Структура управления банком и функции его отделов
Понятие и структура банковской системы РФ
Аспекты управления банковским сектором
Банки - это огромное достижение цивилизации. Сегодня они представляют собой специализированные организации, которые используют временно свободные денежные средства юридических лиц и населении; представляют их во временное пользование в виде кредитов, оказывают посреднические услуги во взаимных платежах и расходах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами; производят кассовое обслуживание физических и юридических лиц; осуществляют другие операции с деньгами и денежным капиталом. На процесс становления и развития банков решающее воздействие оказывают: Банковская система одна из неотъемлемых структур рыночной экономике. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда. Понимание состояния Банковской системы позволяет определить типы и виды связей внутри этой системы, возможности её совершенствования, защиты и т. Таким образом определение понятия и элементного состава банковской системы позволит выявить круг объектов государственного управления в этой сфере, т. Каждый год в различных странах мира появляются сотни новых банков, стремящихся потеснить уже существующих и занять место под солнцем, завоевать свою долю на рынке. В результате возрастает конкуренция между банками и другими кредитно- финансовыми учреждениями. Устоять в этой борьбе без создания системы эффективного управления невозможно. Актуальность выбранной мной темы, заключается в том , что сегодня в условиях развитых товарных и финансовых рынков структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентов, в связи с этими условиями необходимо качественное и эффективное управление банковской системой не только со стороны Центрального банка, но и эффективное управление внутри банков. Управление в целом и управление в банковском деле в частности являются сегодня одним из наиболее актуальных дисциплин в экономике и социальной науке и в образовании. Эффективное управление- это жизненная необходимость для каждого банка, для каждой страны, если она хочет, чтобы банковская система достигла своей основной цели- бесперебойного функционирования финансовой отрасли. Однако эффективное управление банка невозможно без создания внутри него такой атмосферы, когда весь его персонал заинтересован в достижении общего успеха, ощущает свою личную причастность к победам и поражениям. Времена, когда банком единолично управлял владелец, а служащие были просто наёмными работниками, выполнявшие строго оговоренные договором функции, безвозвратно прошли. Сегодня успех или неудача в банковском деле во многом зависит от творческой активности работников банка, их готовности взять на себя ответственность за принимаемые решения, понимания того, что общий успех может сложиться только в случае, если каждый будет работать на пределе своих возможностей. Таким образом предметом исследования в моей работе является банковская система, а объектом изучения является эффективное управление внутри банка, т. Главный вопрос который я хочу решить, это место менеджера в управлении банковской системой, какие функции будет он осуществлять, а главное нужен ли в банке менеджер, в нашем обычном представлении?! Но решить эти вопросы невозможно без рассмотрения самой структуры банка в целом, элементами управления, ролью Центрального банка и организационной структурой, так что сначала разберёмся в этих вопросах. Существующая сегодня в России банковская система, так же как и большинство банковских систем мира, являются двух уровневой рис. В управлении банковской деятельностью, необходимо различать две тесно связанные части: Управление банковской деятельностью со стороны Банка России включает:. Управление как особый род деятельности предполагает применение особых технологий принятия и проведения в жизнь управленческих решений. С этой точки зрения оно представляет собой не только исключительно важный фактор, но и сугубо творческий процесс, нуждающийся в постоянном анализе, оценке, целенаправленной организации. Учитывая, что современная банковская система по сути создается заново, представляется упущением, что в структуре Банка России и его территориальных управлений до сих пор нет специальных служб, которые бы курировали, направляли и способствовали постановке в наших коммерческих банках эффективного управления. Я хочу рассмотреть с учетом этих общих положений качество управления, осуществляемого Центральным банком. Итак, первый аспект управления - это управление собственной деятельностью. Здесь следует признать, что содержательный анализ данного аспекта могли бы провести, видимо, только работники самого Банка России, поскольку после того, как у Банка России не стало устава, утеряна возможность объективного суждения о том, как его центральный аппарат должен руководить всей центробанковской системой и насколько это должное соблюдается. Второй аспект связан с управлением Центральным банком развитием банковской системы страны в целом. Нормативно-правовая база управленческой деятельности в данном аспекте более чем скромна. Мы имеем только ст. Но Закон не определяет, что следует понимать под "развитием и укреплением" банковской системы. К тому же, напрасно было бы искать среди вмененных ЦБ функций ст. Стратегическое управление банковской системой в целом предполагает своевременное и качественное обновление банковского законодательства. С сожалением приходится констатировать, что Центральный банк лишен возможности пользоваться таким сильным инструментом, поскольку не обладает правом законодательной инициативы хотя раньше такое право у него было. Из изложенного очевидно, что ключевым моментом организации эффективного управления развитием банковской системы страны является научно обоснованное определение критериев такого развития. В качестве таковых рассмотреть следующие принципы. Он требует, чтобы развитие шло под сознательным контролем, что предполагает наличие принятой большинством концепции развития банковской системы и соответствующих рабочих планов или программ. Его задача - предотвратить принятие решений, логически не вытекающих и не подготовленных всем предшествующим развитием банковской системы. Принцип адекватности, требующий, чтобы банковская система и все ее элементы соответствовали потребностям реальной экономики. Он предполагает, что система будет нормально работать и развиваться лишь в том случае, если в ее составе в необходимых пропорциях имеются разные банки и иные кредитные организации - по формам собственности, масштабам деятельности и т. Третий аспект - управление текущим функционированием и развитием всех кредитных организаций - воплощается в многочисленных нормативных актах, принимаемых Банком России. Их качество а точнее, качество осуществляемого с их помощью управления требует специального и подробного анализа. Представляется, что такой анализ должен завершиться формулированием целостной совокупности целей задач , условий, правил и достаточно ясных и простых критериев разумности управления Банком России текущим функционированием и развитием кредитных организаций. То же можно сказать о четвертом аспекте управления банковской деятельностью со стороны ЦБ, реализующемся в действиях, связанных