ElRodrigote/Educación Financiera -101.md

## Educación Financiera -101.md

      
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              Educación Financiera -101.md
            
          
    Pasos iniciales que considero necesarios:


Generá una masa crítica (mínimo necesario para que algo sea viable) de plata para invertir. Por definición, la inversión es poner un capital bajo un riesgo de pérdida para intentar obtener un retorno (ganancia), entonces tenés que estar dispuesto a perder esa plata que inviertas, porque puede pasar y es MUY REAL esa posibilidad. Idealmente NO debería pasar porque la idea de invertir es ganar guita, pero puede pasar. O sea no inviertas guita que NECESITES.


Informate. Aprendé qué tipo de inversor sos (conservador, moderado o agresivo; en lineas generales), sé honesto con esto porque tu salud mental está en juego también si no te cuidás, no es joda. La ansiedad y el estrés te pueden coger de parado.


Estudiá para lo que sea que quieras invertir. Si decidís volcarte al trading, estudiá trading. No seas paja. Yo me metí a los cabezazos como un cabrón y la pasé re mal. Estudiá como te sea comodo, pero estudiá. Invertir va de tomar decisiones informadas y educadas, con riesgo calculado. Así que estudiá.


Con los pasos anteriores, aprendé qué tipo de mercado querés operar (divisas, valores, cryptos, metales preciosos, ETFs, commodities, etc). Fijate en base a eso  si necesitás abrirte cuentas en brokers o no. Esto es mucho muy importante.


Generá un sistema. Agarrá tu perfil de inversor, fijate qué tipo de psicología tenés (básicamente qué es lo que te deja "tranquilo" cuando vas a meter guita, o que no te va a volver loco o es más de lo que podés tener en tu plato) y en base a tu psicologia y lo que tu cabeza puede manejar y tolerar, formá una estrategia o un sistema en base a lo que estudiaste. A ese sistema, hacele backtesting, que es agarrar data histórica y ponerte a probarlo con esa data histórica.
Agarrá cualquier plataforma de trading (como TradingView, que es gratis) y buscá cómo hacer backtesting de eso. Casi toda plataforma de trading tiene la opción para hacer backtesting. Agarrá un excel, block de notas, o lo que sea que te quede cómodo y anotá los resultados de tu sistema ahí, ponderá, y fijate qué success ratio tenés. Si lograste un 6/10 o mejor, entonces tenés un sistema "fiable".


Andá a cualquier broker o exchange que te permita hacerte una cuenta demo, y ponete a probar ahora con plata "de mentira". Tené en cuenta que tu psicologia va a ser diferente porque sos conciente que esa guita no es tuya y es de mentira, así que casi seguro vas a tener una tolerancia más alta al riesgo a la hora de operar con esta cuenta demo, pero te va a dar algo de cancha para cuando quieras pasar a operar con TU plata y con riesgos reales.


Operá con tu guita en la plataforma y mercado que te pinte. Y repetí los pasos anteriores, no dejes de leer ni de informarte.


Recursos

Acá voy a meter recursos que considero interesantes para iniciarse, o recursos que yo utilizo para invertir.
Traders profesionales


Ichimoku Fibonacci, gran canal de YT, era un trader muy zarpado de papeles argies sobre todo que falleció y el canal ahora lo sigue su hijo, también trader profesional. Tiene una serie de videos from zero to hero. Es medio largo y denso por ahi, pero sive bastante si estás en el aire.
Agustin Marchetti, es un pendejo trader profesional de YT que me parece SUPER claro cómo explica y cómo opera, y tira consejos y tips MUY buenos. Te muestra también fallos comunes en el uso de ciertos indicadores. MUY recomendable.
Sé Diferente (de Gonzalo Saez), otro trader profesional que opera bastante de forma tradicional y tira buenos tips y una visión un toque difernte a los otros 2.

  
Exchanges (ver Definiciones > No Acrónimos > Cryptos > Exchanges)

Locales

Yo uso Ripio principalmente, porque me permite acceder a un libro de órdenes (ver Definiciones > No Acrónimos > Order Book) para buscar mejores precios y no me obliga a intercambiar a un precio definido por la plataforma. Ripio ofrece ambas, podés cambiar instantáneamente contra Ripio como plataforma al precio que dicen ellos (ya sea comprar o vender), o podés ir al libro de órdenes y poner órdenes de compra/venta.

