АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ
Вы точно человек?
Экспертные статьи по секьюритизации и ипотечному кредитованию в 2016 году
Современное состояние кредитования юридических лиц в России
ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ И ДИНАМИКА ОБЪЕМОВ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ И ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ
Сущность ипотечного кредитования в России и тенденции его развития
Каталог статей Отдельные виды предпринимательской деятельности Потребительское кредитование. Потребительское кредитование развивается в нашей стране бурными темпами. Это относительно новое явление в экономической и правовой жизни России. Потребительское кредитование, в настоящее время, является одним из наиболее динамично развивающихся направлений банковского кредитования. С 1 июля г. N ФЗ "О потребительском кредите займе ". Данный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением кредитов займов физическим лицам, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Федеральным законом от 21 декабря г. N ФЗ устанавливается легальное определение потребительского кредита займа , условия, которые должны содержаться в договоре кредитования, определяются состав и порядок предоставления информации при заключении договора потребительского кредита, требования к договору потребительского кредита и сопутствующим договорам, требования к кредиторам и заемщикам, а также права и обязанности сторон по договору, меры по защите прав и законных интересов потребителей и кредиторов и ответственность за их нарушение. Помимо этого законом устанавливаются меры государственного контроля и надзора при потребительском кредитовании. Нормально функционирующая система кредитования является основой функционирования любой рыночной экономики. Опыт развитых зарубежных стран, где подавляющее число граждан живет в кредит свидетельствует об этом. Потребительское кредитование способствует повышению доступности товаров и услуг для населения, расширяет возможности приобретения населением товаров длительного пользования. При этом важность кредитования заключается и в том, что заемщик становится собственником переданных ему денежных средств и вправе по собственному усмотрению реализовать принадлежащие ему правомочия - самостоятельно ими распоряжаться и использовать их по своему усмотрению. В то же время развитие потребительского кредитования выявило ряд как правовых, так и практических проблем, которые уже в настоящее время серьезно усложняют работу банков и иных кредитных организаций, предоставляющих кредиты населению, и которые могут стать существенным препятствием для дальнейшего развития рыночных отношений в нашей стране. Прежде всего, отношения по потребительскому кредитованию не были урегулированы должным образом с правовой точки зрения. Действовавшие до принятия Закона о потребительском кредите займе нормы не учитывали всей специфики правового регулирования применительно к отношениям по потребительскому кредитованию. В частности, законодательство Российской Федерации и практика потребительского кредитования до принятия Федерального закона "О потребительском кредите займе " не учитывали принятых в международной практике специфических прав заемщика, возникающих у него в связи с получением потребительского кредита. Характеризуя Закон о потребительском кредите займе в целом, можно отметить его продолжниковскую направленность. Другими словами, содержащиеся в нем нормы в большей степени направлены на защиту прав заемщиков, чем кредиторов. Это обусловлено тем, что заемщики объективно являются более слабой стороной по сравнению с кредиторами, в качестве которых выступают банки, обладающие соответствующими экономическими и юридическими возможностями. Таким образом, в кредитных обязательствах, возникающих в связи с выдачей потребительских кредитов займов , более сильной в экономическом смысле стороной является кредитор. Это, в свою очередь, явилось причиной многочисленных злоупотреблений со стороны банков и иных кредитных организаций и нарушений прав заемщиков при заключении договоров потребительского кредита займа. Для того, чтобы исправить ситуацию, и был принят указанный Закон , который кардинально изменил процедуры взаимодействия кредиторов и заемщиков, установив новые механизмы защиты граждан-потребителей. При этом можно сказать, что в интересах заемщиков Закон в определенной степени ограничил принцип свободы договора. Под потребительским кредитом займом понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности далее - договор потребительского кредита займа , в том числе с лимитом кредитования. Заемщиком по договору потребительского кредита займа выступает физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит заем. Кредитором по договору потребительского кредита является кредитная организация банк или небанковская кредитная организация , предоставляющая или предоставившая потребительский кредит заемщику. По договору потребительского займа кредитором может быть не только кредитная организация, но и некредитная финансовая организация, которая вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. Договор потребительского кредита займа может предусматривать обязанность заемщика использовать полученный потребительский кредит заем на определенные цели. В этом случае кредитор вправе контролировать целевое использование полученных заемщиком средств. Условия договора потребительского кредита займа подразделяются на общие и индивидуальные ст. Договор потребительского кредита считается заключенным при достижении сторонами согласия по всем его индивидуальным условиям, которые указаны в законе. