По кредиту появилась задолженность, что делать?
Популярные статьи:
С чего стоит начать решать проблему если нечем платить долги в МФО
И к гадалке ходить не надо, чтобы догадаться: Ну, если не вы лично, то кто-нибудь из членов семьи или других родственников наверняка одолжил денег в банке. Кому-то кредит позволяет купить квартиру или автомобиль, кому-то - стиральную машину. Как быть, если сейчас не хватает средств на выплату кредита? Какие меры могут применять к должникам банки и как грамотно себя вести, чтобы добиться отсрочки, перекредитования и других послаблений? Наконец, что важно знать тем, чье имущество пришли описывать судебные приставы для изъятия в погашение долга? Все насущные вопросы мы постараемся разобрать в этом и ближайших номерах журнала. Первым делом важно знать, что может предпринять банк, если заемщик начинает задерживать платежи или вовсе перестает вносить их. С одной стороны, это поможет вам планировать свои действия, чтобы по возможности уменьшить неблагоприятные последствия об этом мы расскажем далее в разделе "Должникам в помощь". С другой стороны, знание о правомочиях банка помогает заемщику не впасть в панику от необоснованных угроз и не поддаться прочим уловкам служб "по выбиванию долгов". Но справедливости ради признаем: Чтобы вы не утонули в море юридических терминов и формулировок, мы даем общую ориентировку с перечнем основных мер, которые вправе применять банки к задолжавшим заемщикам. Таким образом, вам нужно будет найти в своем договоре пункты, где упоминаются именно эти меры, и выяснить конкретные условия их применения, предусмотренные вашим банком. С первого же дня, когда заемщик не вносит в положенный срок платеж по кредиту в необходимом размере, ему начинает начисляться пеня неустойка. Размер пени банк определяет в договоре по своему усмотрению. Если длительность просрочки либо сумма задолженности заемщика достигает определенного предела эти параметры также самостоятельно определяются банком в кредитном договоре , то банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита в полном объеме. Также требуется произвести специальные операции в рамках самого банка формирование особых резервов в связи с возникновением задолженности и др. В общем, как признаются банкиры, применить на практике эту меру - исполнение требования о досрочном погашении кредита - весьма обременительно для них самих, поэтому активно использовать ее банки не спешат. Так что имейте в виду: Шансы на то, что банк пойдет навстречу, зачастую немалые. Если банк все-таки обратился в суд, состоялся процесс и вынесено решение о досрочном погашении кредита, а у заемщика нет на это средств, то по решению суда может быть обращено взыскание на имущество должника. В такой ситуации важно знать главное правило: Они вправе описать и арестовать имущество должника, затем изъятые вещи передаются на реализацию, а из выручки погашается долг перед банком. При этом существует перечень имущества, на которое взыскание не может быть обращено ни при каких обстоятельствах. Нередко банки передают кредитные дела просрочивших должников службам "по выбиванию долгов" - коллекторским агентствам. Если же подобной записи в вашем договоре нет, то привлечение банком коллекторского агентства можно рассматривать как нарушение банковской тайны - она предписывает не разглашать сведения о клиентах банка третьим лицам без разрешения заемщика кроме случаев, предусмотренных законом: Жаловаться на нарушение банковской тайны можно:. В любом случае, если вы либо ваши родные уже оказались в числе задолжавших заемщиков или близки к этому, то имейте в виду: Некоторые из таких приемов вписываются в рамки закона, но при этом могут серьезно пошатнуть психическое здоровье заемщика и его близких. А некоторые действия "выбивателей долгов" откровенно противозаконны. Поэтому очень важно быть в курсе, какие угрозы, требования и т. Ниже мы разберем меры, которые наиболее часто применяют на практике службы безопасности банков и коллекторские агентства, а также расскажем о методах "обороны":. Такой "марафон" может довести до нервного срыва и должника, и членов его семьи. В данном случае закон позволяет пресечь ночные обзвоны: В ОВД по Бутырскому району. Руставели, дом 15, кв. В течение последних двух недель примерно с 15 августа г. Вмешиваются в мою частную жизнь, причиняют вред психическому