Buen Bit (aceptan ARS y USD, 09/24/2020) - https://www.buenbit.com/
Decrypto (aceptan ARS y USD, 09/24/2020) - https://decrypto.la/
Ripio Exchange - https://app.ripio.com
Ripio "Inversiones" (order book) - https://exchange.ripio.com/app/trade/DAI_ARS
Satoshi Tango - https://www.satoshitango.com/es-AR/

  
Internacionales

Yo uso por lo general Crypto Dot Com y Binance, pero hay MUCHÍSIMOS

Binance (NO REGISTRARSE A LA VERSIÓN ARGENTINA) - https://binance.com/
Crypto Dot Com - https://crypto.com/
Kraken - https://www.kraken.com/
KuCoin - https://www.kucoin.com/
Uphold - https://uphold.com/dashboard

  
Wallets (ver Definiciones > No Acrónimos > Cryptos > Wallets)

De nuevo, hay MUCHÍSIMAS. Yo ahora uso Exodus y Metamask, voy a poner un par más que son interesantes

Electrum - https://electrum.org/#home
Exodus - https://www.exodus.io/
Jaxx Liberty - https://jaxx.io/
Metamask - https://metamask.io/
Nexo - https://nexo.io/

  
Otros recursos


Loanscan te lista las plataformas que te permiten hacer compound interest y similares, mostrando los retornos de cada uno: https://loanscan.io/
Uniswap es una página que te permite intecambiar entre varias monedas (no todas, atentos). Se tiene que conectar a alguna wallet como por ejemplo Metamask: https://app.uniswap.org/#/swap
Cryptosaurio es un comparador de cryptos bastante piola: https://www.cryptosaurio.com/
Introducción a $DAI (gracias Fabio Britez por el aporte): https://daiparaprincipiantes.com/
Este artículo estudió el 500+ funds y dice cuáles quedaron y cuáles no en el top 25% al correr los años: https://www.spglobal.com/spdji/en/documents/spiva/persistence-scorecard-december-2017.pdf
Expense Ratios (ver Definiciones > No Acrónimos > Expense Ratio) con hard data: https://www.morningstar.com/articles/347327/how-expense-ratios-and-star-ratings-predict-success

  
A quién sigo yo hoy (Septiembre 2020)

Benjamin Cowen. Yo sigo a este loco que es una bestia de la matemática y estadística, de hecho le estoy pagando una suscripción mensual (USD 50 por mes, a la hora de escribir esto). Pero la info que tira es brutal.
Es un académico (PhD) hablando horas y horas sobre cosas que NO son amigables para novatos y NO son para nada atractivas visualmente. Pero hasta ahora es el inversor más confiable que vi, y vi muchos (MUCHOS). Hoy mismo se centra en cryptocurrency market que es donde está la guita moviéndose (a nivel mercado, tiene menos plata en mercado que los otros, pero tiene más flujo de ingreso de capital que los otros).
https://www.youtube.com/channel/UCRvqjQPSeaWn-uEx-w0XOIg


Definiciones

Todas estas definciones son súper resumidas, siemrpe recomiendo DYOR y profundicen.
Acrónimos

ADR: American Depositary Receipt. Es como un CEDEAR (Ver Definiciones > Acrónimos > CEDEAR.) pero para ser operado en bolsas estadounidenses a través de un respaldo que otorga un banco de allá. Ejemplos: Grupo Galicia, Pampa Energía, YPF, etc.
AF: Análisis Fundamental. Es un tipo de análisis en el que se elige un instrumento (el que sea, puede ser una empresa pública de la que queremos comprar acciones, una criptomoneda, un metal precioso, un fondo de inversión, un indice, etc) y busca calcular el valor real del instrumento. Puede ser tan simple o complejo como cada inversor lo requiera, como por ejemplo leer sobre la compañía, los miembros, ver la competencia de ese instrumento contra otros del mercado, ver situaciones políticas de ese país, ver balances de la empresa, etc. Analiza el entorno del instrumento y de ahí intenta evaluar el riesgo del man. Diría que el análisis fundamental te permite saber QUÉ instrumento operar, QUÉ instrumento nos resulta viable y atractivo.
APY: Annual Percentage Yield. Se usa para reflejar el retorno real que otorga un compound interest. Si te dicen 10% APY, entonces el retorno real que vas a recibir de tu inversión pasado un año, es de 10% sobre el total de tu capital inicial.
AT: Análisis Técnico. Es el otro tipo de análisis en el que se elige un instrumento y se busca calcular el riesgo financiero PERO desde las acciones del mercado. Generalmente se busca la cotización del instrumento, se determinan tendencias alcistas y bajistas, y en base a eso vemos si el precio está infravalorado, sobrevalorado, infracomprado, sobrecomprado, etc. Si el AF te dice QUÉ instrumento operar, el AT te diría CUÁNDO operar ese instrumento, porque el resultado del análisis técnico es marcar puntos de entrada y de salida de operaciones sobre un instrumento. Por eso yo soy de los que sostienen que deberían usarse ambos análisis, y no usar uno u otro.
ATH: All Time High. Se refiere al precio más alto a nivel histórico que tiene un asset, generalmente son hitos muy importantes para un asset.
CFD: Contract for Differences. Es un arreglo entre dos partes donde lo que hacés es generar una diferencia entre un punto de apertura y un punto de cierre sobre el precio de un asset. La diferencia puede ser positiva o negativa. 