с внешним управлением, санированием, реорганизацией и ликвидацией конкретных кредитных организаций. Таким образом, управление со стороны ЦБ можно признать качественным, если оно успешно реализует законодательно закрепленные за ним цели и функции и в частности обеспечивает прогрессивное развитие и укрепление банковской системы в целом, если оно составляет необходимое условие для того, чтобы каждая кредитная организация могла осознанно организовать собственное управление. Банковское управление как самоуправление - это управление всеми без исключения процессами, характеризующими деятельность банка, осуществляемое его собственными руководителями и работниками в рамках тех правил и ограничений, которые задаются законодательством и Центральным банком. Представляется, что в основу оценки качества управления отдельно взятого коммерческого банка могут быть положены два принципиальных подхода: Как коммерческая организация банк должен преследовать известную цель - получение как можно большей прибыли. Поэтому вполне логично утверждение: Правда, в планах нормального банка на каждый текущий период обычно значится несколько целей, только одна из которых связана с прибылью. Такие цели могут касаться важнейших параметров развития: Таким образом, можно сказать, что главным критерием хорошего управления банком можно считать успешное достижение им поставленной перед собой совокупности целей деятельности. Однако рассматриваемый подход страдает определенными недостатками, что делает его применение ограниченным. Во-первых, в своеобразных условиях нашей страны между качеством банковского управления и прибыльностью его деятельности далеко не всегда можно обнаружить сколько-нибудь определенную связь. А во-вторых, такой опосредованный подход в любом случае остается в определенном смысле абстрактным и умозрительным. Он позволяет в идеале выяснить, что один банк, судя по ряду итогов, управляется лучше, другой. Но при этом остается совершенно не известным, чем такой результат обусловлен, то есть как именно осуществляется управление в том и другом банке, на основании каких принципов, по каким правилам и технологиям, что хорошего и плохого в соответствующем опыте каждого банка. В связи с этим необходим и второй подход, который бы обеспечивал прямую оценку качества управления, прямое определение хотя бы некоторых требований, которые могут быть предъявлены к процессу банковского управления как обязательные, минимально необходимые. Представляется, что такого рода требования могут быть разбиты на следующие укрупненные группы. Банк должен располагать целостной и непротиворечивой системой управления, включающей регламентацию принятия любых управленческих решений на всех организационных уровнях, в том числе регламентацию их пересмотра отмены, уточнения , а также регламентацию всех видов реализации управленческих решений. Такая система должна быть зафиксирована в виде комплекта внутрибанковских нормативных управленческих документов. Система управления банком должна быть осторожной, благоразумной, предусмотрительной. Об этом ее качестве можно судить по следующим признакам:. Банк обязан соблюдать действующее законодательство во всей его полноте любое отклонение от этого требования следует рассматривать как свидетельство изъяна в управлении банком. В банке должно быть специальное подразделение, занимающееся подготовкой проектов документов, в которых отражены концепция, цели и планы развития банка, и поддержанием их в состоянии, адекватном меняющимся условиям. Развитая система внутрибанковского планирования должна обеспечивать разработку и утверждение документальную фиксацию:. Результатом пунктов "в" и "г" выступают финансово обоснованные программы развития банка, которые должны представлять собой согласованный, непротиворечивый комплекс планов, характеризующихся различными периодами планирования и различным уровнем детализации работ. Следует иметь в виду наиболее часто встречающиеся ошибки в толковании банковского планирования. Это, во-первых, ограничение задач только определением способов достижения намеченных целей деятельности то есть исключение задач, связанных с формулированием концепции, определением приоритетов, целей деятельности и политик банка. Во-вторых, ограничение планирования деятельности банка только планированием его финансов. В-третьих, полное или частичное ориентирование результатов планирования исключительно на высшее звено управленцев. Банк должен располагать специальной службой и целостной технологией информационной поддержки принимаемых управленческих решений, для чего указанная служба должна:. Такая технология должна быть зафиксирована в соответствующих внутрибанковских нормативных документах. В рамках процесса планирования и оперативного управления руководство банка и его основных подразделений должно располагать документально закрепленной и регулярно обновляемой обоснованной информацией:. Каждое подразделение банка должно располагать целостным пакетом регламентирующих документов, обеспечивающих правильное понимание стоящих задач, их качественное выполнение и контроль такого выполнения. Еще один важный блок - требования к работе с кадрами. Но это особая тема, заслуживающая отдельного разговора. Предложенный прямой подход к оценке качества управления банком естественно, нуждающийся в уточнениях и дополнениях также имеет свои объективные ограничения. Поэтому для более надежного определения уровня банковского управления необходимо применять в комплексе оба подхода - косвенно-целевой и непосредственно управленческий. И в заключение одно замечание. Совершенно очевидно, что в успешном научно-методическом решении рассматриваемой проблемы заинтересованы как Центральный банк, так и коммерческие банки и их клиенты. Включение в Положение NП "О порядке составления и представления в Банк России аудиторского заключения Структура банка, количество отделов, специализация служб, состав руководства, распределение полномочий зависит от многих факторов и определяется экономической целесообразностью. В общем организационную структуру банка можно выделить два типа отделов: Линейные заняты волнением операционной работы, прием вкладов, выдачи кредитов, покупкой ценных бумаг, связь этих отдел с высшими эшелонами банка. Штабные занимаются обслуживанием линейным отделов, оказывают им помощь по для повышения эффективности их деятельности отдел планирования, кадров, юридические и статистики. Известно несколько схем построения банка. Каждая из них адекватна определенному типу кредитного рынка. Так, в условиях локального рынка, ограниченного контингента клиентов, отсутствия активного соперничества конкурирующих учреждений, неразвитости или полного отсутствия филиальной сети наиболее распространена -пирамидальная схема построения банка, характеризуется предельной простотой вертикальных связей, примой и непосредственное подчинение отделов высшему руководству банка. С усилением специализации отдельных операционных звеньев, переходом от оптовых операций с избранной клиентурой к розничному обслуживанию массового контингента потребителей финансовых услуг, расширением района банковской деятельности неизбежно меняется организационная структура банка. Большинство полномочий переходит от центрального