здоровью членов моей семьи, в том числе родителей-пенсионеров инвалидов , малолетних детей, а также нарушают наш ночной покой, не переставая звонить в период с 22 часов до 6 часов. Угрожают причинением вреда жизни и здоровью - моему и членов моей семьи аудиозапись телефонного звонка с угрозами прилагается. Угрожают применением мер, на которые не управомочены никакие иные лица и организации, кроме представителей соответствующих государственных органов суда, службы судебных приставов и т. В частности, угрожают арестом и изъятием имущества, лишением жилья и т. В связи с вышеизложенным в целях защиты законных прав, имущества, здоровья и жизни моих и членов моей семьи, а также для предотвращения возможных преступлений в частности, самоуправства прошу принять меры по выявлению указанных лиц и пресечению их действий, нарушающих законодательство и причиняющих вред гражданам. Угрозы жизни и здоровью должника и его близких: Это уже явно противозаконные угрозы. Запишите звонки на диктофон и передайте записи в милицию с заявлением - просьбой принять меры по защите. Чаще всего сотрудники служб безопасности банков и коллекторских агентств пугают, что за невозврат долга заемщика будут судить по статье "Мошенничество": Чтобы привлечь должника к уголовной ответственности, должно быть доказано, что изначально, оформляя кредит, такой заемщик имел явный умысел не возвращать деньги. По сложившейся практике подобный умысел считается доказанным, если установлено, что для получения кредита заемщик использовал поддельные документы, вводил в заблуждение сотрудников банка представлял ложные сведения, умолчал о значимых фактах и т. Вы же так не поступали? Следовательно, не спать по ночам и рвать на себе волосы, ожидая судимости, вам не стоит. В принципе, закон действительно позволяет изъять имущество должника и продать его для погашения задолженности. Но происходит это по строгим правилам, с соблюдением многих непростых процедур. В частности, решение о наложении взыскания на имущество должника может принять только суд, в ходе заседаний которого учитываются многие факторы начиная с характера поведения должника и заканчивая наличием у него иждивенцев. Сам арест и изъятие имущества вправе производить только сотрудники службы судебных приставов, при этом, напомним, существуют виды имущества, которое вообще не может быть изъято у должника подробно обо всем этом мы расскажем позже. Так что ни банки, ни коллекторские агентства никоим образом не вправе посягать на ваше имущество. А остудить пыл их грозных выступлений вам поможет простая фраза: Эти ценные советы мне удалось собрать в результате общения с представителями крупных коммерческих банков, а также встреч со специалистами Центрального банка РФ:. Чем раньше вы откровенно признаетесь банку, что начинаются трудности с погашением кредита, тем лучше. Обратитесь на прием к менеджеру кредитного отдела банка. Как правило, именно эти подразделения занимаются рассмотрением вопросов о реструктуризации кредитов и подготовкой решений о возможных мерах помощи заемщикам, оказавшимся в затруднительном положении. Таким образом, вы не будете распылять силы и тратить время на общение с другими сотрудниками банка, выполняющими посреднические функции. Отправляясь на переговоры в банк, подготовьте набор документов, которые будут серьезным аргументом в пользу принятия благоприятного для вас решения. Для этой цели послужат следующие документы:. С другой стороны, важно убедить банк, что вы попали в финансовую яму временно, у вас есть потенциал для восстановления и, наконец, имеется ценное имущество, которое в крайнем случае можно реализовать для погашения долга. Доказательствами, в частности, могут служить:. Подтверждайте свою добросовестность, намерения непременно вернуть кредит банку. Для этого специалисты советуют не пропускать ни одного платежа, внося ежемесячно хоть какие-нибудь минимальные суммы. Если вам отказали в помощи в кредитном отделе банка, не опускайте руки, а попробуйте пройти еще несколько ступеней. Обратитесь с просьбой о содействии к руководству филиала банка, а если не помогут и там, то пошлите вышеперечисленный набор "оправдательных" документов в головное подразделение банка. Недавно мне в слезах позвонила знакомая. Из-за задержки зарплаты она на пару месяцев просрочила выплаты по ипотечному кредиту и банк насчитал