Por ejemplo: Yo digo "para mi Tesla ahora está en 400 y va a bajar", entonces abro un CFD a la baja (podría abrir uno a la alza si quisiera) y veo cómo se desarrolla el contrato. Supongamos que va bien y baja hasta 300, entonces se generaron USD 100 de diferencia a mi favor y es ganancia. Si hubiera sido al revés y subía hasta 500, hubiera tenido USD -100 de diferencia en mi contra y tengo que pagar eso.
CEDEAR: CErtificados de DEpósito ARgentinos. Son instrumentos que se operan en mercados locales, pero que representan empresas extranjeras y que cotizan en bolsas internacionales. Ejemplos: Facebook, Disney, Tesla, etc.
DCA: Dollar-Cost Averaging. Es una estrategia en la que el capital total a invertir lo dividimos para realizar compras periódicas para un asset o para un portfolio con el objetivo de reducir la volatilidad en el precio general de la compra (y por lo tanto reducir el riesgo al operar un asset o al operar un portfolio de assets). Lo contrario a esto se conoce como Lump Sum (ver Definiciones > No Acrónimos > Lump Sum).
DDCA: Dynamic DCA (Ver Definiciones > Acrónimos > DCA). No me refiero particularmente a hacer DCA en Dynamic Funds, aclaro. DDCA me refiero a hacer DCA bajo una estrategia dinámica que varía en función de:

Para compra (DCA in): el nivel del riesgo que posee un asset en un momento dado (entre menor riesgo, mayor el X a realizar en DCA in).
Para venta (DCA out): la cantidad que se posee de ese asset respecto al riesgo del mismo (entre mayor riesgo, mayor el Y a realizar en DCA out).

DeFi: Descentralized Finance. Es demasiado largo y complejo de explicar, pero resumiendo mucho es una alternativa que surge a las finanzas tradicionales (centralizadas) que ofrecen los bancos. DeFi aplica generalmente a un sistema económico basado en la tecnología Blockchain sobre la que se basan las cryptos por ej.
DYOR: Do Your Own Research. Hacer siempre tu propia investigación y no quedarte solo con lo que leés o escuchás, ya sea de un portal, un noticiero, un youtuber, un influencer, un amigo, o quien sea.
FAANG: Facebook, Apple, Amazon, Netflix, Google. Es un acrónimo para referirse a lo que se consideran las 5 grandes empresas (es decir, las más populares y más performantes) de tecnología en USA.
FCI: Fondo Común de Inversión. Ver Definiciones > No Acrónimos > Fund.
FOMO: Fear Of Missing Out. Es básicamente el miedo de no estar disfrutando algo que los otros sí. Generalmente es un miedo irracional que te lleva a pensar que ya sea tomar ganancias o meterse en ese instrumento ahora mismo es mejor que esperar a tener información sobre lo que está pasando y esperar una mejor entrada/salida. Qué sé yo, te metiste a un grupo donde todos están hablando de las acciones de Tesla, o de la crypto Ethereum y las ganancias que les está dando en ese momento, y te terminás metiendo sin esperar a ver si esa entrada era buena o no. Otro ejemplo sería una mezcla de FUD y FOMO, cuando ves en las noticias que el precio de Bitcoin se dispara, te metés porque todo el mundo dice "SIIIIIIII va a valer USD 100 mil" (FUD) y como te entra miedo de perderte esa oportunidad, comprás (FOMO) sin tener información confiable.
FUD: Fear, Uncertaint and Doubt. Son básicamente 3 factores basados en miedo y surgen generalmente con los medios de comunicación (ya sean noticieros, redes sociales, etc). Aparece X noticia sobre N instrumento, y está en boca de todos pero nadie sabe cómo tomar la información porque no conocían el contexto del instrumento de antemano. Esto es muy normal cuando empiezan a aparecer las noticias de "NOOOOOO SALE AHORA ESTE MÉTODO DE INVERSIÓN SÚPER NUEVO Y FANTABULOSO" y todo el mundo entra en pánico por no tenerlo. Pasa mucho también en el mundo de criptomonedas cuando empiezan a salir en la tele las noticias sobre el precio de tal o cual crypto yéndose a las nubes.
ROI: Return Of Investment. Es... una medida para performance, sirve para medir la eficiencia que tuvo una inversión ya que mide el retorno otorgado en un tiempo definido para una inversión realizada.


