В настоящее время, как известно, банки - основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны. От эффективности их функционирования зависит рост благосостояния страны. Кризис перекроил мировой экономический ландшафт, изменил правила игры, кардинально ужесточил конкуренцию. Коснулись эти перемены, безусловно, и финансового сектора. Финансовый рынок сегодня активно эволюционирует. После кризиса банки столкнулись с целым спектром вызовов: В связи с этим исследование перспектив развития банковского сектора РФ в году является актуальной задачей. Никогда еще банковская система не существовала в условиях столь жесткой борьбы. Здесь сошлось сразу несколько факторов. Начнем с того, что темпы роста экономики после кризиса снизились — а вместе с ними и темпы роста финансового сектора. Ожидается, что преодоление последствий кризиса будет медленным. Одновременно с этим игроки столкнулись со значительным падением маржи. В какой-то момент госбанки начали стремительно работать над своими не самыми сильными сторонами: В России именно ужесточение конкуренции между государственными и частными банками может стать одним из определяющих трендов в последующие несколько лет. Снижение процентной маржи и ухудшение качества кредитных портфелей — ключевые риски банковского сектора в году. Согласно данным отчетности банков и Банка России, можно сформировать прогноз по ключевым финансовым показателям банковского сектора. Данный прогноз приведен в таблице 1. Ключевые финансовые показатели банковского сектора при реализации различных сценариев развития. Данные таблицы 1 свидетельствуют, что резкое снижение процентной маржи и рост отчислений в резервы по проблемным ссудам приведут к получению банковским сектором убытка по итогам года в размере млрд. В рамках базового сценария убыток до налогообложения в году составит около млрд. В негативном сценарии совокупный убыток достигнет 1,2 трлн. Получение прибыли около млрд. В зоне особого риска — банки, у которых в пассивах высокая доля средств физлиц и Банка России, а в активах много средне- и долгосрочных кредитов предприятиям, по которым повышение ставок в короткие сроки может быть затруднено. Реализация базового и негативного сценариев приведет к значительному росту рыночной доли банков с госучастием в капитале. Значительно вырастет доля банков с госучастием и на рынке кредитования крупного бизнеса, во многом благодаря программе докапитализации через ОФЗ. Как известно, активы банка — собственные средства капитала банка и средства клиентов, которые были вложены для получения прибыли. Активы банка включают в себя инвестиции, ссуды, ценные бумаги, кассовую наличность, помещения, здания, машины, оборудование и т. В период кредитного бума Банк России начал предпринимать превентивные меры для торможения необеспеченной розницы, направленные, в первую очередь, на снижение доли высокорискованных кредитов. Политика регулятора, изначально крайне негативно воспринятая в банковском сообществе, оказалась своевременной, ведь первые негативные признаки закредитованности россиян проявились уже в начале года: В связи с этим банки России ужесточили требования к заемщикам — физическим лицам — и снизили объем выдачи кредитов. Необеспеченное кредитование физических лиц к концу года от слабого роста перейдет к резкому сокращению рисунок 3. Однако, несмотря на спад, рынок начал оживляться во втором полугодии г.: С другой стороны, банки понесли серьезные потери и желают восстановить потерянный портфель, для чего проводят либерализацию кредитных процедур, ослабление требований к заемщикам. До конца года рост кредитования физических лиц будет продолжаться, однако в целом по году банкам не удастся увеличить кредитный портфель. Рынок кредитования малого и среднего бизнеса показал сокращение уже по итогам года. Портфель кредитов МСБ впервые за последние девять лет показал отрицательные темпы роста: Ведущие банки сосредоточились на кредитовании крупного бизнеса, что оказало существенное давление на сегмент МСБ. В году портфель МСБ снизится еще сильнее: Динамика кредитования крупного бизнеса резко замедлится, однако останется достаточно высокой к году рисунок 6. Таким образом, рост банковского сектора в году будет практически полностью обеспечен кредитованием крупного бизнеса рисунок7. В году рост уровня просроченной задолженности будет наблюдаться во всех кредитных сегментах, что отражено на рисунке 8. При базовом сценарии совокупный убыток коммерческих банков в году достигнет млрд. Темпы прироста прибыли банков показаны на рисунке 9. Таким образом, во многих банках кризис вскрыл неэффективность в управлении рисками. В пример можно привести иерархическую модель, которая при принятии кредитных решений в розничных банках на деле иногда может привести к размыванию ответственности. Безусловно, иерархическая модель в России никуда не денется, однако банкам необходимо работать над созданием эффективной системы распределения полномочий. Создать сбалансированную систему поможет внедрение и развитие скоринговых инструментов, усиление портфельной аналитики и автоматизация поддержки кредитного процесса. Ключевой вопрос для банков сегодня заключается не в том, какую модель выбрать, а скорее, в том, как трансформировать существующую. Рынок финансовых услуг все еще восстанавливается после кризиса, который серьезно подорвал доверие клиентов, изменил их ожидания и потребности, однако оперативная и эффективная трансформация операционной модели в ближайшие несколько лет станет для банков ключом к успеху. Данная статья отражает современное состояние банковского сектора и перспективы его развития в трёх сценариях к окончанию года. В статье представлена динамика объемов кредитного портфеля банков России:
Главной особенностью региональных банков является способность более полно удовлетворять потребности субъектов отдельных регионов [3, 5]. Произошло замедление темпов роста кредитования населения: Такая диспропорция опасна для банковского сектора [6, 8]. При этом Москва продолжает оставаться несомненным лидером по количеству кредитных организаций. Поскольку регионы России крайне разнородны по количеству жителей, региональный анализ доступности банковских услуг требует нормировки на численность населения. Жители некоторых регионов могут проигрывать, поскольку из-за отсутствия конкуренции банки назначают завышенные цены на свои услуги [15, 16]. Во-вторых, возросшие риски отзыва лицензии для проблемных банков могут стимулировать их владельцев выводить активы при малейших рисках, что только усугубит ситуацию. Эта мера является не вполне однозначной. Наличие мелких банков является неотъемлемым атрибутом здоровой банковской системы, поэтому меру по увеличению минимальной величины уставного капитала нельзя назвать однозначной. Для этого необходимы долгосрочные, крупномасштабные банковские инвестиции. При этом приток финансовых ресурсов, так остро необходимых предприятиям реального сектора экономики для обновления производственной базы, возможен при соблюдении следующих условий:. Согласно данным Банка России по состоянию на Количество банков на Современная банковская система России является важнейшей сферой ее национальной экономики. Журнал издается с года. В журнале публикуются научные обзоры, статьи проблемного и научно-практического характера. Журнал представлен в Научной электронной библиотеке. Номерам журналов и публикациям присваивается DOI Digital object identifier. Выбрать язык Русский English. О журнале Редакционная этика Экспертный совет Выпуски. Подписка Поиск Заказ Правила для авторов. Информация о статье Журнал. Статья в формате PDF. Банковская система России в последние годы: Издание научной и учебно-методической литературы ISBN РИНЦ DOI. Сочи, октября Приглашаем авторов представить свои издания в экспозиции на Московскую международную книжную выставку. Москва, сентября РЕЦЕНЗИИ и ОТЗЫВЫ кандидатов и докторов наук на статьи, авторефераты, диссертации, монографии, учебники, учебные пособия. Служба технической поддержки — support rae. Ответственный секретарь журнала Бизенкова М.
https://gist.github.com/5535728d4e5a422f05b0e7ecb63f6ac6
https://gist.github.com/ea6f75394a02d78f385849e07878e864
https://gist.github.com/78508b4b78641cf6f283a0f877339c84