ей неустойку по долл. Как оказалось, такая "драконовская" мера была указана в договоре, но, подписывая его, заемщица всеми мыслями была уже в новой квартире и надеялась на лучшее Как показывает практика, шансы на снижение кабальной неустойки у заемщиков есть. Зачастую этого приходится добиваться через суд, но сначала целесообразно подать заявление в банк. Не исключено, что там примут во внимание ваши аргументы см. ОАО "Кредитное учреждение "Семибоярщина". Мною в вашем банке был взят кредит в размере 1 Одного миллиона руб. В силу стечения тяжелых жизненных обстоятельств задержка заработной платы из-за финансовых проблем у организации-работодателя в связи с экономическим кризисом я вынужденно допустил просрочку внесения ежемесячных платежей по кредиту. В настоящее время ситуация нормализовалась, и я продолжаю платить взносы в полном объеме. За период просрочки мне была начислена неустойка из расчета долл. Обращаю ваше внимание, что:. Это условие явно обременительно для заемщика, однако кредитный договор является договором присоединения, и у клиентов банка нет иной возможности заключения этого договора, кроме как путем принятия всех его условий. В связи с вышеизложенным, учитывая уважительную причину допущенной просрочки и мою добросовестность как заемщика, прошу принять меры по снижению неустойки. Особенно не повезло заемщикам, в договорах с которыми банки указали условие о том, что процентная ставка по кредиту может изменяться так называемая плавающая ставка. Разумеется, в условиях кризиса изменение происходит в сторону увеличения процентов. В результате ежемесячные платежи по кредиту могут вырастать на 10 - 20 тыс. При подобных обстоятельствах должниками рискуют оказаться даже те, у кого и работа сохранилась, и уровень доходов не упал. Есть ли шансы облегчить свое положение в таких ситуациях? Прежде всего уточните, как сформулированы условия изменения процентной ставки в вашем кредитном договоре. По закону обязательно должно быть указание на конкретные параметры, при изменении которых банк вправе снизить или повысить ставку. Причем в качестве таких параметров могут выступать только объективные показатели: Бывает, банки злоупотребляют своим правом изменения процентной ставки в нарушение условий договора, пользуясь тем, что граждане-заемщики не в силах разобраться в тонкостях финансовых расчетов, применения тех или иных индексов и т. Поэтому, получив уведомление об очередном увеличении ставки, заемщикам рекомендуется проконсультироваться со специалистами: Найти соответствующих экспертов можно, в частности, в обществах защиты прав потребителей. Также следует взять на вооружение полезную статью Гражданского кодекса - ст. Она позволяет настаивать на изменении условий договора в нашем случае - условия о процентной ставке в кредитном договоре , если после заключения договора произошло настолько серьезное изменение обстоятельств, какого участник договора и предположить не мог, а если бы предполагал, то не стал бы заключать договор на таких условиях. К существенному изменению обстоятельств можно отнести, например, резкий скачок курса валюты если кредит взят в иностранной валюте , очень высокую инфляцию, потерю работы заемщиком из-за массовых увольнений в связи с кризисом, потерю доходов из-за серьезного хронического заболевания, инвалидности и т. Имейте в виду, что, скорее всего, вопрос об изменении условий кредитного договора, то есть снижении безжалостно задранной банком плавающей процентной ставки, придется решать в суде. Некоторые категории заемщиков могут рассчитывать на особую поддержку государства. На сегодня это семьи, имеющие сертификаты на материнский капитал, а также приобретатели жилья по ипотеке, заключившие кредитные договоры до 1 декабря г. Рассмотрим условия получения господдержки в таких случаях. С 1 января г. В настоящее время размер материнского капитала составляет руб. В дальнейшем эта сумма будет увеличиваться по Закону она ежегодно индексируется с учетом инфляции. Напомним, сертификат на материнский капитал полагается женщинам, у которых второй, третий и последующие дети родились либо усыновлены начиная с 1 января г. Причем использовать "маткапитал" на погашение ипотечного кредита можно и в том случае, если заем был выдан до рождения второго третьего и т. На практике часто бывает, что заемщиком по ипотечному кредиту