Часто по телевидению и в интернете мы встречаем довольно навязчивую рекламу с предложением оформить кредит, займ до зарплаты и т. В последнее время появились рекламные ролики о рефинансировании и реструктуризации долгов по кредиту: Используя в обиходе эти термины, мы часто считаем их аналогичными друг другу. Вместе с тем, это далеко не одинаковые понятия и означают совершенно разные программы, с помощью которых обязательства могут быть менее обременительными для заемщика. Основное отличие в том, что реструктуризация предполагает изменение условий уже имеющегося, текущего кредитного договора без открытия новых счетов. Напротив, в рамках рефинансирования старый кредит закрывается и создается новый договор, который может быть заключен и в стороннем банке. Часто конкурентноспособные кредитные организации как раз и предлагают рефинансировать кредиты, по которым возникли просрочки, но здесь нужно быть внимательным при заключении нового договора. Думаем, не нужно объяснять, что в итоге такие кабальные условия не только не помогут выбраться из долговой ямы, но и более усугубят плачевное положение заемщика. При оформлении займа многие из нас не задумываются о форс-мажорных ситуациях, которые могут быть в жизни. И среди таких жизненных проблем потеря работы не всегда на первом месте. Могут внезапно наступить и другие непредвиденные обстоятельства: Конечно, некоторые ситуации из этого списка подпадают под условия страхования, которое практически всегда оформляется вместе с кредитом. Но в большинстве случаев страховая компания использует малейшую возможность не выплачивать деньги и не признавать страховым случаем то, что случилось с заемщиком. Не секрет, что договора страхования ответственности за невыплату долга составляются весьма грамотно, с учетом всевозможных нюансов, когда-либо встречающихся на практике. Сама по себе реструктуризация предполагает создание более благоприятных для должника условий погашения, что предотвратит просрочки. Увеличение срока действия договора. Так, если кредит был взят на три-пять лет, то банк может предложить клиенту увеличить срок до 7, 8 и даже до 10 максимальное значение лет. Тем самым, растягивая выплату основного долга на месяцев вместо, скажем, ти, клиент оплачивает свой долг медленнее, но благодаря этому уменьшается размер ежемесячного платежа, что именно в данный момент для заемщика очень важно. Процент по кредиту в таких случаях практически никогда не изменяется — банку и без того чрезвычайно выгодна эта схема, поэтому другие условия договора, помимо срока, не изменяются. С учетом меняющейся обстановки в области российской экономики, в настоящее время мало кто берет кредиты в валюте. Вместе с тем, и по сей день действуют те валютные займы, которые были взяты, например, три, четыре года назад. Поскольку курс доллара в годах резко поднялся, то таким заемщикам не то что трудно, но попросту стало невозможным вовремя выплачивать долг. По таким договорам появились массовые просрочки. Многие банки в таких ситуациях применяли и применяют до сих перевод валюты в другую в основном, в рубли как один из способов реструктуризации, но с одновременным повышением процентной ставки. Реструктуризация может выглядеть как списание штрафов и пени, которые были начислены должнику. Не слишком охотно, но все же в некоторых случаях банки снижают процент по кредиту. Конечно, установленный вновь процент не будет критично мал, но на единицы может стать ниже — соответственно, поменяется в сторону снижения и размер ежемесячного платежа. Подведя итог, вывод напрашивается сам собой: В то же время, заемщик, бесспорно, выигрывает время, которое, быть может, в данный момент для него важнее всего. Для тех людей, которые в ближайшие года не имеют каких-либо перспектив улучшить свое финансовое состояние и увеличить ежемесячный доход, реструктуризация совершенно бесполезна. Если вы решились на реструктуризацию, нужно написать об этом заявление в банк. Между мною, Сидоровым Е. В настоящее время у меня возникли финансовые трудности. Обязательно укажите, какие трудности — голословное заявление о ваших проблемах никто не будет принимать к сведению. Кроме того, по возможности не стоит писать о наличии исполнительных производств в отношении вас, долгов в микрофинансовых организациях и т. Такая информация не только не поможет получить одобрение реструктуризации, но и будет прямым основанием к отказу в ее применении, поскольку для банка вы будете являться неблагонадежным клиентом. Лучше указать житейский проблемы, желательно временного характера, например: Я получил тяжкие телесные повреждения, до сих пор нахожусь в больницу, по возбужденному уголовному делу в отношении виновника ДТП я являюсь потерпевшим. В этой связи я не получаю полную заработную плату и не могу обеспечивать ежемесячные платежи по кредитному договору. Обязательно укажите обстоятельства, которые повлекут улучшение финансового положения. Вместе с тем, в настоящее время все необходимые операции проведены, мне требуется лишь реабилитация, которая запланирована на апрель года, после чего я смогу выйти на работу и выплачивать кредит как раньше. Мы бы рекомендовали приложить к заявлению подтверждающие уважительность причины неплатежей документы — в нашем случае ими могут быть: Обычно банки более охотно идут на уступки по заявлениям, где указан срок менее года в