No Acrónimos

Ahorro: Es separar un % de mis ingresos para usarlos en un futuro, entonces no genera una ganancia.
Bear Market: Bear/Short/Bajista suelen ser sinónimos. Un Bear Market es cuando un mercado está pasando por un periodo prolongado de precios con tendencia bajista.
Broker: Es una persona (física o jurídica, generalmente una firma) autorizada por un ente regulador nacional o internacional, que hace de intermediario entre un inversor (grande o chico da igual) y un valor financiero (generalmente acciones de una empresa, pero hay mucho más).
Bull Market: Bull/Long/Alcista suelen ser sinónimos. Un Bull Market es cuando un mercado está pasando por un periodo prolongado de precios con tendencia alcista. (De acá sale el famoso Charging Bull que está en Wall Street).
Compound Interest: Es un tipo de interés que se calcula en base al capital inicial y los intereses acumulados de periodos previos.
Crypto: (lo que está debajo de esta definición seguramente lo voy a migrar a otro gist en un futuro). 


Alt coin / Alts: Es una simplificación para Alternative Coin. Inicialmente eran todas las cryptos derivadas del proyecto principal de Bitcoin, pero eventualmente se extendió el término a todas las cryptos que NO son $BTC. Algunos consideran $ETH una altcoin, otros no, pero $ETH es la única crypto sobre la que está ese debate de las que yo conozco.
Stablecoin / Stables: Son cryptos que mantienen una estabilidad de precio debido al respaldo de assets reservados. Esos assets de respaldo pueden ser USD, otras cryptos (como $ETH), etc. La idea de las stables es intentar mantener un precio por unidad que sea más o menos similar a USD 1 (con variaciones de +- 5%). Ejemplos: $DAI, $USDC, $USDT.
Shitcoins: Son cryptos que a simple vista no tienen un propósito claro o que no tienen un valor relevante. Generalmente son proyectos que tienden a morir pronto por diferentes motivos. Lo normal es intentar evitar shitcoins.
Exchange: Con esto me refiero específicamente a crypto exchanges, que son plataformas digitales de intercambio donde por lo general se intercambian cryptos ya sea por otras cryptos o por fiat money (ver Definiciones > No Acrónimos > Fiat Money). GENERALMENTE son plataformas con una autoridad central (Binance, Uphold, Ripio, Decrypto, Crypto Dot Com, etc), pero hay casos de Exchanges Descentralizados como por ejemplo Uniswap.
P2P: Son Peer To Peer, o plataformas de intercambio entre pares sin la intervención de una autoridad central. Alguien define un precio para sus assets y hace una publicación en la plataforma, y alguien tiene que elegirla y contactarse para iniciar el intercambio. Ejemplso de esto son localcryptos, localbitcoin y paxful.
Wallet: Son billeteras que nos permite manejar y guardar cryptos. Hay wallets para cryptos particulares y hay wallets que permiten listados de diferentes cryptos. Generalmente se subdividen en dos categorías. Lo ideal es elegir siempre wallets privadas, es decir, wallets sobre las que tengamos las "keys" o llaves de acceso. Por ejemplo cuando nos hacemos una cuenta en un exchange, nos dan una wallet que NO es privada, por lo tanto no tenemos las llaves de esa wallet para nuestra mayor seguridad.

Cold wallet: Son wallets sin conexión constante a internet, la idea de esto es aumentar la seguridad. Generalmente son hardware wallets, parecidos a pendrives.
Hot wallet: Suelen ser aplicaciones digitales conectadas a internet.