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств ч. При заключении договора потребительского кредита займа кредитор обязан предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита займа ст. Законом установлен ряд ограничений и требований, направленных на защиту интересов заемщика. Так, в случае, если в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита займа кредитор открывает заемщику банковский счет, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору, включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита займа , должны осуществляться кредитором бесплатно, то есть, без взимания каких-либо комиссий. Бесплатно рассматривается и заявление о предоставлении кредита займа , а также иные документы, предоставленные заемщиком; оценка кредитоспособности заемщика также производится кредитором без взимания платы. Условия договора потребительского кредита займа могут быть изменены кредитором в одностороннем порядке только в случаях, предусмотренных законом. Если в связи с предоставлением потребительского кредита займа заемщику предлагаются дополнительные услуги за отдельную плату например, страхование рисков по договору , заемщик должен дать письменное согласие на оказание ему таких услуг. Кредитор обязан обеспечить заемщику возможность отказаться от дополнительной услуги. Все платежи, которые обязан уплачивать заемщик, должны быть указаны в индивидуальных условиях договора. Если исполнение обязательств по договору потребительского кредита займа обеспечено залогом, кредитор вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования. Кроме того, кредитор имеет право потребовать от заемщика застраховать иной страховой интерес. Однако, если закон не предусматривает обязательное заключение договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита займа на сопоставимых сумма и срок возврата кредита займа условиях без обязательного заключения договора страхования. Обязанность заемщика заключить договор страхования может быть предусмотрена индивидуальными условиями договора потребительского кредита займа , если заемщик выразил в письменной форме согласие на заключение договора страхования в заявлении о предоставлении потребительского кредита займа. Ряд положений закона направлен на защиту интересов кредитора. Так, кредитор по общему правилу может отказать в заключении договора потребительского кредита займа без объяснения причин. Исключения составляют случаи, когда федеральными законами предусмотрена обязанность кредитора мотивировать отказ от заключения договора. Если условиями договора потребительского кредита займа предусмотрена обязанность заемщика заключить договор страхования например, рисков утраты или повреждения заложенного имущества , и заемщик не выполняет эту обязанность свыше 30 календарных дней, кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора и или возврата всей оставшейся суммы кредита займа вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования. При просрочке в уплате суммы основного долга и или процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита займа вместе с причитающимися процентами и или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором. При этом кредит заем должен быть возвращен в установленный кредитором разумный срок который не может быть менее 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления. Если договор потребительского кредита займа заключен на срок менее 60 календарных дней, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита займа с уплатой причитающихся процентов, если просрочка в уплате суммы основного долга и или процентов составляет более 10 календарных дней. Для договоров потребительского кредита, заключенных после Такая возможность может быть ограничена федеральным законом или кредитным договором, если он содержит условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в установленном законом порядке ч. Статьей 15 этого закона определены допустимые способы взаимодействия коллекторов с должниками например, запрещено посещать заемщика или звонить ему ночью. Закон о потребительском кредите применяется к договорам потребительского кредита займа , заключенным после 1 июля г. Отношения банка и заемщика - получателя потребительского кредита, в том числе условия кредитного договора, до В качестве разновидности потребительского кредита выступает автокредит. На практике под автокредитом понимается разновидность потребительского кредита, а именно заемные средства, предоставленные банком гражданину в целях приобретения транспортного средства, которое предназначается для личного использования этим гражданином, не связанного с его предпринимательской деятельностью. Таким образом, Федеральный закон "О потребительском кредите займе " ликвидировал правовой пробел в сфере кредитования физических лиц потребителей , что несомненно явилось плюсом для развития предпринимательских отношений в целом. Если вы не нашли на данной странице нужной вам информации, попробуйте воспользоваться поиском по сайту:. С учетом особенностей современного экономического развития Российского государства договор потребительского кредитования можно считать одним из наиболее динамично развивающихся и распространенных направлений в прогрессивной, договорной системе банковского обслуживания. В Федеральном законе