Центральный банк Российской Федерации Банк России Пресс-служба. Перечень системно значимых кредитных организаций утвержден Банком России. Вся официальная контактная информация Банка России представлена на официальном сайте Банка России www. По вопросам, связанным с работой сайта, обращайтесь по адресу: Центральный банк Российской Федерации Банк России Пресс-служба , Москва, ул. Неглинная, 12, Москва, Телефоны:
Ликвидность банка - это способность банка обеспечить своевременное выполнение своих денежных обязательств, которая определяется сбалансированностью между сроками и суммами погашения размещенных активов и сроками и сумм мамы выполнения обязательств банка, а также сроками и суммами других источников и направлений использования средств предоставление кредитов, другие расходы. Банковская деятельность подвергается риску ликвидности - риска недостаточности денежных поступлений для покрытия их оттока, то есть риска того, что банк не сможет рассчитаться в срок по собственным со обовьязаннямы в связи с невозможностью при определенных условиях быстрой конверсии финансовых активов в платежные средства без существенных потерь В связи с этим банки должны постоянно управлять ликвидностью, поддерживающих и ее на достаточном уровне для своевременного выполнения всех взятых на себя обязательств с учетом их объемов, срочности и валюты платежей, обеспечивать нужное соотношение между собственными и привлечет енимы средствами, формировать оптимальную структуру активов с увеличением доли высококачественных активов с приемлемым уровнем кредитного риска для выполнения правомерных требований вкладчиков, кредиторов и всех и Других клиентев. С целью контроля за состоянием ликвидности банков Национальный банк устанавливает нормативы ликвидности: Норматив мгновенной ликвидности Н4 устанавливается для контроля за способностью банка обеспечить своевременное выполнение своих денежных обязательств за счет высоколиквидных активов. Норматив мгновенной ликвидности определяется как соотношение суммы средств в кассе и на корреспондентских счетах к обязательствам банка, которые учитываются по текущим счетам. Норматив текущей ликвидности Н5 устанавливается для определения сбалансированности сроков и сумм ликвидных активов и обязательств банка Для расчета норматива текущей ликвидности учитываются требования и обязательства банка с конечным ным сроком погашения до 31 дня включительно. Норматив текущей ликвидности определяется как соотношение активов первичной и вторичной ликвидности к обязательствам банка с соответствующими сроками выполнения. Норматив краткосрочной ликвидности Н6 устанавливается для контроля за способностью банка выполнять взятые им краткосрочные обязательства за счет ликвидных активов. Норматив краткосрочной ликвидности определяется как соотношение ликвидных активов к краткосрочным обязательствам К расчету норматива краткосрочной ликвидности включаются ликвидные активы и краткосрочные обязательства с первоначальным сроком погашения до одного року. К кредитным операциям относятся активные операции банка, связанные с предоставлением клиентам привлеченных средств во временное пользование или взятием обязательств о предоставлении средств во временное пользование, а а также операции по покупке и продаже ценных бумаг по поручению клиентов и от своего имени, любое продление срока погашения долга, которое предоставлено в обмен на обязательство должника по возврату задолженности сумм. Кредитная деятельность банков связана с кредитным риском или неспособностью контрагента выполнять частично или в полном объеме свои обязательства по соглашению, поэтому банки обязаны оценивать кредит тоспособность своих контрагентов, вовремя идентифицировать активы, по которым существует вероятность получения убытков, создавать необходимые резервы для списания безнадежных к погашению активе. Предоставление кредитов в значительных объемах одному контрагенту или группе контрагентов приводит к концентрации кредитного риска, поэтому банки обязаны соблюдать следующие требования:. С целью ограничения кредитного риска по операциям со связанными лицами предоставления банком кредита, займа, гарантии или поручительства осуществляется при следующих условиях:. Банки должны сообщить Национальный банк о любом предоставления кредита, займа, аванса наличными, гарантии, поручительства или индоссамента если в каждом отдельном случае они превышают эквивалент 30 0 евро в гривнах физическому лицу или стороне, которая является ассоциированной лицом с нижеприведенными лицами ,: Предоставление кредитов инсайдерам, которые способны осуществлять прямое или косвенное воздействие на деятельность банка, может привести к значительным проблемам, поскольку в этих случаях определения платежеспособности контрагента н не всегда осуществляется объективно Инсайдеры делятся на физических и юридических лиц В инсайдеров - физических лиц относятся: Существенное участие в банке