Expense Ratio: Resumiendo, es un porcentaje de un fund usado para cubrir gastos operativos del mismo. Si tenés un fidelity zero fund, entonces el expense ratio suele ser 0% o algo muy cercano a 0%.
Fiat Money: Es platita declarada por algún país como "dinero de curso legal", como el peso argentino (ARS), el dólar estadounidense (USD), etc. A diferencia de lo que se cree comunmente, hace muchos años que el valor del dinero fiat no se basa en el respaldo de otro asset (como reservas de oro), si no que el valor de la moneda fiat se suele derivar de  la relación entre oferta y demanda, y la estabilidad del gobierno que la emite (por eso el ARS cae en picada).
Fund: Son pozos de dinero que se coloca en un lugar para un fin determinado. Se suele referir por "fondos" a los "mutual funds", que son pozos de inversión generalmente manejadas por un profesional, para invertir en acciones o assets de cualquier tipo. En Argentina también se empezaron a hacer famosos los "fondos de construcción". Otros ejemplso son los fondos fiduciarios y los fondos de retiro. Los podemos categorizar en 2:

Activamente manejado: Son fondos en los que le pagás a alguien (generalmente un profesional) y te maneja la cartera que compone el fondo con sus assets.
Pasivamente manejado: Son fondos que no los maneja una persona.

Hedge: Son inversiones que se hacen para reducir el risgo de algún asset que tenemos en la cartera. Por ejemplo hay 2 empresas que compiten por el mismo mercado, entonces adquirimos acciones de la que más nos interesa pero nos refugiamos en algo de acciones de su competencia como hedge. Otro ejemplo es Ethereum como inversión principal y Cardano/Polka Dot como hedge.
Hold/Hodl: Hold es una estrategia donde lo que se hace es comprar y guardar (hold) algún tipo de asset. HODL sale de pronunciar mal "hold" y generalmente se la usa para referirse al hold de cryptos.
Índices: Los índices suelen ser métodos para ver cómo un conjunto de assets se desempeñan. Generalmente aplican a acciones sobre todo, siguiendo los índices más populares (S&P 500, Nasdaq, S&P Merval, etc). Pero uno podría crear un índice de los assets que sea y ponerse a analizar ese índice creado por uno mismo.
Inversión: Es básicamente colocar un capital, bajo un riesgo, para obtener una potencial ganancia futura. Es decir que el capital que ponés a invertir debido a ese riesgo la podés perder, por eso jamás se invierte plata que se necesita a nivel operativo.
Lump sum: Se trata de agarrar una gran parte del capital total e invertirlo en un solo pago en vez de hacer DCA (ver Definiciones > Acrónimos > DCA).
Market cycle: son tendencias (o patrones) que el mercado sigue durante una ventana de tiempo. Generalmente tienen 4 etapas que son: 


Accumulation (acá se arman las posiciones en el mercado)
Mark-up (acá empieza a aumentar el valor el mercado),
Distribution (acá se empieza a llegar al máximo del ciclo y en la subida la gente va vendiendo su acumulación)
Downtrend (acá es cuando el ciclo empieza a cerrar y los precios empiezan a caer fuerte). 

Las ventanas de tiempo pueden ser lo que cualquiera necesite. Lo que yo hago es intentar seguir ciclos interanuales.

Opportunity cost: Es la pérdida de poder elegir alternativas una vez realizada una elección. Supongamos que tenemos USD 100 para invertir, tenemos 5 opciones diferentes y metemos los USD 100 directo a una de las 5 alternativas, el costo de oportunidad de eso es elegir NO participar de las otras 4 alternativas.
Order Book: Es un listado de órdenes de compra y venta sobre un asset en particular. Por lo general el listado muestra a la mitad el precio de equilibrio, arriba de ese precio figuran las órdenes de venta en orden ascendente de precio, y debajo de ese precio figuran las órdenes de compra en orden descendente de precio.
Riesgo: Es la incertidumbre sobre la ganancia de la inversión sea menor de la esperada (cualquier cosa entre perder todo y nuestro estimado inicial).
Suma Cero: La economía es un juego de suma cero, y quiere decir que hay un número finito de recursos repartido en un número finido de jugadores, y no hay más que eso. Entonces, para que uno pueda ganar recursos, otra persona necesariamente los tiene que perder. La idea de invertir, es no ser de las personas que pierden los recursos. Por lo tanto, todo movimiento de mercado es básicamente un movimiento constante del dumb money hacia el smart money.