органа управления банка к руководителям более низкого ранга, возникают промежуточные звенья между высшим руководством банка и низовыми структурами. Схема, обеспечивающая рассредоточение функций и усиление роли отделений банка, носит название — географическая структура. Ещё один подход к организации работы банка на большой территории носит название функционального. Здесь управление операциями основано на четком разделении функций, аккумуляции ресурсов и способствует их использованию схема 3. По мере расширения деятельности банка на региональном и общенациональном рынках происходит дальнейшее усложнение и специализация отдельных его оперативных звеньях, что требует привлечение специалистов, экспертов, использованию новых технологий. В этих условия становится целесообразно создать внутри банка систему специализированных профит-центров схема 4 , предоставляющих клиентам набор определенных услуг, имеющих свои службы, аппарат управления, свою смету, свою калькуляцию издержек и полученной прибыли. Эта схема используется в рамках единого банка. Ещё большая степень специализации достигается в банковской холдинге— компании. Дочерние филиалы холдинга обладают экономической самостоятельностью, имеют статус самостоятельных юридических лиц. Таким образом , холдинговая фирма предполагает высокую степень самостоятельности дочерних компаний и филиалов. Как описано выше, в двухуровневой банковской системе, банком первого уровня может являться только Центральный банк. В разных странах он называется по-разному: Государственный, Центральный, резервный, Национальный и т. Владельцами Центрального банка в большинстве случаев является государство, в котором он расположен. Участие других субъектов, включая коммерческие банки, в этой собственности не предусмотрено. Однако не во всех странах правительство может диктовать свои условия Центральному банку, примеры приведены в таблице 1. Главным органом управления банком является общее собрание акционеров. Оно принимает важнейшие решения — утверждает устав, выбирает совет директоров, утверждает балансы и отчеты, направления и цели политики банка. В то же время собрания акционеров, как правило, недостаточно осведомлено о текущих делах банка и во многих случаях просто штампует. В связи с политикой мелких акций в крупных банках, на ежегодных собраниях акционеров, не присутствует. Основные вопросы деятельности банка решает совет директоров. Он является представительным огранном владельцев банка, его акционеров и должен отстаивать их интересы. Первейшей обязанностью совете директоров является обеспечение необходимого уровня прибыли на вложенный капитал. Вместе с тем совет должен заботиться, и о защите других заинтересованных сторон - клиентов банка, местной общины и т. Совет директоров формирует высшие управленческие органы, которые ведут практическую деятельность согласно рекомендациям и указаниям совета. Основные функции совета сводятся к следующему:. Определение стратегических целей банка и формулирование политики , в крупном банке цели и задачи учреждения и прогнозирование конкретных действий по их достижения излагаются в специальном меморандуме, подготавливаемая советом директоров совместно с руководителями отделов и служб:. Куда входят члены совета директоров и специалисты банка, во время собраний проходит рассмотрение текущих дел. Выделяют четыре вида комитета: Периодическая проверка деятельности банка. Для руководства и осуществления практических операций совет директоров формирует управленческие структуры банка. По степени самостоятельности и объему полномочий управления существует три уровня:. Высшие менеджеры пользуются наибольшей степенью самостоятельности при принятии решения, сфера их полномочий распространяется на все стороны деятельности банка. Они сосредотачивают внимание не на выполнении отдельных банковских задач и функций, а стремятся обеспечить конечный результат деятельности банка. Главное в их работе — координация деятельности отдельных служб, определение конкретных программы, консультации, оценка результатов работы отделов. Администраторы это руководители отдельных функциональных служб, отвечающих за свой участок работы. Действуют в рамках утвержденных программ и полномочий. Главная цель — обеспечить нормальную работу своего отдела, тогда как общие цели банка находятся и них на втором плане. Надзиратели — наиболее квалифицированные оперативные работники, которым поручается руководить узкоспециализированной группой или участком, и которые оказывают помощь рядовым работникам, разрешают сложные и спорные вопросы, дают консультации по конкретным случаям, занимаются обучением персонала. Председатель совета директоров не занимается оперативной работой, он созывает и ведёт совет директоров, участвует в выработке стратегических решений, представляет банк на различных форумах. Президент управляет всей деловой жизнью банка, определяет характер повседневной деятельности банка. Он может сосредоточить главные усилия на налаживание связей банков с властями, общественными организациями, и другими финансовыми учреждениями. Чаще участвует в выработке оперативных решений, даёт указания о выдачи крупных кредитов, оценивает перспективы клиентов. Так же в банках существуют Вице- президенты, которые отвечают за работу крупных отделов или региональных подразделений банка. Казначей отвечает за непосредственное осуществление всех оперативных функций, является связующим звеном между главными отделами банка. По его указанию и с его разрешением производят учёт и продажа векселей, акцептование тратт, индоссирование различных документов, дает разрешение на выдачу ссуд, приём депозитов, выдачу сберегательных книжек, осуществляет покупку ценных бумаг для банка, контролирует кассовые операции, несёт ответственность за правильность банковских документов и отчетов. Казначей является обязательным клиентом совета директоров и его постоянным секретарем. Никто не будет утверждать, что менеджера должны прогнозировать будущее. Тем не менее, если планы достаточно точны, то менеджеры должны дать квалифицированное суждение о вероятном будущем, например как будет развиваться рынок продуктов и услуг компании, тенденции изменения рынка рабочей силы и т. Прогноз- это предсказание бедующих событий, тогда как план — предопределенная реакция на возможные события в бедующем. Поэтому прогноз является важным предшественником процесса планирования. Процесс прогнозирования сложен, в управлении точные прогнозы труднодостижимы. Изменения деловой среды могут происходить очень быстро: В общем, чем короче прогнозируемый период, тем больше вероятность того, что он будет точным. К тому же прогнозы обычно основаны на прошлом опыте, и нет гарантий, что тенденции прошлого времени будут действовать и в будущем. Тем не менее, многие банки подготавливают и долгосрочные, и краткосрочные прогнозы: По истечению срока прогнозы нужно сравнивать с планами или бюджетами, произошедшими событиями или результатами, с тем, чтобы следить за точностью прогнозов. Если они окажутся очень не точными, то можно идентифицировать источник ошибок и после соответствующей корректировки составлять более точные прогнозы в бедующем. Планирование смотрит в будущее. Это — выбор целей и определении