и, соответственно, собственником жилья указывается супруг женщины, на которую оформлен сертификат материнского капитала. В таких ситуациях также можно направить средства "маткапитала" на погашение кредита, если заемщик - собственник квартиры дома даст письменное, нотариально удостоверенное обязательство переоформить жилье в совместную собственность детей и других совместно проживающих членов семьи подробнее см. Кстати, это правило распространяется в том числе на случаи, когда ипотечный кредит был получен заемщиком еще до вступления в брак с матерью ребенка, имеющей сертификат. В то же время заявление о направлении материнского капитала на погашение кредита принимается, только если заемщик и владелица сертификата на момент подачи документов состоят в официальном браке. Нередко встречаются ситуации, когда в квартире, купленной в кредит, зарегистрированы прописаны не только мама и папа с детьми, но и кто-нибудь из других родственников: Специалисты Пенсионного фонда России именно он ведает выдачей сертификатов на материнский капитал советуют следующее: А именно указывается, что заемщик - собственник квартиры дома обязуется переоформить это жилье в общую собственность всех совместно проживающих членов семьи. То есть конкретный состав членов семьи попросту не уточняется. Благодаря такой гибкой формулировке удастся избежать трудностей, если в дальнейшем, еще до процедуры переоформления жилья в общую собственность, кто-либо из нынешних домочадцев перестанет быть членом семьи и или выпишется из квартиры. Бывает, что квартира или дом покупается на средства кредита, полученного в рамках программы "Молодая семья". В таких случаях направить материнский капитал на погашение займа можно, если в кредитном договоре указан его целевой характер - приобретение жилого помещения. В то же время на практике договоры в рамках программы "Молодая семья" нередко оформляются с формулировкой "на приобретение недвижимости". В подобных ситуациях специалисты Пенсионного фонда РФ советуют заемщикам оформлять с банком дополнительное соглашение к договору и в этом документе уточнять цель кредита: Если ипотечный кредит взят на приобретение квартиры путем участия в долевом строительстве, то направить на погашение займа материнский капитал удастся только в том случае, если у вас на руках имеется документ о праве собственности на эту квартиру. То есть по нынешнему законодательству господдержка предоставляется лишь тогда, когда дом уже построен, принят в эксплуатацию и выполнены все процедуры по оформлению права собственности граждан-дольщиков на жилье. Чтобы направить средства материнского капитала на погашение ипотечного кредита или другого целевого займа на приобретение жилья, понадобятся следующие документы:. Документ, удостоверяющий личность, место жительства и гражданство лица, получившего сертификат на материнский капитал. Как правило, это паспорт женщины - владелицы сертификата. Заявление в Пенсионный фонд о направлении материнского капитала на погашение кредита. Кстати, если ваш остаток по кредиту меньше размера материнского капитала, то в заявлении важно указать, что вы просите направить на погашение кредита только определенную часть суммы маткапитала. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием заемных средств. Если же заем был взят на индивидуальное жилищное строительство под залог земельного участка, то жилплощадь должна быть переоформлена в общую собственность после ввода построенного дома в эксплуатацию. Копия основного документа, удостоверяющего личность супруга и его регистрацию по месту жительства либо по месту пребывания как правило, это паспорт мужа владелицы сертификата. Все документы подаются в территориальный орган Пенсионного фонда по месту жительства. На рассмотрение документов и принятие решения чиновникам отводится 1 месяц. Затем в течение 2 месяцев средства материнского капитала переводятся на счет банка, выдавшего кредит. То есть сама владелица сертификата получить эти деньги не может. Программа помощи ипотечным заемщикам, получившим кредиты до 1 декабря г. По информации на сегодняшний день, заявления на реструктуризацию ипотеки в рамках этой программы будут приниматься только до 31 декабря г.! Так что, если у вас соблюдаются все необходимые условия для предоставления господдержки см. Суть помощи заключается в следующем. В течение одного