от 21 декабря г. N "О потребительском кредите займе " и в ст. Договор потребительского кредитования занимает особое место в гражданско-правовой норме договорного права, представляя собой один из институтов гражданского права, в силу особой значимости данных общественных отношений для заемщика, кредитора, а также государства и общества в целом. Правоприменительная практика договорного потребительского кредитования показала, что на всем протяжении существования розничного кредитного бизнеса договорные отношения, имеющие социальную значимость, исследовались многими учеными и освещались в средствах массовой информации. Однако вопросам изучения договора потребительского кредитования, его актуальным и проблемным аспектам не было уделено должного внимания со стороны научного сообщества. Статья 6 указанного Федерального закона полностью посвящена вопросам правового регулирования порядка расчета и доведения до заемщика полной стоимости потребительского кредита займа. Последствия роста необеспеченного кредитования в - гг. Конечно, это в определенной степени математический эффект, когда "хорошие" старые кредиты амортизировались быстрее формирования новых, а, что естественно, "плохие" оставались на балансе кредиторов. Тем не менее к концу г. На протяжении долгого времени банковское потребительское кредитование в России, да и во всем капиталистическом обществе, было развито слабо. До Второй мировой войны коммерческие банки развитых капиталистических стран не практиковали выдачу населению денежных займов на потребительские цели. Впервые это стало применяться коммерческими банками США. После окончания Второй мировой войны сектор потребительского кредита занял место наиболее быстроразвивающегося сегмента рынка кредитных услуг, предоставляемых коммерческими банками. В декабре г. Прежде всего, с принятием Закона отпали все сомнения, считать ли договор потребительского кредита договором присоединения ст. В соответствии с п. При этом общие условия договора определяются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения п. В последнее время финансовые власти и многие специалисты в области финансовых рынков высказывают серьезные опасения в отношении ситуации, сложившейся в сегменте потребительского кредитования. По их мнению, население чрезмерно закредитовано, что может негативно отразиться на функционировании финансовой системы и, с другой стороны, вызвать нежелательные социальные последствия. Легитимизация банкротства физических лиц и возникшая в связи с этим судебная практика уже показали неспособность десятков тысяч заемщиков потребительских кредитов рассчитаться с кредиторами, а учитывая имеющуюся трехмесячную просрочку платежей, таких несостоятельных должников может оказаться на порядок больше. Федеральный закон N ФЗ "О потребительском кредите займе ", принятый 21 декабря г. В своей окончательной, утвержденной версии этот нормативно-правовой акт направлен на регулирование отношений, возникающих в связи с предоставлением потребительского кредита займа физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. Бывает, что непорядочные сотрудники банка, которые имеют доступ к кредитным досье клиентов, могут оформить фиктивные кредитные договоры, подделав на них подпись заемщика. После таких махинаций в банке снимается сумма кредита, а долг висит на ничего не подозревающем заемщике, по паспортным данным которого был оформлен кредит. Как правило, о своей задолженности перед банком в виде суммы кредита, начисленных процентов и иных платежей заемщик узнает уже на стадии судебного разбирательства по взысканию с него долгов или даже на стадии исполнительного производства. В этих случаях попытка отбиться от кредитного долга является проблематичной, поскольку процесс его взыскания запущен. Вопросам потребительского кредитования сейчас уделяется все большее внимание как в России, так и в зарубежных странах. Данным законопроектом предусматривается внесение изменений в правовые и организационно-экономические особенности лизинга в части обеспечения роста поголовья специализированного мясного крупного рогатого скота. Законопроект разработан Минсельхозом России с учетом предложений АО "Росагролизинг" в целях усиления государственной поддержки сельскохозяйственных товаропроизводителей в приобретении и передаче им в лизинг крупного рогатого скота специализированных мясных пород. Законопроект направлен на устранение избыточности правового регулирования в части установления ответственности за нарушение условий гражданско-правовых договоров, заключаемых в соответствии с требованиями лесного законодательства. Во избежание возникновения временного разрыва, в течение которого лица, нарушающие условия договора безвозмездного пользования лесным участком, будут освобождены от какой-либо ответственности, часть 4 статьи 8. Основная цель данного Федерального закона - совершенствование регулирования осуществления трансграничных переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов. Кроме этого, Федеральный закон от 3 апреля г. Навигация Главная Новости Вопрос-ответ Контакты. Статьи Общие вопросы предпринимательской деятельности Правовые формы предпринимательской деятельности Предпринимательские договоры Отдельные виды предпринимательской деятельности Иные вопросы.
Сколько стоит тоз 34 12 калибра
Методы осуществления педагогического процесса
Судне выдает судебный приказ
Способы затролить друга в майнкрафт
Как правильно питаться для здоровья
Единство и различия права и морали