политики, процедур и ресурсов для их достижения. Для планирования менеджерам требуется внутренняя информация о ходе бизнеса и внешняя информация из деловой среды. В крупных банках, им занимаются исполнительные комитеты или советы директоров, часто при поддержке отдела планирования корпорации. На этом уровне могут устанавливаться и специфические цели. Любой процесс планирования начинается с определения целей, продолжается определением действий, направленных на достижение этих целей, и установлением контрольных показателей в ключевых областях деятельности. Обычно лучше составлять детализированный план не на высоком уровне, а на нижних уровнях управления, поскольку они ближе к производству и способны создать реальный, детализированный рабочий план. Назначение этих документов состоит в том, чтобы обеспечить коллективу банка понимание общих задач, стратегии и тактики их выполнения, а также ресурсов, имеющихся в распоряжении. Планирование определяет рамки, границы, в которых предстоит работать сотрудникам. Менеджер должен планировать и своё рабочее время. Так, к примеру, нужно иметь детализированный календарь, показывающий время регулярных встреч, докладов, указывающий дни, которые отводятся для ожидаемой срочной работы. Организация - управленческая деятельность, направленная на воплощение плана в жизнь — соединение всех элементов таким образом, чтобы общий план был выполнен эффективно и квалифицированно. В примере с задачей открытия новых счетов мелких бизнесменов это будут шаги, предпринимаемые менеджером для выполнения плана - наём или подготовка персонала, заказ канцелярских принадлежностей, получение имен и адресов потенциальных клиентов. Ему следует убедиться, что все отделы филиала действуют без конфликтов при выполнении обшей задачи. Нереалистично ожидать, что деятельность всегда будет соответствовать плану. Руководство банка обязательно должно осуществлять мониторинг слежение , то есть получать информацию о реальной деятельности в соответствии с планом. Мониторинг- это хранение и изучение записей, сделанных менеджером о ходе дел; контроль- это принятие решений на основе мониторинга. Необходимо обязательно принять решение о частоте поступления информации, требуемой для сравнения. Это решение широко варьируется в зависимости от деятельности банка. Важное влияние на него оказывают два обстоятельства. Во- первых, стоимость получения информации. Во- вторых, количество времени, которое может пройти до того, как отклонение от плана приведет к недопустимым временным, денежным и другим ресурсным издержкам. В банковском деле менеджер, чья задача - увеличить количество счетов, может проверять цифры раз в месяц, делать это дважды в день нет необходимости. Весь вопрос заключается в выборе - что для менеджера важнее — риск возможных потерь или стоимость поверок. Менеджеру легко утонуть в информации мониторинговых систем. Определив параметры значительных отклонений, менеджер получает сведения лишь в случае превышения установленного уровня, все остальные ситуации считаются нормой. Для некоторых менеджеров это трудный момент, поскольку он требует доверия к подчиненным. Концепция требует также детализированных, согласованных планов, чтобы можно было определить параметры отклонений. В филиалах банков большая часть мониторинга выполняется компьютерами - регулярно распечатываются счета, которые выбиваются из нормы - например, по которым не получено кредитов в течение определенного периода; по депозитным счетам с дебетовым балансом; по заёмным счетам, не оплачиваемым в срок; по счетам, превысившим кредитный лимит, и др. Получив с помощью мониторинга данные, сравнивающие реальную деятельность с планируемой, руководство должно предпринять контрольные и корректирующие действия. Информация для этой цели должна быть своевременной и точной; запоздалая информация об отклонениях от плана не представляет ценности. Существует три основных плана действий менеджера при обнаружении отклонений: В филиале банка менеджер или его заместитель каждое утро просматривает сигнальный список, показывающий счета, по которым превышен кредитный лимит. Менеджер может разрешить перерасход ничего не делать , согласовать с клиентом новые лимиты изменить план или возвратить полученный чек ремитенту изменить деятельность. Контроль должен охватывать все элементы банка: При контроле неодушевлённых объектов, таких, как деньги и материалы, задачей является недопущение значительных потерь; с людьми дело обстоит сложнее. Чрезмерный контроль за работниками может привести к чувству, что им не доверяют и потере стимула к работе; слишком слабый контроль может служить лазейкой ля лентяев. Степень контроля находится в обратной зависимости от степени доверия меньше доверия, жестче контроль , хотя в определенный момент встает вопрос, если нет доверия между менеджерам и персоналом, как они вообще работают? Также в этом разделе я хочу затронуть две сферы, которой должен управлять менеджер в банке таб. Схематично основные направления банковского менеджмента можно представить в следующем виде таблица 1. Кризис банковской системы вскрыл значительные недостатки в управлении рисками. В ряде банков вообще не было создано системы риск-менеджмента, в других - не обеспечивалась независимость этой функции, в третьих - высшее руководство не отреагировало на предупреждения риск-менеджеров о возникших проблемах. В новый после августа года период развития банковской системы финансовые институты если, конечно, они рассчитывают долго работать на рынках должны приложить существенные усилия, чтобы создать эффективную систему управления рисками. А для этого в первую очередь нужна политическая воля высшего руководства. В большом перечне вышедшей за последние годы специальной литературы выделяются разработанные аудиторской фирмой "Куперс энд Лайбренд" "Общепринятые принципы управления рисками". Данные принципы всего их 89 детально охватывают все аспекты управления рисками в коммерческой организации. Хотелось бы остановиться только на некоторых, наиболее, на мой взгляд, важных. Значение функции риск-менеджмента в организации определяется Принципом N До появления соответствующих нормативных документов ЦБ РФ подобной независимой функции во многих российских коммерческих банках просто не было. Роль функции риск-менеджмента в коммерческой организации заключается в том, чтобы применять утвержденную высшим руководством стратегию по рискам таким образом, чтобы поддающиеся количественной оценке финансовые риски рыночный, кредитный, риск ликвидности и концентрации портфеля:. Очень важно, чтобы в банке были разработаны и внедрены процедуры по управлению рисками, а также модели их оценки - в этом основная задача функции риск-менеджмента. К числу задач относится также утверждение методик количественных оценок рисков, мониторинг лимитов и рисков, разработка адекватных форм отчетности, создание плана работы в нестандартных условиях. Риск-менеджеры должны иметь достаточные полномочия для принятия решений. Практика работы российских банков показывает, что оптимальный вариант - когда лицо, отвечающее за функцию риск-менеджмента, подчиняется руководителю финансового учреждения и имеет право блокировать сделки до принятия решения правлением. Недостаток