основном, максимальный срок, на который могут предоставить реструктуризацию, составляет 24 месяца. Можно, конечно, в нашем образце указать и меньший срок - к примеру, 4 или 6 месяцев, но лучше запросить период побольше — ведь существует вероятность, что что-то пойдет не так и излечение в оговоренный срок не наступит. Заявление необходимо подготовить в двух экземплярах, один из которых сдать лично в банк, на втором вам должны расписаться в принятии. Если вы направляете заявление по почте — можно оформить отправление как заказное письмо с уведомлением, тогда вам придет квиток с отметкой о вручении, что и будет подтверждением получения адресатом письма. После этого нужно ждать звонка или письменного ответа. Срок рассмотрения как таковой не определен, но по общему правилу он составляет примерно 30 суток, в течение которых клиенту нужно дать ответ. Банки не всегда идут навстречу клиенту и иногда в одобрении реструктуризации отказывают, порой — без объяснения причин. В кредитных организациях существуют целые отделы, сотрудники которых анализируют финансовое положение должника и совокупный доход его семьи, стабильность заработка, оценивают сложившуюся ситуацию, затруднившую обеспечение платежей, насколько она улучшится и когда. Решение принимается на совещании, где присутствуют юристы банка, начальник отдела работы с проблемными должниками. В большинстве случаев такое решение носит предварительный характер, после чего оно направляется в головной офис для утверждения. Так, если вы обратились за реструктуризацией долга по кредиту, выданному Сбербанком, вопрос о предоставлении вам такой возможности будет окончательно решен после одобрения специальным отделом головного офиса, расположенного в г. При этом нередко результат может противоречить заключению, данному в офисе местного отделения. Иногда кредитные организации одобряют заявку клиента, но при этом диктуют свои условия. Например, в заявлении клиент просит 1 год, но ему предоставляют реструктуризацию сроком на 3 года что превышает обычный период , но под драконовские проценты. Некоторые недобросовестные банки, подменяя понятия, пользуясь отсутствием экономической грамотности обывателей, навязывают клиенту именно рефинансирование, несмотря на то, что человек обратился за реструктуризацией. Мы писали ранее, что рефинансирование выгоднее кредитору, но не всегда выгодно заемщику. Чтобы не быть обманутым, после того, как вы написали банку о реструктуризации долга и вам было сообщено о положительном решении, следует придерживаться таких правил:. Если все же вы по ошибке заключили договор, предусматривающий невыгодное рефинансирование, можно:. Ваш e-mail не будет опубликован. Главная Юристы Задать вопрос Юр. Что такое реструктуризация долга по кредиту. Рефинансирование или реструктуризация Помощь заемщику Когда реструктуризация бесполезна Как оформить, образец заявления о реструктуризации долга Почему банк может отказать в утверждении Будьте осторожны. По дополнительному соглашению о реструктуризации Ростикову Р. Учитывая, что Ростиков Р. При этом ежемесячная сумма, подлежащая уплате, составила рубля, что для заемщика было посильным. Летом года Пыльнову Т. Осенью года автомобиль под управлением Пыльнова Т. Период выплаты страховки по такому ДТП затянулся и, в совокупности с существенным понижением ежемесячного дохода, для заемщика создалась крайне неблагоприятная ситуация, поскольку более 4 месяцев он платежи не осуществлял. В данном случае реструктуризацию сложно назвать спасительным выходом, поскольку заемщику вряд ли представится возможность повысить свои доходы и выплатить долг полностью после истечения реструктурированного периода. В этом случае финансовые трудности Перова П. Учитывая изложенное, прошу предоставить реструктуризацию кредита сроком на 1 год. Клиент банка Павлов Р. Таким образом, Павлов должен был оплачивать большой процент три года, а после этого течение двух лет погасить весь кредит полностью с огромным ежемесячным платежом. В ноябре года Матвеев О. На момент обращения остаток его долга составил рублей, а просроченная задолженность со штрафами и пени — рублей. Через неделю его вызвал в банк инспектор по работе с проблемными задолженностями и объявил Матвееву О. Практически не читая, Матвеев О. Да, получается, что ежемесячная оплата кредита составила меньше рублей, установленных по предыдущему кредиту, но в итоге общая переплата составила рублей, окончание договора наступит только через 5 лет. Кроме того, в тело нового займа были необоснованно учтены просрочки и штрафы, которые, получается, клиент добровольно согласился оплатить, подписав новый договор. Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней. Однако, внимательно прочитайте все вопросы-ответы к статье, если на подобный вопрос есть подробный ответ, то ваш вопрос опубликован не будет. Добавить комментарий Отменить ответ Ваш e-mail не будет опубликован. Комментарий появится на сайте после прохождения модерации, не нужно отправлять его несколько раз. Search Популярные Как сэкономить семейный бюджет Упростилась процедура взыскания долга за коммуналку Сколько платить за квартиру с Все о транспортном налоге Могут ли забрать квартиру за долги Как правильно оформить дарственную Чем грозит задолженность по ЖКХ.
Проблема человеческой отзывчивости сочинение
Не получается сделать скрин
Разделы экономики таблица