центрами торговли и денежных операций были Новгород и Псков. Только к XVII в. Металлическое денежное обращение ставило ограничения на процесс банковского предпринимательства. Рост количества промышленных и торговых предприятий, их платежного оборота на протяжении XVIII—XIX вв. Чеком замещаются полноценные металлические деньги и банкноты в качестве средства обращения и платежа. Развитие банковского дела привело к зарождению финансовых рынков, усилению позиций центральных банков. Банковская система прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям. Это означает, что ее отдельные части различные банки связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В банковскую систему при этом могут влиться новые части, восполняющие специфику целого. Здесь выделяются два момента. Во-вторых, внутри банковской системы постоянно возникают новые связи. Взаимодействие образуется как между центральным банком и коммерческими банками, так и между ними. По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении. Банковская система выступает как управляемая система. Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо исполнительной власти. Как уже было отмечено ранее, банковская система представляет единое целое, части которого находятся во взаимосвязи и взаимодействии между собой, а сама система одновременно зависит от свойств этих частей. Эффективное функционирование банковской системы является катализатором общего развития национальной экономики. Банковские системы в разных странах формировались далеко неодинаково. Во-первых, существует законодательное разделение функций центрального банка и всех остальных банков. Центральный банк, находясь на верхнем уровне, выполняет такие важные функции, как:. Банки второго уровня обеспечивают посредничество в кредите и инвестировании, платежах и других банковских услугах. Концентрируя в своих руках основную часть ссудного капитала, банки несут основную нагрузку по кредитному обслуживанию хозяйственного оборота. Центральный банк является эмиссионным банком и банкиром правительства. В странах с развитой рыночной экономикой сложились разные модели банковских систем. Такая модель сформировалась в США, где не практикуется установление тесных и эксклюзивных экономических взаимоотношений банков с промышленностью. Такая модель банковской системы сложилась в Германии и Японии. В настоящее время происходят процессы сближения различных моделей банковских систем, что обусловлено такими явлениями, как глобализация и дерегулирование. Чем эффективнее банковская система, тем она лучше распределяет капиталы в соответствии с иерархией относительной ставки дохода, существующей в экономике. Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки называются по-разному: Хотя банкноты составляют незначительную часть денежной массы, они необходимы для платежей в розничной торговле и обеспечения ликвидности банковской системы. Для выполнения эмиссионной функции в каждом центральном банке есть специализированные подразделения, осуществляющие эмиссионно-кассовую работу. В их ведении находится типография, печатающая банкноты. Купленные центральным банком монеты идут в обращение вместе с банкнотами. Практически не осталось развитых стран кроме Бельгии и США , где сохраняется даже формальное деление на казначейские и банковские билеты. В Великобритании, например, оно было отменено 60 лет назад. Функция управления золотовалютными резервами. В ряде стран ими распоряжается министерство финансов, при этом банк осуществляет технические операции с золотом. Золотовалютные резервы используются для проведения международных расчетов, покрытия дефицита платежного баланса, поддержания курса национальной валюты и других целей. Его клиенты — коммерческие банки. Надзор чаще всего регламентируется специальными законодательными и нормативными актами. Интернационализация банковского дела привела к тому, что в последнее время банковский надзор принимает международный характер. Его заседания проходят в Базеле, в Банке международных расчетов, там же размещается секретариат Комитета. Центральные банки тесно связаны с государством. Центральный банк выступает как кассир правительства, его кредитор, финансовый консультант. В некоторых странах последний ведет кассовое исполнение государственного бюджета. В рамках денежно-кредитного регулирования центральный банк осуществляет государственную валютную политику. Сегодня к группе коммерческих банков в разных странах относится целый ряд институтов с различной структурой и разными отношениями собственности. Главным их отличием от центральных банков является отсутствие права эмиссии банкнот. Среди коммерческих банков различают два типа — универсальные и специализированные. Универсальный банк осуществляет все или почти все виды банковских операций: Специализированный банк, напротив, специализируется на одном или нескольких видах банковской деятельности. В отдельных странах банковское законодательство препятствует или просто запрещает банкам осуществлять широкий круг операций. К специализированным банкам относятся: К странам, где преобладает принцип специализации банков, относятся Великобритания, Франция, США, Италия. Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Это означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсам. Прежде всего, это относится к срокам тех и других. Если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки, а вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его ликвидность оказывается под угрозой. Вторым принципом является экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности. Это предполагает свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами, свободный выбор клиентов и вкладчиков, распоряжение доходами банка. По своим обязательствам коммерческий банк отвечает всеми принадлежащими ему средствами и имуществом, на которые может быть наложено взыскание. Весь риск от своих операций коммерческий банк берет на себя. Третий принцип заключается в том, что взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения. Предоставляя ссуды, коммерческий банк исходит, прежде всего, из рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности. Четвертый принцип работы коммерческого банка заключается в том, что регулирование его деятельности может осуществляться только косвенными экономическими а не административными методами. Государство определяет лишь "правила игры" для коммерческих банков, но не может давать им приказов[1]. Одной из важнейших функций коммерческого банка является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику на условиях платности и возвратности. Плата формируется под влиянием спроса и предложения заемных средств. Вторая важнейшая функция коммерческих банков - стимулирование накоплений в хозяйстве. Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, должны не только максимально мобилизовать имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и формировать достаточно эффективные стимулы к накоплению средств. Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков. Помимо высоких процентов, выплачиваемых по вкладам, кредиторам банка необходимы гарантии высокой надежности помещения ресурсов в банк и доступность информации о деятельности коммерческих банков. Третья функция банков - посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами[4]. Банки в РФ создаются и действуют на основании Федерального закона от 7 июля г. Принцип двухуровневой структуры реализуется путем четкого законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков. Коммерческие банки и другие кредитные организации образуют второй, нижний уровень банковской системы. В большинстве же европейских стран полномочия по банковскому регулированию переданы специальным органам банковского надзора: Наряду с Банком России регулирование деятельности банков как юридических лиц осуществляют и другие государственные органы. Современная банковская система России включает в себя Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. Все кредитные организации, имеющие лицензию Банка России, включаются в состав банковской системы РФ. В свою очередь последние могут быть трех типов: Вторую группу кредитных организаций иногда называют парабанковскими похожими на банковские. Банк согласно российскому законодательству — это кредитная организация, которая имеет исключительное право в совокупности осуществлять следующие банковские операции:. Их деятельность направлена на защиту интересов организаций — членов и координацию их усилий по различным направлениям. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещено осуществлять банковские операции. В РФ крупнейшей ассоциацией является Ассоциация российских банков АРБ. По состоянию на 1 января г. Банки — члены АРБ функционируют во всех экономических регионах России. Агентство по реструктуризации кредитных организации АРКО. Оно было создано в январе г. В связи с вступлением в силу Федерального закона от 8 июля г. По принадлежности капитала все действующие в РФ банки можно классифицировать следующим образом: Банки с государственным участием — это банки, в капитале которых участвуют организации, представляющие государство. Формы и порядок участия федерального имущества в уставных капиталах кредитных организаций определяются отдельными для каждого банка федеральными законами. Банк России в настоящее время владеет контрольными пакетами акций Сбербанка и росзагранбанков. Сберегательный банк РФ занимает лидирующие позиции практически по всем показателям банковской деятельности — капиталу, банковским активам, вложениям в государственные ценные бумаги и др. К началу г. Банк внешней торговли РФ Внешторгбанк был создан в г. Его уставный капитал составляет 42,1 млрд руб. Но для эффективного выполнения банками с государственным участием своей стабилизирующей роли государство должно четко обозначить цели и приоритеты своего участия в банковской системе. Отсутствие определенных