полномочий неоднократно приводил к принятию ошибочных решений, особенно в сфере кредитования. Это должностное лицо несет ответственность за процесс ежедневного измерения, контроля и оценки рисков по организации в целом" Принцип N Руководитель, отвечающий за управление рисками, должен хорошо знать как особенности бизнеса банка, так и обладать информацией о его положении на рынке. Одной из причин неуспеха российских коммерческих банков в части управления рисками было сокрытие от риск-менеджеров чувствительной информации о тех или иных операциях или договоренностях как формальных, так и не формальных. Главной обязанностью риск-менеджеров является обеспечение функции риск-менеджмента точной и своевременной информацией в утвержденных формах и объемах. Для этого риск-менеджеры должны обеспечить:. Порядок их взаимодействия должен быть описан в соответствующих внутрибанковских инструкциях. Кроме того, необходимо, чтобы на позиции риск-менеджеров в банках подбирались высококвалифицированные специалисты, знающие не только отдельные финансовые операции, но и понимающие бизнес в целом. Службы по работе с персоналом обязаны готовить, а руководство банков - утверждать планы повышения квалификации как составную часть планов развития карьеры риск-менеджеров. Они должны включать изучение как особенностей различных финансовых инструментов и процедур, так и требований органов пруденциального надзора. В последние два года Банк России издал ряд инструкций, направленных на совершенствование системы риск-менеджмента в кредитных институтах. Очень важно, что в качестве одного из основных документов пруденциального надзора приняты "Базовые принципы эффективного надзора за банковской деятельностью", четко определяющие требования к риск-менеджменту, которые подразделения ЦБ должны предъявлять к коммерческим банкам. Следует отметить, что в методическом плане они соответствуют требованиям разумного ведения банковского бизнеса, принятым в развитых странах, учитывают принцип независимости внутреннего контроля. Однако любой коммерческий банк имеет присущие только ему характеристики и особенности деятельности, и именно этому должна соответствовать организационная структура. Ключевым здесь является соблюдение принципа адекватности и независимости внутреннего контроля. Представляется, что работа органов государственного регулирования в обеспечении риск-менеджмента, как одного из ключевых условий стабильности, не должна сводиться к контролю за наличием в банке соответствующего подразделения службы внутреннего контроля. Необходимо отслеживать, насколько своевременно и качественно решаются проблемы управления рисками, адекватны ли они размеру и объему операций, обеспечивается ли независимость функции риск-контроля. В каждом банке должна быть разработана и внедрена нормативная база по риск-менеджменту, органы пруденциального надзора призваны оценивать ее, а также систему управленческой информации и разрабатывать рекомендации по их совершенствованию. К топ-менеджерам банка, как правило, относятся первое лицо коммерческого банка председатель правления или президент , который может быть как собственником владельцем или совладельцем бизнеса , так и наемным менеджером, а также его или ее ключевые заместители ключевые функциональные руководители , перечень которых определяется выбранной организационной структурой банкой, которая может быть иерархической, продуктовой, линейно-функциональной, технологической и т. В банковских холдингах в число топ-менеджеров входят также и руководители ключевых бизнес-единиц структурных подразделений холдинга. Для того чтобы определить важнейшие функциональные обязанности топ - менеджера, необходимо вспомнить универсальную формулу корпоративного управления, согласно которой владелец банка индивидуальный или коллективный нанимает первое лицо и других топ - менеджеров последних — либо непосредственно, либо через первое лицо для того, чтобы топ-менеджеры управляли бизнесом владельца и достигали важнейшие стратегические цели владельца или владельцев. В свою очередь, важнейшие стратегические цели владельца делятся на две категории — функциональные финансовые или материальные и эмоциональные. В отличие от западных компаний для российских владельцев эмоциональные цели имеют безусловный приоритет над функциональными. На Западе же картина совершенно обратная доминирующими целями являются функциональные. Поэтому важнейшие задачи топ-менеджеров состоят в том, чтобы обеспечить достижение как функциональных, так и эмоциональных целей владельцев бизнеса. Поэтому топ-менеджеров нужно обучать технологиям создания стоимости и реализации личностных целей владельцев банка. А поскольку эти технологии постоянно развиваются и совершенствуются, то такое обучение должно быть постоянным. В информационную эру XXI века именно знания , а также системы их сбора, систематизации, хранения, распространения и использования являются важнейшим фактором выживания и процветания бизнеса особенно банков, деятельность которых является гораздо более информационно-интенсивной, чем деятельность предприятий реального сектора. При этом нужно отметить, что в силу быстрого и все убыстряющегося! Таким образом, подводя итог этой главе можно сказать, что функции менеджера в банке это не только планирование, организация, мониторинг и контроль, это так же управление финансовой отчетностью банка, и управление персоналом. В условиях современного мира во внутренней системе управления банка, появляются не менее важные должность менеджера: Таким образом, цель работы достигнута, мы не только рассмотрели структуру банка, но также ответили на главные вопросы, а именно о роли менеджера в банке. Без знаний менеджера в условиях динамично развивающейся экономики, да и мира в целом невозможно успешное существование банков, именно первоначальные функции: Можно с уверенностью сказать, что ведущее место в управлении банком занимают именно менеджеры, являющиеся всесторонними, компетентными профессионалами. То есть возникает своеобразный банковский менеджмент, включающий все выше перечисленные функции управления. Рыночная экономика немыслима без банковского менеджмента, основанного на реальной конкуренции на финансовом рынке между кредитными учреждениями, замене государственного финансирования предприятий, ведущего к инфляции, рыночным механизмом кредитования конкретных инвестиционных проектов и бизнес-планов, ориентированных на создание новой товарной массы. Финансы и статистика, Роль Центрального Банка РФ в регулировании банковской системы страны. Государственные и муниципальные финансы: Менеджмент и маркетинг в банках: Учебное пособие для вузов. Банки и биржи ,ЮНИТИ, Авиация и космонавтика Административное право Арбитражный процесс 23 Архитектура Астрология 4 Астрономия Банковское дело Безопасность жизнедеятельности Биографии Биология Биология и химия Биржевое дело 68 Ботаника и сельское хоз-во Бухгалтерский учет и аудит Валютные отношения 50 Ветеринария 50 Военная кафедра ГДЗ 2 География Геодезия 30 Геология Геополитика 43 Государство и право Гражданское право и процесс Делопроизводство 19 Деньги и кредит ЕГЭ Естествознание 96 Журналистика ЗНО 54 Зоология 34 Издательское дело и полиграфия Инвестиции Иностранный язык Информатика