Dumb Money: Es el dinero tonto que entra a un mercado en base a malas decisiones. Generalmente es el dinero que entra por FOMO y/o FUD (ver dentro de Definiciones > Acrónimos).
Smart Money: Es el dinero inteligente que entra en el mercado cuando se toma una decisión formada y acertada.

Trading: (lo que está debajo de esta definición seguramente lo voy a migrar a otro gist en un futuro). Con trading nos referimos a participar activamente de algún mercado. La idea de hacer trading es poder generar algún tipo de sistema que te permita obtener ganancias con el paso del tiempo, que es lo que mencioné en los pasos iniciales. Generalmente el trading es la contraparte de la estrategia hold (Ver Definiciones > Acrónimos > Hold/Hodl)


Indicadores: Son algún tipo de método estadístico que marcan entradas/salidas para una posición en un asset particular, aunque también pueden servir para especular o prever posibles movimientos del mercado. Las plataformas que están orientadas hacia AT (Ver Definiciones > Acrónimos > AT) como TradingView e Investing suelen tener muchos indicadores y también suelen ofrecer la posibilidad de modificarlos y hasta crear nuevos indicadores.

MA: Moving Average. En AT, una MA se usa para reducir el impacto de fluctuaciones del mercado en una temporalidad determinada. Uno puede buscar analizar un asset en la temporalidad que quiera, desde segundos y minutos hasta semanas y meses, o años inclusive. Una MA barre del medio las flucutaciones de esa temporalidad calculando los promedios del precio en esa temporalidad y dibujando una linea para ese promedio. Generalmente las MA suelen marcar un soporte/resistencia para el precio de un asset cuando éste intenta bajar/subir, lo que quire decir en otras palabras, es que por lo general el precio cuando cae o sube, busca alguna MA. 

Por ejemplo: la 20 MA semanal (es decir, el promedio del precio de las últimas 20 semanas) de $BTC es muy importante para determinar, históricamente, si estamos o no en un bull market.


USD65: Un invento mio para referirme al Dólar oficial + 30% (impuesto PAIS) + 35% (adelanto Ganancias) que tenemos en este hermoso país al momento de escribir esto (24/09/2020).


Recomendaciones y Consejos

Diferencia entre apostar e invertir: Esto es algo que me rompe mucho las bolas. En Argentina hay tan mala educación financiera, que la mayoría de las inversiones y del trading son vistas como "una timba", y esto suele ser algo que se convierte en vox populi entonces todo el mundo es reticente a cualquier tipo de inversión, sea porque lo ven como algo para lo que tenés que haber estudiado ciencias económicas o tenés que ser un Messi de las finanzas o porque lo ven como una estafa piramidal o una apuesta sin sentido. 

La diferencia principal entre apostar e invertir, es que en las apuestas se debe asegurar un nivel de aleatoriedad a incertidumbre con la idea de hacer "que sea justo" para todos los jugadores, entonces las apuestas son probabilidades aleatorias puestas sobre un juego asimétrico, y es asimétrico porque probabilísticamente hablando, en apuestas, tenés más chances de perder que ganar contra otro jugador que generalmente no se menciona pero que es La Casa (que tiene más probabilidades de ganar). 

En cambio la idea de invertir es manejar los niveles de riesgo y los niveles de costo de oportunidad en base a información. Información sobre la inversión en sí e información sobre uno mismo y cómo uno se comporta y responde ante diferentes estímulos. Esa información reduce el riesgo de la inversión a un nivel aceptable para cada uno (esto es variable de persona en persona), pero en definitiva se convierte en un juego simétrico donde todos tienen las mismas oportunidades.
Time in the market > timing the market: Matemáticamente hablando, si uno hace inversiones periódicas y consistentes durante una ventana de tiempo, esas inversiones superan a las inversiones de personas no-técnicas que se meten a intentar medir las oportunidades a corto plazo (menos de 1 mes) del mercado. Para hacer timing de mercados necesitás bastante conocimiento y práctica, no es tan fácil. Y eso requiere una inversión de tiempo, energía, esfuerzo y plata mucho mayor que hacer inversiones periódicas y consistentes. Así que salvo se quieran meter DE CABEZA en trading, no recomiendo hacerlo.
Si la limosna es grande, hasta el santo desconfía: Exactamente eso, cualquier tipo de inversión que prometa, asegure, garantice, etc; mucho retorno en poco tiempo, y por lo que dijimos arriba, una inversión de muchísimo riesgo. El riesgo es proporcional al la capacidad de obtener retorno/pérdida. Si hay MUCHO riesgo, hay MUCHA capacidad de retorno/pérdida. El riesgo puede ser que sea una estafa, o que tiene demasiada volatilidad, o que ocurrió una fundamental (ver Definiciones > Acrónimos > AF) muy especial, o lo que sea. Pero si ven esas promesas mágias de hacerse millo de la noche a la mañana, desconfíen y averigüen bien qué onda.

