Кредитные правоотношения
1. Кредитные правоотношения, понятие и их виды
Понятие кредитных правоотношений
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны. Кредит - важный институт, при помощи которого государство осуществляет мобилизацию и перераспред е ление временно свободных средств и контроль за правильным их использованием. В процессе кредитования возн и кают организованные и регулируемые нормами гражданского права правоотношения, состоящие в передаче кредитором должнику денег или вещей, определяемых родовыми признаками взаймы, на платной основе с условиями возврата в определенный срок эквивалентного количества денег или таких же вещей либо в предоставлении одной стороной другой стороне отсрочки исполнения какой- либо обязанности по договору уплатить деньги, передать имущество, выполнить работы, оказать услуги. В условиях нестабильной экономической ситуации в стране, нехватки денежных средств у хозяйствующих субъектов, значительно повышается роль кредитования и в первую очередь банковского, поскольку именно банки призваны и способны аккумулировать временно свободные денежные средства населения и юридических лиц и вкладывать эти средства в перспективные отрасли хозяйствования. Развитиеи совершенствования кредитных правоотношений, их теоретические основы - тема чрезвычайно интересная, поскольку коммерческие учреждения, имеющие исключительное право на основании закона осуществлять операции по привлечению денежных средств юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности, срочности, осуществлять иные операции, способны оперативно удовлетворить потребности в значительных заемных средствах, возникающие в процессе хозяйственной деятельности. Таким образом, кредит вместительная по своему содержанию категория , которая является объектив но необходимой формой функционирования общественного производства и существенно влияет на все сферы общественной жизни. Она все глубже внедряется в жизнь и деятельность каждого человека, что находит особенно яркое выр а жение в широком распространении кредитных карточек, продаже товаров и услуг в кр е дит и т. Поэтому актуальность разработки темы кредитных правоотношений заключается именно в понимании широты охвата кредитными отношениями производства и общества, что в целом составляет важное условие для всестороннего и эффективного его и с пользования. Большинство тем, связанных с кредитными правоотношениями, освещено в научной литературе и не вызывает особых затруднений на практике. Вместе с тем, существует ряд проблем, разрешение которых требует обращения к потенциалу цивилистиче ской науки. Цель курсовой работы -- раскрыть содержание кредитных правоотношений и дать их правовой анализ. Основными задачами данной курсовой работы являются:. Методологической основой исследования является общенаучный диалектический метод познания. Использованы также и специальные методы: Структура работы обусловлена целью исследования и состоит из введения, трех пунктов, состоящих из шести подпунктов, заключения, списка использованной литературы и приложения. Обычно под кредитом понимают доверие credo , которым пользуется лицо, взявшее на себя обязательство будущего платежа, со стороны лица, имеющего право на этот платеж, -- то есть доверие, которое займодавец оказывает должнику. Под кредитными правоотношениями в широком смысле следует понимать все правовые отношения, возникающие при предоставлении передаче, использовании и возврате денежных средств или других вещей, определяемых родовыми признаками, на условиях возврата. Кредитные отношения в узком смысле -- это отношения, охватываемые наиболее пригодной для этого формой договора займа, а также кредитного договора. Но надо учесть, что кредитные отношения не всегда складываются на основе договора займа в чистом виде. В разных областях жизни они могут включаться в качестве элемента в самые разнообразные договоры например, купля-продажа в кредит. Кредитор - субъект кредитных отношений, который предоставляет кредиты иному субъекту хозяйственной деятельности во временное пользование Гражданское право. Заемщик - субъект кредитных отношений, который получил по временное пользование денежные средства на условиях возвратности, платности и срочности. Я считаю, что нельзя не остановиться на том, какой отраслью права регулируются эти отношения и из чего следует исходить при их анализе. Это не случайный вопрос. В юридической литературе нередко утверждают, что банковский кредит и безналичные расчеты, представляющие собой сложный состав организационных и имущественных отношений, регулируются нормами различных отраслей права: В соответствии с этим взглядом анализ кредитных правоотношений строился в основном на разграничении административных и гражданских, финансовых и гражданских правовых элементов, поскольку иное их исследование, в частности как единых хозяйственно-правовых, не отвечало сложившимся представлением о системе советского права и предметах его отдельных отраслей. Однако многие юристы указывали на тесное переплетение в кредитных отношениях организационных и имущественных, управленческих и хозяйственных элементов, развивая идею единства кредитных отношений и тем самым, разрабатывая, в сущности, теоретические предпосылки