года оплату всех ипотечных взносов в полном объеме за вас обеспечивает специально созданная государством организация - Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов АРИЖК. Фактически на этот период вам предоставляется новый кредит так называемый стабилизационный в размере 12 ежемесячных платежей по ипотеке, и вам нужно выплачивать только проценты по этому кредиту. Суммы, как правило, выходят относительно небольшие - от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в месяц. По истечении "льготного года" заемщик начинает самостоятельно выплачивать одновременно и свой первоначальный кредит, и стабилизационный кредит, использованный им за предыдущие 12 месяцев. Причем выплаты по последнему кредиту, как правило, распределяются на весь оставшийся срок выплат по ипотеке. Рассчитывать на такую реструктуризацию своего ипотечного кредита можно, если у вас соблюдаются следующие условия:. Для решения вопроса о реструктуризации сначала рекомендуется обратиться в банк, выдавший вам ипотечный кредит, а если там откажут, то непосредственно в представительство АРИЖК в вашем регионе координаты можно узнать по справочной или найти на официальном сайте АРИЖК www. Справка о постановке на учет в службе занятости с указанием размера пособия по безработице - в случае потери работы либо справка от работодателя по форме 2-НДФЛ за все прошедшие полные календарные месяцы г. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество ЕГРП , подтверждающая право собственности на квартиру, приобретенную по ипотеке, и ее обременение залогом в пользу банка. Копия кредитного договора со всеми дополнительными соглашениями, копия закладной при наличии. Как заметил классик, ни одна задача не возникает раньше, чем появятся условия для ее решения. Не опускайте руки, стучитесь во все двери: Подробнее о том, что ждет заемщиков после вынесения судебного решения и как грамотно себя вести при общении с судебными приставами, мы расскажем в ближайших номерах журнала. Арсенал предпринимателя", , N 2. Экономическая безопасность Коммерческая безопасность Налоговая безопасность. Как банк может наказать заемщика? Не впадайте в панику! Жаловаться на нарушение банковской тайны можно: Ниже мы разберем меры, которые наиболее часто применяют на практике службы безопасности банков и коллекторские агентства, а также расскажем о методах "обороны": Заявление В течение последних двух недель примерно с 15 августа г. Угроза возбуждения уголовного дела против должника. Угроза арестовать и изъять имущество, в том числе квартиру. Должникам в помощь Как убедить банк пойти вам навстречу? Эти ценные советы мне удалось собрать в результате общения с представителями крупных коммерческих банков, а также встреч со специалистами Центрального банка РФ: Для этой цели послужат следующие документы: Доказательствами, в частности, могут служить: Снижаем "драконовскую" неустойку Недавно мне в слезах позвонила знакомая. Обращаю ваше внимание, что: Вот что рекомендуют специалисты Центрального банка РФ: Также вам может пригодиться знание следующих нюансов: Чтобы направить средства материнского капитала на погашение ипотечного кредита или другого целевого займа на приобретение жилья, понадобятся следующие документы: Сертификат на материнский капитал. Справка из банка о сумме остатка долга по кредиту. Копия свидетельства о браке. Рассчитывать на такую реструктуризацию своего ипотечного кредита можно, если у вас соблюдаются следующие условия: Вам нужно подготовить следующий набор документов: Заявление-анкета бланк выдается в банке либо в представительстве АРИЖК по месту обращения. Копии всех страниц паспорта заемщика и членов его семьи, имеющих паспорта. Копия трудовой книжки заемщика. Справка из банка с указанием сумм остатка долга, срока погашения и имеющейся задолженности. Выписка из ЕГРП, подтверждающая, что в собственности семьи заемщика нет другого жилья. Также желательно но необязательно представить: Добрюха Обозреватель Подписано в печать Новости Вопросы и ответы по бухгалтерии Наши социальные проекты О нас Наши партнеры Наш судебный опыт С Днем Защитника Отечества!!!
Расписание экспресс электричек ожерелье москва
Россия и китая проблемы и перспективы
Где самый благоприятный климат для проживания
Финансовые ресурсы их состав и характеристика
Значение имени элина и ее судьба
Детские стихи про супермена