Информатика, программирование Исторические личности История История техники Кибернетика 64 Коммуникации и связь Компьютерные науки 60 Косметология 17 Краеведение и этнография Краткое содержание произведений Криминалистика Криминология 48 Криптология 3 Кулинария Культура и искусство Культурология Литература: Плохо Средне Хорошо Отлично. Банк рефератов содержит более тысяч рефератов , курсовых и дипломных работ, шпаргалок и докладов по различным дисциплинам: А также изложения, сочинения по литературе, отчеты по практике, топики по английскому. Управление банковской деятельностью Название: Управление банковской деятельностью Раздел: Рефераты по менеджменту Тип: Содержание Ведение 3 Глава 1 Структура банковской системы 4 1. Важность этого вопроса объясняется тем, что поскольку банковская система выступает в качестве объекта государственного управления, необходимо достаточно чётко уяснить, что в неё входит, из каких алиментов она состоит. Глава 1 Структура банковской системы 1. Управление банковской деятельностью со стороны Банка России включает: Требования общего характера 1. Об этом ее качестве можно судить по следующим признакам: Банк должен иметь развитую систему планирования. Требования к планированию и его информационно-аналитическому обеспечению 2. Развитая система внутрибанковского планирования должна обеспечивать разработку и утверждение документальную фиксацию: Банк должен располагать специальной службой и целостной технологией информационной поддержки принимаемых управленческих решений, для чего указанная служба должна: В рамках процесса планирования и оперативного управления руководство банка и его основных подразделений должно располагать документально закрепленной и регулярно обновляемой обоснованной информацией: Требования к оперативному управлению 3. Управленческие решения оперативного характера должны: Штабные занимаются обслуживанием линейным отделов, оказывают им помощь по для повышения эффективности их деятельности отдел планирования, кадров, юридические и статистики Известно несколько схем построения банка. Схема 2 Ещё один подход к организации работы банка на большой территории носит название функционального. Здесь управление операциями основано на четком разделении функций, аккумуляции ресурсов и способствует их использованию схема 3 По мере расширения деятельности банка на региональном и общенациональном рынках происходит дальнейшее усложнение и специализация отдельных его оперативных звеньях, что требует привлечение специалистов, экспертов, использованию новых технологий. Управление внутренней системой банка. В то же время собрания акционеров, как правило, недостаточно осведомлено о текущих делах банка и во многих случаях просто штампует решения, предлагаемые советом директоров. В связи с политикой мелких акций в крупных банках, на ежегодных собраниях акционеров, не присутствует основная масса мелких владельцев акций, которые переуступают право голоса выборным лицам proxy. Основные функции совета сводятся к следующему: Определение стратегических целей банка и формулирование политики , в крупном банке цели и задачи учреждения и прогнозирование конкретных действий по их достижения излагаются в специальном меморандуме, подготавливаемая советом директоров совместно с руководителями отделов и служб: В мелких банках письменный меморандум, обычно не составляется. Подбор людей на руководящие посты. Контроль за ссудными и инвестиционными операциями Консультации. По степени самостоятельности и объему полномочий управления существует три уровня: К числу высших должностных лиц банка, управляющих его повседневной деятельностью, относятся: Планирование Планирование смотрит в будущее. Для планирования менеджерам требуется внутренняя информация о ходе бизнеса и внешняя информация из деловой среды Планирование можно разделить на два типа: Стратегическое планирование осуществляется на высших уровнях управления банка. Работа менеджера заключается в разработке плана достижения согласованных целей. Это может включать распределение ресурсов по конкретным задачам, разработку графика событий, контроль за необходимым количеством запасов и заказы на них в случае необходимости. Организация Организация - управленческая деятельность, направленная на воплощение плана в жизнь — соединение всех элементов таким образом, чтобы общий план был выполнен эффективно и квалифицированно. Мониторинг Нереалистично ожидать, что деятельность всегда будет соответствовать плану. Контроль Получив с помощью мониторинга данные, сравнивающие реальную деятельность с планируемой, руководство должно предпринять контрольные и корректирующие действия. Менеджер может разрешить перерасход ничего не делать , согласовать с клиентом новые лимиты изменить план или возвратить полученный чек ремитенту изменить деятельность Контроль должен охватывать все элементы банка: Схематично основные направления банковского менеджмента можно представить в следующем виде таблица 1 2. Роль функции риск-менеджмента в коммерческой организации заключается в том, чтобы применять утвержденную высшим руководством стратегию по рискам таким образом, чтобы поддающиеся количественной оценке финансовые риски рыночный, кредитный, риск ликвидности и концентрации портфеля: Для успешного осуществления своей деятельности ему следует: Для этого риск-менеджеры должны обеспечить: Топ-менеджер банка К топ-менеджерам банка, как правило, относятся первое лицо коммерческого банка председатель правления или президент , который может быть как собственником владельцем или совладельцем бизнеса , так и наемным менеджером, а также его или ее ключевые заместители ключевые функциональные руководители , перечень которых определяется выбранной организационной структурой банкой, которая может быть иерархической, продуктовой, линейно-функциональной, технологической и т. Основные функции топ-менеджера банка Для того чтобы определить важнейшие функциональные обязанности топ - менеджера, необходимо вспомнить универсальную формулу корпоративного управления, согласно которой владелец банка индивидуальный или коллективный нанимает первое лицо и других топ - менеджеров последних — либо непосредственно, либо через первое лицо для того, чтобы топ-менеджеры управляли бизнесом владельца и достигали важнейшие стратегические цели владельца или владельцев. Заключение Таким образом, цель работы достигнута, мы не только рассмотрели структуру банка, но также ответили на главные вопросы, а именно о роли менеджера в банке. Финансы и статистика, 2. Банки и биржи ,ЮНИТИ, 6. Федеральный закон от Федеральный закон "О банках и банковской деятельности"от Географическая структура Схема 3. Старший вице- президент Депозиты. Старший вице- президент Ссуды. Управление активами и пассивами 4. Управление собственным капиталом 7. Управление кредитным портфелем 8. Управление банковскими рисками валютным, процентным и др. Организационная структура банка 3. Система подготовки и переподготовки кадров 5. Система оплаты труда, поощрений и стимулирования 6. Система повышения в должности 8. Принципы общения в коллективе. Где скачать еще рефератов? Кто еще хочет зарабатывать от рублей в день "Чистых Денег"? Станете ли вы заказывать работу за деньги, если не найдете ее в Интернете?