для признания единства и регламентирующих их норм. Коган подчеркивал, что даже теоретическая попытка разграничения банковских отношений может привести к искажению их сути Гуревич И. Очерки советского банковского права. Гуревич убедительно аргументировал тезис о том, что вряд ли правомерно противопоставление организационных и имущественных отношений, и поэтому безуспешны попытки, отнести часть деятельности банка к административному, а другую - к гражданскому праву. В этих суждениях последовательно отстаивается мысль о единстве кредитных отношений. Но отрицается единство их правовой регламентации. Те же авторы исходят из того, что регулируются эти отношения различными отраслями права. Указывая на единство отношений, они сами же его и отрицают. Утверждение о том, что кредитные отношения регламентируются различными отраслями права, исходит из их неоднородности. Эти отношения являются сложными, комплексными, но неоднородными. Их концепция базируется на утверждении, согласно которому советскому праву известны многоотраслевые правоотношения Куник Я. Кредитные и расчетные отношения в торговле. Применение законодательства о кредитовании и расчетах. По назначению и содержанию банковские кредитные отношения отличаются от финансовых и административных. Кредитные правоотношения не тождественны финансовым по содержанию: Кредитные правоотношения всегда являются имущественными, чего нельзя сказать об административных, поскольку административное право регулирует управленческие отношения, не имеющие, как правило, имущественного содержания и имущественные отношения не обусловленные товарно- денежными отношениями. Обусловленность кредитных отношений товарными, функционирование в них денег, роль банковского кредита и безналичных расчетов, связанных непосредственно с процессом хозяйствования, позволяют сделать вывод о том, что правовое регулирование отношений по банковскому кредитованию не может быть принципиально отличным и разнородным в сравнении с правовым регулированием товарных отношений между хозяйствующими субъектами. И если признается единство управленческих и имущественных элементов в банковском кредите, их тесное переплетение и невозможность даже теоретически отделить одни элементы от других, то должно признаваться и единство в правовом регулировании кредитных отношений. Иное объяснение их правовой структуры неприемлемо. Кредитные правоотношения организуются, формируются посредством издания и исполнения правовых норм и являются разновидностью гражданских правоотношений. Кроме того, на мой взгляд, в настоящее время роль банка как административного органа утрачена и банк в кредитных отношениях выступает равноправным партнером для своего клиента. В связи с этим для регулирования кредитных отношений более подходят такие гражданско- правовые методы как диспозитивность и равноправие сторон. Поэтому кредитные отношения являются гражданско- правовыми. Исходя из вышеизложенного, можно определить кредитные правоотношения следующим образом - это организованные и урегулированные нормами гражданского права отношения, состоящие в передаче кредитором должнику денег или вещей, определяемых родовыми признаками взаймы, на платной основе с условиями возврата в определенный срок эквивалентного количества денег или таких же вещей либо в предоставлении одной стороной другой стороне отсрочки исполнения какой- либо обязанности по договору уплатить деньги, передать имущество, выполнить работы, оказать услуги. Кредит - это заемный капитал банка в денежной форме, передаваемый во временное пользование на условиях обеспеченности, возврата, срочности, платности и целевого характера использования. В соответствии с этим Законом кредит, а соответственно и кредитные правоотношения подразделяются на финансовый кредит, товарный кредит, кредит под ценные бумаги, удостоверяющий отношения займа, и инвестиционный налоговый кредит. Финансовый кредит - средства, которые предоставляются банкам - резидентом или нерезидентом, квалифицированным как банковское учреждение согласно законодательству страны нахождения нерезидента, или резидентами и нерезидентами, которые имеют статус небанковских финансовых учреждений, согласно соответствующему законодательству в заем юридическому или физическому лицу на определенный срок, для целевого использования и под процент. Товарный кредит - товары, которые передаются резидентом и нерезидентом в собственности юридическим или физическим лицам на условиях соглашения, предусматривающего отсрочку окончательного расчета на определенный срок и под процент. Товарный кредит предусматривает передачу права собственности на товары результаты работ, услуг покупателю заказчику в момент подписания договора или в момент физического получения товаров работ, Услуг таким покупателям Заказчикам независимо от времени погашения задолженности. Кредит под ценные бумаги, удостоверяющие отношения займа - это средства, которые привлекаются юридическим лицом-должником дебитором от других юридических или физических лиц как компенсация стоимости выпущенных имитированных таким дебитором облигаций или депозитных сертификатов. Инвестиционный налоговый кредит - определен как отсрочка от уплаты налога на прибыль, предоставляемая субъекту