задач, которые должны решать эти банки в рамках проводимой государственной экономической политики в настоящее время, является основной проблемой российских банков с государственным участием. На 1 января г. По организационным формам различают банки, созданные как общества с ограниченной ответственностью, и акционерные банки. Банк в форме общества с ограниченной ответственностью ООО — это банк, учрежденный одним или несколькими лицами, уставный капитал которого разделен согласно учредительным документам на доли определенных размеров. Члены, внесшие вклады не полностью, несут солидарную ответственность по обязательствам банка в пределах стоимости неоплаченной части вклада каждого из участников. Число участников банка в форме ООО не должно быть более Если оно превысит установленный законом предел, он должен быть преобразован в открытое акционерное общество. Число акционеров банка закрытого общества не должно превышать В противном случае он подлежит ликвидации в судебном порядке. Филиалы и представительства банков. Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами. Оно создается для обеспечения представительских функций банка, совершения сделок и иных правовых действий. Цель лицензирования заключается в том, чтобы не допустить на рынок финансово неустойчивые, подверженные высоким рискам организации с сомнительной репутацией учредителей. В настоящее время в РФ вновь созданному банку могут быть выданы три вида лицензий на осуществление банковских операций:. Центральный банк РФ Банк России является главным банком Российской Федерации. Его экономическая независимость проявляется в организационном и финансовом аспектах. Ее осуществляет непосредственно Банк России. Инструменты и методы денежно-кредитной политики. Процентная политика Центрального банка РФ используется для воздействия на рыночные ставки процента. Лимит операций на открытом рынке утверждается Советом директоров Банка России. Покупая у коммерческих банков ценные бумаги, Центральный банк РФ высвобождает их ликвидность и расширяет возможности для кредитования. Осуществление интервенций на валютном рынке может преследовать различные цели, в том числе: Они представляют собой административные методы, к которым относятся:. Эта мера практиковалась Центральным банком РФ в г. Валютная политика предполагает также управление валютными резервами Задача Центрального банка РФ заключается в определении и поддержании того значения курса национальной валюты, которое в данный момент в наибольшей степени отвечает текущим целям экономической политики государства. Административные методы — применение мер, основанных на принуждении участников рынка к действиям, направленным на изменение спроса и предложения иностранной валюты на рынке. В первой главе были рассмотрены основные теоретические вопросы, связанные с банками, их функционированием, ролью, банковской системой, откуда можно сделать вывод. Что банки - одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма. Что современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. На нижнем уровне коммерческие банки, которые действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами. О Банках и банковской деятельности в РСФСР: Федеральный закон от 7 июля г. Все материалы в разделе "Банковское дело". Возникновение и развитие банков, их сущность. Функции и роль банков в экономике страны. Виды банков в РФ и организационно-экономические основы их функционирования. Содержание Введение…………………………………………………………………………2 Глава I 1. Возникновение и развитие банков. Функции и роль банков в экономике страны 3. Виды банков в РФ и организационно-экономические основы их функционирования……………………………. Цели деятельности и функции ЦБ РФ………………………………….. Банки и Банковская система РФ и США. Банковская система Республики Казахстан 2. Банковская система и общественный сектор экономики. Банковская система Великобритании Англии. Банковская система Швейцарии 2. Банковская система Республики Беларусь.
Бухгалтерский учет Банковское дело Бизнес История Маркетинг и менеджмент Налоги и налогообложение Психология Социология и Политология Управление персоналом и Контроллинг Финансы Государственные и муниципальные финансы Деньги Финансы организаций предприятий Деньги. Банки Инвестиции Теории денег Финансы Финансы шпаргалки Финансы и кредит Ценные бумаги Шпаргалки Экономика. Банки - Инвестиции - Теории денег - Финансы - Финансы шпаргалки - Финансы и кредит -. Бухгалтерский учет - Банковское дело - Бизнес - История - Маркетинг и менеджмент - Налоги и налогообложение - Психология - Социология и Политология - Управление персоналом и Контроллинг - Финансы - Ценные бумаги - Шпаргалки - Экономика -. Банки Инвестиции Теории денег Финансы Финансы шпаргалки Финансы и кредит Ценные бумаги Шпаргалки Экономика Finances.
https://gist.github.com/616b23f5e3f672fe7f69671af92052b3
https://gist.github.com/7aa22d7e74bb9b0691f28cec4e06e20a
https://gist.github.com/974e7a012d0a6ddf3541fc2d9b865cca