Ejemplo: Sin entrar en detalles, pero hay una tecnología que se llama blockchain que es sobre las que se crean las criptomonedas. Las criptos para que sean confiables tienen que seguir varias normativas y protocolos. Entonces, muchas veces pasa que aparece un proyecto de la nada con su propia crypto mágica, el mercado entra en un estado de FOMO terrible, el precio de la moneda se va al pingo... pero como se saltearon alguna normativa de seguridad o lo que sea, todo el mundo se va de golpe (o el mismo proyecto lo cierran los dueños para no tener quilombos) y de repente la moneda vale literalmente 0, entonces te quedaste sin guita y con un montó nde monedas que no valen nada.


Finanzas personales

En las finanzas personales deberíamos armar una estrategia o seguir alguna regla de cómo manejar nuestra guita. Hay 3 grandes reglas y/o movimientos que yo considero interesantes de nombrar, pero seguro hay más. A rasgos generales, hay 3 categorías de destino para nuestro dinero que son el gasto operativo (todo gasto que esté destinado de forma fija a vivir. Alquiler, comida, movilidad, servicios, impuestos, etc), gasto personal (todo gasto que no sea operativo. Actividad física, ocio, entretenimiento, comprar ropa, darnos gustos, etc) y ahorro e inversión.
Regla 50-50: Sugiere destinar el 50% del ingreso mensual en gastos operativos + gastos personales y el otro 50% en ahorro e inversión.
Regla 50-30-20: Sugiere destinar el 50% del ingreso mensual en gastos operativos, un 30% en gastos personales y el 20% restante en ahorro e inversión.
Movimiento FIRE: Propone generar indpendencia financiera para retirarse antes, la idea del movimiento es extremar los ahorros y vivir de forma frugal para poder retirarte en menos tiempo comparativamente contra la jubilación. La idea es generar una masa crítica de dinero que genere un retorno % anual suficiente para evitar tener que trabajar 8hs todos los días. 

La idea general es empezar cerca de los 20 años, retirarte cerca de los 30 años, y vivir el lifespan que te quede (estimativo cerca de los 70, es decir 40 años después que te retiraste en teoría) de tus ahorros. El planteo inicial es algo así como armar un presupuesto de cuánto gastás en un año, y ese número proyectarlo por los años que te queden de lifespan que quieras vivir de ahorros. Supongamos USD 500 mensuales, por 12 meses, por 30 años, son USD 180K. Llegado a ese monto, te podés retirar, y deberías poder vivir todos los años sacando un 3~4% anuales de esos ahorros sin volver a tocar un laburo.
Hay muchas variaciones de las reglas y movimientos que dije arriba, la idea es que al aplicar alguna, fijarse qué es lo que le sirve a uno y adaptarlo a las necesidades de uno. Por ejemplo para mi, es muy complicado de aplicar FIRE en Argentina, es demasiado inestable el país para aplicar un movimiento que se basa en una proyección matemática sobre una estabilidad axiomática. Muchas variantes de este movimiento también proponen retirarse y agarrar laburos part-time que nos gusten o dedicarse a algun emprendimiento u ocio que nos guste y podamos monetizar, al ritmo y gusto de cada uno.
Además, lo que puse arriba son resúmenes, recomiendo leer las reglas y movimientos para entender por qué proponen eso. La idea de las reglas mencionadas por ejemplo es mantener esos porcentajes independientemente de lo que uno gane (si aumenta o disminuye nuestro ingreso) porque la propuesta apunta a mejorar (en caso de aumentar el ingreso) nuestra calidad de vida y no de maximizar el ahorro. De esta forma la idea es que el día a día se hace mucho más tolerable y uno no vive deseando que lleguen los escapes de la cotidianeidad que son los findes y las vacaciones. Aprendés a disfrutar un poco más el día a día porque se hace más tolerable.