В последние годы в условиях нестабильности организационно-экономической среды на первый план выдвигаются вопросы качества управления и обеспечения устойчивого функционирования банковского сектора. В управлении банковской деятельностью, на наш взгляд, необходимо различать две тесно взаимосвязанные составляющие: Первый аспект управления — управление Банком России собственной деятельностью — фактически связан с вопросом, как центральный аппарат руководит всей центробанковской системой. Второй аспект связан с управлением Банком России развитием банковского сектора страны в целом. Нормативно-правовая база управленческой деятельности в данном аспекте очень мала. По сути, мы имеем только ст. К тому же среди вмененных Банку России функций ст. Очевидно, что ключевым моментом организации качественного управления развитием банковского сектора страны является научно обоснованное определение критериев такого развития. Принцип единства системы управления отражает способность системы сохранять свою целостность в изменяющихся условиях существования и развитие в зависимости от меры устойчивости связей элементов и согласованности их функционирования. Принцип централизации выражает постоянно действующую и достаточно устойчивую связь подчиненности каждого подразделения, звена управления с его центральными органами управления. Принцип централизации также предполагает ступенчато-непрерывную связь элементов структуры банка и обязательную согласованность управленческих решений, касающихся достижения главных целей банковской деятельности. Принцип единства анализа и синтеза выражает объективную зависимость эффективности управления сложной системой от сложности использования применяемы средств и организации управления: При осуществлении управления банковской системой принцип единства анализа и синтеза обязывает дополнить процессы специализации, дифференциации, децентрализации противоположными процессами — соединения, универсализации, интеграции, централизации и т. Целенаправленность выражает отношение между целью и деятельностью по ее достижению. Для того чтобы управление было эффективным, необходимо: В процессе управления необходимо обеспечить соответствие и подчинение: Оптимальность управления выражает отношение между результатами, т. Соотносительность управляющей и управляемой подсистем означает, что всякое существенное изменение в структуре, характере и условиях деятельности объекта управления должно сопровождаться соответствующими изменениями в структуре и содержании деятельности управляющей подсистемы. Не может быть эффективных управляющих подсистем вообще, безотносительно к объекту управления. Управляющие подсистемы различных банков также должны отличаться друг от друга в связи с различиями в структуре активов и пассивов, характере и условиях деятельности. Изменения в структуру и содержание деятельности управляющей подсистемы должны вноситься и по мере развития объекта управления. Например, усложнение конкурентной среды потребовало введения службы маркетинговых исследований. Управляемость выражает отношение между управляющей способностью органа управления и сложностью объекта управления. Чем сложнее объект управления, тем выше должна быть управляющая способность органа управления. Если эта зависимость нарушается, то снижается управляемость, банковская система становится неуправляемой или слабо управляемой. Принцип управляемости требует, чтобы развитие шло под сознательным контролем, что предполагает наличие принятой большинством концепции развития банковской системы и соответствующих рабочих планов или программ. Задача принципа эволюционности — предотвратить принятие решений, логически не вытекающих и не подготовленных всем предшествующим развитием банковского сектора. Принцип адекватности требует, чтобы банковская система и все ее элементы соответствовали потребностям реальной экономики. Принцип функциональной полноты означает, что система будет нормально работать и развиваться лишь в том случае, если в ее составе в необходимых пропорциях имеются разные банки и иные кредитные организации — по формам собственности, масштабам деятельности и т. Научность процесса управления в сфере банковской деятельности определяет его и как реализацию функций управления. Хотя у специалистов и существуют разногласия по поводу функций управления, их мнения, как правило, сходятся на том, что основными из них являются: Планирование — это согласование целей, задач, видов деятельности. Организация — это согласование, установление целесообразных, эффективных связей между структурными компонентами в системах субъекта и объекта управления, включая все виды ресурсов. Мотивация — это согласование целей организации, эффективности труда с потребностями, мотивами работиков. Контроль — это сопоставление результатов с планами. Вместе с тем следует иметь в виду следующее. Во-первых, функция может осуществляться в ходе не одного процесса, а их совокупности. Во-вторых, организационное обособление функций в рамках определенной структуры не всегда осуществимо. В-третьих, происходит взаимное проникновение функций. Необходимость разработки управленческого решения нередко возникает уже тогда, когда из внешней среды поступают сравнительно слабые сигналы. В связи с этим в рыночных условиях хозяйствования неизмеримо возрастает значение планирования и прогнозирования, но не того типа, который действовал в условиях социалистического способа производства. Присущие ему инертность, пролонгация на перспективу существующих тенденций и условий хозяйствования и прочее делают невозможным применение этой формы планирования в полном объеме в настоящее время. В связи с необходимостью приспособить существующую систему управления к качественно новым условиям, сделать ее гибче и лабильнее в развитых экономиках используется стратегическое планирование — управленческий процесс создания и поддержания стратегического соответствия между целями банковской системы, ее потенциальными возможностями и шансами в сфере рынка[1]. В развитых экономиках в системе управления банками взят на вооружение принцип своевременных решений. При управлении путем ранжирования стратегических задач высшее руководство вместе со службами делит все задачи на четыре категории: Данный подход весьма эффективен, а потому его использование как основы построения системы управления российскими банками в современных условиях представляется своевременным и необходимым. Вместо составления детального плана следует ограничиться разработкой стратегии развития, ибо как опять же подсказывает опыт развитых стран, стратегия — это именно тот инструмент, который может серьезно помочь банку, оказавшемуся в условиях нестабильности. Качественно новый уровень неопределенности и изменчивости организационно-экономической среды, высокая сложность экономических процессов требуют поиска новых методов и способов управления банковскими процессами. Учитывая эти обстоятельства, а также ограниченность возможностей индивидов, осуществляющих управленческие операции, в развитых экономиках реализуется концепция инкрементального планирования, когда вместо того чтобы попытаться найти оптимальные параметры системы, придерживаются позиции ограниченной рациональности, определяя способ действия, который достаточно хорош, чтобы произвести разумное усовершенствование текущего состояния системы[2]. В российской экономике в последнее время неизмеримо возросло значение риска как одного из элементов системы принятия решений. Причем оценка степени риска и учет ее в банковской практике особенно актуальны для банков, осуществляющих свою деятельность в экстремальных регионах. Иными словами, Банку России необходимо учитывать и региональный аспект оценки риска. Одним из важнейших условий качественного управления сложными системами в современных условиях хозяйствования является выбор рациональной структуры и формы организации. В связи с этим значительный интерес представляют исследования, в которых различают механическую модель линейно-функциональная структура управления и органическую модель проектная, программно-целевая, матричная структуры управления [3]. Причем оба эти типа организации могут сосуществовать и быть эффективными в разных условиях. Наблюдаемое в действительности