или другому лицу означает, что физическое или юридическое лицо прямо или косвенно, самостоятельно или совместно с другими лицами: Лицо считается осуществляет контроль над банком или другим юридическим лицом, если: Соглашения, заключаемые с инсайдерами, не могут предусматривать более благоприятных условий, чем соглашения, заключенные с другими лицами Соглашения, заключенные банком с инсайдерами на условиях более благоприятных обычных, признаются судом недействительными с момента их заключения Более благоприятными условиями признаются следующие: Банк может заключать с инсайдерами соглашения, предусматривающие начисление процентов и комиссионных на осуществление банковских операций, меньше обычных, и начисление процентов по вкладам и депозита ами, которые больше обычных, если прибыль банка позволяет осуществлять это без ущерба для финансового состояния банка, однако другие условия этих соглашений не могут быть более благоприятными, чем общие условия провед ения банковских операций, установленных внутрибанковскими положениями, определяющими кредитную, инвестиционную, управления активами и пассивами и учетной политике банка Банку запрещается Навата ты кредиты любому лицу для: В случае заключения банком соглашений с инсайдерами, предусматривающих более благоприятные условия, чем сделки, заключенные с другими лицами, на сумму таких сделок банк уменьшать общий размер регулятивного капитала в ко времени погашения таких соглашений Кроме того, такие соглашения должны быть заключены на основании решения правления совета банку. С целью уменьшения банковских рисков Национальный банк устанавливает нормативы кредитного риска, несоблюдение которых может привести к финансовым трудностям в деятельности банка. Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента Н7 устанавливается с целью ограничения кредитного риска, возникающего вследствие невыполнения отдельными контрагентами своих обязательств. Показатель размера кредитного риска на одного контрагента определяется как соотношение суммы всех требований банка к этому контрагента и всех внебалансовых обязательств, выданных банком относительно этого контраг Гента, к капиталу банк. Банк, который является хорошо капитализированным или достаточно капитализированным, может предоставлять кредиты и осуществлять вложения в долговые ценные бумаги в объемах, превышающих установленный норматив максимального ро ОЗМиР кредитного риска на одного контрагента Н7 , и исключать из общего объема кредитного риска сумму обеспечения но не более чем сумма основного долга по отдельной кредитной операцией в раз и. Норматив больших кредитных рисков Н8 устанавливается с целью ограничения концентрации кредитного риска по отдельным контрагентом или группой связанных контрагентов. Норматив больших кредитных рисков определяется как соотношение суммы всех крупных кредитных рисков, предоставленных банком относительно всех контрагентов или групп связанных контрагентов, с учетом всех позаба алансових обязательств, выданных банком относительно этого контрагента или группы связанных контрагентов, в регулятивный капитал банк. Решение о предоставлении крупного кредита принимается согласно соответствующим заключением кредитного комитета комиссии банка, утвержденным его правлением советом. Нормативное значение норматива Н8 не должно превышать 8-кратный размер регулятивного капитала банка Если норматив больших кредитных рисков превышает 8-кратный размер регулятивного капитала, то требования до норматива адекватности регулятивного капитала Н2 автоматически повышаются: Норматив максимального размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных одному инсайдеру Н9 , устанавливается для ограничения риска, который возникает при осуществлении операций с инсайдерами, что может привести к прямого и косвенного влияния на деятельность банка Это влияние приводит к тому, что банк проводит операции с инсайдерами на условиях, невыгодных для банка, что приводит к значительным проблемам, поскольку в таких случаях определения платежеспособности контрагента не всегда осуществляется достаточного в Объективноо. Норматив максимального размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных одному инсайдеру, определяется как соотношение суммы всех обязательств этого инсайдера перед банком и всех внебалансовых со обовьязань, выданных банком относительно этого инсайдера, и уставного капитала банк. Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных инсайдерам Н10 в устанавливается для ограничения совокупной суммы всех рисков по инсайдерам Чрезмерный объем совокупной суммы всех рисков по инсайдерам приводит к концентрации рисков и угрожает сохранению регу улятивного капитала банку. Главная Банковское дело Банковский надзор - Васюренко OB.
https://gist.github.com/c1af409753bec99ff216153501274fd5
https://gist.github.com/6f02606df6f5a2de874a2f738a3a8c27
https://gist.github.com/816842490c0b4eb1977f51bdc78f201a