Кредитование юридических лиц
ПРОЦЕСС КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
Тема: Кредитование юридических лиц. Проблемы совершенствования
Предпринимательская деятельность требует постоянного развития и вложения дополнительных финансовых ресурсов, при этом собственных оборотных средств не всегда достаточно. В этом случае оптимальным для компании является получение банковского кредита. Тем не менее, есть ряд проблем кредитования юридических лиц. Банки, предлагающие серьезные суммы под выгодный процент, предъявляют жесткие требования к заемщикам:. Наличие бизнес-плана, но слабый финансовый менеджмент предприятия не позволяет выполнить грамотное экономическое планирование, просчитать затраты, срок реализации и риски по проекту. В качестве обеспечения может быть выбран залог недвижимости либо дорогостоящего движимого имущества. Малые и средние предприятия не всегда располагают такими основными средствами, привлекая их по договорам аренды. Также в качестве обеспечения может рассматриваться поручительство граждан или юридических лиц. Существует ряд федеральных и региональных программ поддержки инвестиционных проектов, по которым возможно предоставление государственной гарантии. Но ее получение детально не регламентировано и затруднительно в связи с большим пакетом документов, который должен представить потенциальный заемщик. Предоставление полной финансовой отчетности. Трудности заемщика могут быть связаны во-первых, с требованиями банка о доходности, которую не каждое юридическое лицо может доказать своими бухгалтерскими документами. Не совершенная налоговая база и законодательство, также являются одной из причин вызывающих проблемы кредитования юридических лиц. Встает необходимость динамичного изменения этих параметров, в зависимости от требований рынка. Проблемы кредитования юридических лиц заключаются в невыгодных условиях получения займа. Так как, процентные ставки по кредиту очень высоки, что увеличивает срок окупаемости проектов либо делает их вовсе невыгодными. В связи с этим предприниматели все чаще обращаются в зарубежные банки с более лояльными условиями кредитования. Идеальный корпоративный клиент банка - предприятие, имеющее положительную репутацию, стабильно высокий уровень доходности и официальную бухгалтерскую отчетность - может рассчитывать на предоставление кредита на льготных условиях. На сегодняшний день рынок кредитования всех сфер бизнеса освоен не полностью. Именно по этой причине многочисленные банки стараются расширять спектр своих услуг, дабы надежно закрепится в одной из ниш этого вида заимствований. Банки все больше предложений к концу года разрабатывают для представителей малого бизнеса. При тщательном анализе, как показывают статистические данные, эти заемщики являются более платежеспособными, чем физические лица. Именно кредитные учреждения обеспечивают предпринимателей кредитными ресурсами, позволяя планировать и развивать бизнес, а также разрабатывать и реализовывать новые идеи и проекты. Но привычные расчеты банка и предпринимателя отходят на второй план. Все большее развитие получает электронный документооборот. Вот почему клиенты - юридические лица к настоящему времени не посещают банки - они сотрудничают с ними через интернет. В связи с проникновением в жизнь современного человека информационных технологий, многие банки будут развивать и дистанционное обслуживание. Теперь с юридическим лицом можно общаться через интернет, но это не значит, что о сервисе следует забыть. Также планируется усовершенствование таких видов услуг как интернет-банкинг, способный освободить заемщика от регулярного посещения офиса банков. Безналичные расчеты постепенно вытесняют с банковского рынка такие услуги как инкассация и кассовые операции. А вот факторинг, лизинг, овердрафты, наоборот, будут активно развиваться буквально во всех сферах предпринимательства. И еще одним направлением, которое считается в кредитовании бизнеса перспективным, является линейка продуктов, обеспечивающая доступ предпринимателей к различного рода льготам. Так, некоторые банки, снижают требования относительно заемщика и предоставляемых им документов. И наконец, третьи банки увеличивают сроки, снижают первоначальные взносы, освобождают предпринимателя от необходимости предоставления гарантий и залогов при длительной работе с ними. Таким образом, кредитование бизнеса - это ниша, которая освоена частично. Для получения кредита юридическому лицу необходимо представить большой объем документации и соответствовать всем выдвигаемым кредитными организациями требованиям. Развивая отдельные виды услуг, банки могут претендовать на роль лидера в этой сфере, что, безусловно, отразится на их имидже и доходности. Перейти к загрузке файла. Главная Бухучет и аудит Оформление и учет операций по кредитованию юридических лиц и анализ их кредитоспособности. Банки, предлагающие серьезные суммы под выгодный процент, предъявляют жесткие требования к заемщикам: Перспективы развития кредитования юридических лиц в Российской Федерации На сегодняшний день рынок кредитования всех сфер бизнеса освоен не полностью.
Проблемы кредитования юридических лиц — одно из главных препятствий в развития бизнеса. Получение кредита — процесс достаточно сложный и с точки зрения принятия решения о получении и с точки зрения сбора и оформления документов. Особое внимание в данном случае я хочу обратить на стратегические ошибки, которые сопровождают получение кредита. Если компания берет кредит под залог всего или большей части имеющегося у нее имущества, то риск его потери возникает даже в случаях формального нарушения кредитного договора, не говоря уже об объективных факторах, которые иногда не дают возможности вернуть деньги точно в срок. В этом случае даже небольшая просрочка может стать причиной потери всего имущества централизованной структурой финансов , которое, как правило, сопровождается ликвидацией и прекращением деятельности в целом. Банки в этом случае сами решают, продлевать ли срок кредита, требовать ли досрочного возврата при формальном нарушении условий договора. Например, руководство нескольких предприятий по переработке нефти, принадлежащих одному собственнику, решило провести комплексную реконструкцию всей производственной базы. Программа была глобальная и требовала значительных финансовых вливаний. Для этого был взят кредит под залог всего имеющегося у компании недвижимого имущества, оборудования, транспорта и т. Однако, реконструкция затянулась, и к моменту срока возврата вернуть кредит предприятие не могло. Руководство просило банк о рассрочке на несколько месяцев, но банк на реструктуризацию долга не пошел. При заключении кредитного договора также необходимо обращать особое внимание на те пункты, где указано, в каких случаях банк может требовать досрочного возврата кредита. В этом случае даже формальное нарушение условий договора может стоить потери имущества. Проблемы кредитования юридических лиц могут решить специалисты нашей компании. Например, компания по условиям кредитного договора должна предоставлять банку отчетность в определенный срок. При нарушении этого условия если это отражено в договоре , банк имеет право потребовать возврата кредита, даже если срок возврата не наступил. Как правило, компании не готовы к досрочному возврату и банк имеет полное право забрать себе залоговое имущество. В этом случае, хоть и темпы развития будут менее быстрыми, но зато и имущество будет сохранено и репутация компании не пострадает. Правила и порядок оформления платежного поручения. Аудит Бизнес процессы Бухгалтерия Гостиничный бизнес Документооборот Кредиты Налоги Недвижимость Персонал Разное СРО Управленческий учет Финансы Юриспруденция.
Где можно переночевать в шереметьево
Схема сетевого фильтра микроволновой печи
Новый каталог эйвон 9 2017 листать
Последние события в армении
Написание русских слов английскими буквами