увеличение числа органических структур определяется лишь повышением нестабильности условий функционирования банков и их стремлением приспособиться к новым требованиям, но поскольку нестабильность в разных регионах различна, то рост структур подобного типа происходит неравномерно. С проблемой выбора рациональной структуры и организации банковской деятельности связан и процесс поиска оптимального уровня централизации. Ряд экономистов отмечает, что как излишне высокий уровень централизации, так и чрезмерная децентрализация деятельности отрицательно сказываются на эффективности организации[4]. Во избежание негативных последствий нужно найти рациональное соотношение между этими процессами, причем в зависимости от состояния внешней среды необходимый уровень централизации также будет меняться. Высокий уровень нестабильности экономического пространства вызывает необходимость внимательного изучения проблем совершенствования управленческой роли территориальных учреждений Банка России. Перспективным направлением поиска новых форм организации банковской деятельности является диверсификация — одна из форм обеспечения устойчивости при сильной изменчивости организационно-экономической среды. Сегодня в России практически отсутствуют специализированные банки ипотечные, биржевые и т. Ведь для того чтобы выжить, банки вынуждены заниматься всеми приносящими прибыль операциями. Те же, которые в силу определенных причин занимаются одним видом операций, пока не имеют перспектив развития. Существующие формы и методы адаптации к росту нестабильности и изменчивости экономической среды могут приводить к противоречию между интересами общества и банков. Поэтому проблема поиска качественного варианта управления не может замыкаться на анализе возможности применения прогрессивных методов деятельности самих банков, а непосредственно связана с созданием на разных уровнях иерархии рациональных экономических и организационно-правовых условий. Понятно, что какие бы прогрессивные методы ни использовались в системе управления банка, эффект от них может быть небольшим, если условия внешней среды не способствуют нормальному протеканию экономического процесса например, установлены непомерно высокие налоги, недостаточно подготовлена правовая база и т. В целях повышения стабильности и устойчивости банковской системы особое значение приобретает осуществление системы мер государственного регулирования и управления. Именно государственные структуры — Банк России, его территориальные учреждения, — на наш взгляд, должны иметь систему мер для эффективного антикризисного регулирования банковской деятельности. Третий аспект управления банковской деятельностью — управление текущим функционированием и развитием всех кредитных организаций — воплощается в многочисленных нормативных актах, принимаемых Банком России. Их качество а точнее, качество осуществляемого с их помощью управления требует специального и подробного анализа. Такой анализ должен завершиться формулированием целостной совокупности целей задач , условий, правил и достаточно ясных и простых критериев разумности управления со стороны Банка России текущим функционированием и развитием кредитных организаций. Аналогичное можно сказать о четвертом аспекте управления банковской деятельностью, реализующемся в действиях, связанных с внешним управлением, санированием, реорганизацией и ликвидацией конкретных кредитных организаций. Таким образом, управление со стороны Банка России является качественным, если оно успешно реализует законодательно закрепленные за ним цели и функции и, в частности, обеспечивает прогрессивное развитие и укрепление банковской системы в целом, если оно создает необходимые условия для того, чтобы каждая кредитная организация могла осознанно организовать собственное управление. Банковское управление как самоуправление — это управление всеми без исключения процессами, характеризующими деятельность банка, осуществляемое его собственными руководителями и работниками в рамках тех правил и ограничений, которые задаются законодательством и Банком России. Для осуществления самоуправления российским банкам полезно использовать некоторые положения теории маркетинга, учитывая при этом, что уровень развития российского рынка еще далек от уровня, достигнутого развитыми экономиками, и наш рынок является преимущественно дефицитным. Ряд наиболее видных теоретиков правильно отмечает, что маркетинг — это всеобъемлющий процесс приспособления к использованию наиболее выгодных из открывающихся возможностей[5]. В соответствии с достижениями теории процесс управления на основе маркетинга включает в себя анализ рыночных возможностей, отбор целевых рынков, разработку комплекса маркетинга и претворение в жизнь маркетинговых мероприятий. Многие методы управления маркетинг — это, прежде всего, изучение рынка, отбор наиболее эффективно действующих сегментов рынка для целей кредитования целесообразно использовать в банковской деятельности. При этом следует учитывать, что в современном маркетинге пересекаются и взаимно дополняются два аспекта: Поэтому второму аспекту должно быть также уделено достаточно внимания. В основу оценки качества управления коммерческого банка могут быть положены два принципиальных подхода: Как коммерческая организация банк стремится к максимизации прибыли. Поэтому вполне логично утверждение: Правда, как правило, в планах банка на каждый текущий период обычно значится несколько целей, только одна из которых связана с прибылью. Такие цели могут касаться важнейших параметров развития: Исходя из этого сформулируем более широкий косвенный критерий: Очевидно, что на основе лишь одного показателя оценить эффективность деятельности банка невозможно. В то же время использование значительной группы показателей, как правило, приводит к противоречивым оценкам ибо в условиях неустойчивости обычно по одним показателям эффективность растет, по другим — снижается и не позволяет сконцентрировать внимание управленческого персонала на главных аспектах деятельности. В связи с этим необходимо ранжировать показатели и критерии эффективности и на основе выявленных приоритетов осуществлять ее оценку. Однако рассматриваемый подход имеет недостатки, что ограничивает его применение. Во-первых, в условиях нашей страны между показателем качества банковского управления — прибыльностью — и другими экономическими показателями банковской деятельности далеко не всегда можно обнаружить явную связь. А во-вторых, такой опосредованный подход в любом случае остается в известном смысле абстрактным. Он позволяет выяснить, что, например, банк А, судя по ряду итогов, управляется лучше, чем банк Б. Но при этом остается совершенно не известно, чем такой результат обусловлен, т. Очевидно, что в успешном научно-методическом решении рассматриваемой проблемы заинтересованы как Банк России, так и коммерческие банки и их клиенты. Указанная проблема заслуживает отражения в специальном нормативном акте, а может, и в целой серии таких актов[6]. При этом помощь Банка России и его территориальных учреждений в обеспечении качества управления кредитной организацией может проявиться в методической и организационной помощи, в привлечении коммерческих банков к участию в разработке соответствующих актов. Для студента самое главное не сдать экзамен, а вовремя вспомнить про него. Интерфейсный, операционный блоки и блок управления Cтратегическая цель — совокупность количественных и качественных характеристик состояния и места объекта стратегического управления в прогнозируемом стратегическом пространстве. В сравнении с другими органами управления, функционирующих на профессиональной основе III Модели управления инновационными процессами IV. Можно ли считать, что функция управления присущ. Организация и обеспечение деятельности управления отдела, отделения IV. Частные аспекты Евангельской Истории. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Управление банковской деятельностью со стороны Банка России включает: В качестве таковых рассмотрим уже предложенные специалистами принципы.
План работы в средне старшей группе
Как очистить таблицу маршрутизации windows 7
Подключение спутниковой тарелки к телевизору без ресивера
Акне причины появления
Часы с двумя сим картами