предпринимательской деятельности на определенный срок с целью увеличения его финансовых ресурсов для осуществления инновационных программ с последующей компенсацией отсроченных сумм в виде дополнительных поступлений налога из-за общего роста прибыли, которая будет получена вследствие реализации инновационных программ. Согласно Положению в кредитовании субъекты хозяйственной деятельности могут использовать следующие формы кредита: Банковский кредит предоставляется субъектами кредитования всех форм собственности во временное пользование на условиях, определенных кредитным договором. Банковский кредит подразделяется на отдельные виды по различным основаниям. Так, если критерием классификации являются сроки использования, то банковские кредиты подразделяются на:. Объектом кредитования могут быть капитальные товары на реконструкцию, модернизацию и расширение уже действующих основных фондов, на новое строительство, на приватизацию и иное. Одновременно; в рассрочку; досрочно; по требованию кредитора или по заявлению заемщика ; с регрессией платежа по истечению обусловленного периода. Коммерческий кредит - товарная форма кредита, которая определяет отношение по вопросам перераспределения материальных фондов и характеризует кредитное соглашение между двумя субъектами хозяйственной деятельности. Участники кредитных отношений при коммерческом кредите регулируют свои хозяйственные отношения и могут создавать платежные средства в виде векселей - обязательств должника платить кредитору указанную сумму в определенный срок. Объектом коммерческого кредита могут быть реализованные товары, выполненные работы, предоставленные услуги, по которым продавцом предоставляется отсрочка платежа. В случае оформления коммерческого кредита при помощи векселя иные соглашения о предоставлении кредита не заключаются. Погашение коммерческого кредита могут осуществляться путем уплаты должником по векселю; передачи векселя в соответствии с действующим законодательством иному юридическому лицу кроме банков и иных кредитных учреждений ; переоформления коммерческого кредита в банковский. В случае оформления коммерческого кредита не при помощи векселя погашения такого кредита осуществляется на условиях, предусмотренных договором сторон. Бланковый кредит может предоставляться коммерчески банкам только в пределах имеющихся в наличии собственных средств без залога имущества и иных видов обеспечения - только под обязательство возвратить кредит. С применением повышенной процентной ставки надежным заемщиком, имеющим стабильные источником кредита и проверенный авторитет в банковских кругах. Консорциумный кредит - может предоставляться заемщику банковским консорциумом следующими способами:. Положения о порядке осуществления консорциумного кредитования, утверждено Постановлением Правления Национального Банка Украины Постановлением Правления Национального Банка Украины от Консорциумы на постоянной основе могут создаваться для проведения операций на валютных рынках или для крупномасштабных лизинговых или факторинговых операций на ранках заемных капиталов. Члены консорциума несут солидарную ответственность перед заемщиками. Лизинговый кредит - это отношения между юридическими лицами, которые возникают в случае аренды имущества и сопровождаются заключением лизингового соглашения. Лизинг является формой имущественного кредита. Ипотечный кредит - это особый вид экономических отношений по поводу предоставления кредитов под залог недвижимого имущества. Кредиторами по ипотеке могут быть ипотечные банки или специальные ипотечные компании, а также коммерческие банки. Заемщиками могут быть юридические и физические лица, которые имеют в собственности объекты ипотеки или имеют поручителей, предоставляющих под залог объекты ипотеки в пользование заемщика. Предметом ипотеки при предоставлении кредита целесообразно использовать: Потребительский кредит - кредит, который предоставляется только в национальной денежной единице физическим лицам-резидентам Украины на приобретение потребительских товаров длительного пользования и услуг и которые возвращаются в рассрочку, если иное не предусмотрено условиями кредитного договора Харитонов Е. Банк представляет кредиты физически лицам в размерах, которые определяются исходя из стоимости товаров и услуг, которые являются объектом кредитования. Размер кредита на строительство, покупку и ремонт жилых домов и др. Срок кредита устанавливается в зависимости от целей объекта, кредитование, размера займа, платежеспособности заемщика при этом он не должен превышать 10 лет со дня его предоставления. Физические лица погашают кредиты путем перечисления средств с личного вклада, депозитного счета, переводами через почту или наличными. Регулирование кредитных отношений осуществляется посредством такой правовой формы, как кредитный договор, который в свою очередь является разновидностью договора займа и впервые определен в ГК Украины. Важным этапом процедуры осуществления кредитных операций является закл ю чение кредитного договора соглашения. Следует сказать, что кредитный договор отн о сится к типу хозяйственных договоров. Во-первых, субъекты кредитования банк-кредитор и заемщик выступают как юридически самостоятельные лица. Во-вторых, в ы ступают как гаранты имущества один перед другим, и, в-третьих, как субъекты, которые проявляют взаимную экономическую заинтересованность один другим. Действительно, все вопросы, связанные с кредитованием разрешаются заемщиком и банком именно на договорных началах, путем заключения кредитного договора. Кредитный договор - это договор, по которому банк или другие финансовых учреждения кредитодатель обязуется предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, установленных договором, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты ч. В юридической литературе отмечают, что сторонами кредитного дог о вора выступают заимодатель и заемщик, банк и клиент, кредитор и заемщик. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие займ, если иное не установлено этими правилами и не вытекает из существа кредитного договора. Участники кредитного договора должны фун к ционировать на принципах коммерческого расчета. Необходимо наличие экономических и юридических гарантий возвратности кредита после определенного срока. Заемщик либо должен быть собственником имущества, либо обладать правом пользования и распоряжения им. Кредитор должен быть также заинтересован в выдаче кредита, то есть должны сохраняться экономические интересы хозяйствования. Некоторые авторы, которые исследовали правовую природу кредитного договора уже с учетом действующего законодательства и современной банковской практики, сч и тают, что кредитный договор может быть как реальным, это вытекает из его правовой природы, как разновидности договора займа , так и консенсуальным, если из содержания договора вытекает, что банк или иное финансово-кредитное учреждение, занимающееся предпринимательской деятельностью, обязано предоставить кредит в сроки, размере и на условиях, согласованных сторонами. В последнем случае лицо, которое обязалось предо с тавить кредит, может быть принуждено к исполнению договора Д. Подопригора Гражданское право, часть вторая, К. Существенными условиями договора кредита, которые определены законом, являются предмет, сумма, срок ее возвращения и размер процентов. Проценты за пользование кредитными средствами насчитываются с момента зачисления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора или даты, на которую кредитодатель обязан был предоставить денежные средства. Это правило обусловлено тем, что проценты на сумму кредита платятся за время реального пользования денежной суммой. По согласию кредитодателя и заемщик в договоре могут быть предусмотрены иные условия, например, целевой характер кредитования, договорное списание, право банка издавать приказ о принудительной оплате долгового обязательства в случае несвоевременного погашения кредита или процентов за пользование им. Кредитные договоры должны заключаться только на основании свободного вол е изъявления сторон. Добровольность вступления сторон в кредитное соглашение выражена в выборе банка, в который обращается заемщик за кредитом, а также в решении банком вопроса о возможности вступления в кредитные отношения с данным клиентом. Обе ст о роны вступают в договорные отношения на основании свободного волеизъявления вне ш нее выражение воли. Это - сущность кредитного договора, так как без волеизъявления соглашения нет, считают профессор Подопригора О. Таким образом, сегодня кредитные отношения оформляются банком и клиентом путем подпис а ния единого документа, который, однако, объединяет сразу два договора: Предусмотрено право кредитодателя отказаться от предоставления заемщику предусмотренного договором кредита частично или в полном объеме при нарушении процедуры признания заемщика банкротом или при наличии других обстоятельств очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заемщику кредит своевременно не будет возвращен. Заемщик имеет право отказаться от получении кредита частично или в полном объеме уведомив об этом кредитодателя до установленного договором срока его предоставления, если иное не установлено договором или законом. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита кредитодатель имеет право также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору. В ГК предусмотрено предоставление коммерческого кредита. Договором, исполнение которого связано с передачей и собственность другой стороне денежных средств или вещей, определяемых родовыми признаками может предусматриваться предоставление кредита как аванса, предварительной оплаты, отсрочки или рассрочки товаров, работ или услуг, если иное не установлено законом. К коммерческому кредиту применяются положения, регулирующие кредит, если иное не установлено положениями о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства ст. Зарубежный опыт свидетельствует, что заключение кредитного договора требует к себе внимания, ответственного отношения, компетентности, опыта и практики в этом вопросе. В странах с рыночной экономикой ни один банкир или предприниматель не по д пишут кредитный договор, в разработке которого не принимал участие опытный юрист. Очень часто безграмотный договор не позволяет адвокату защитить в суде законные права и интересы клиента, который самостоятельно подготовил такой документ, либо без с о мнения подписал тот кредитный договор, который ему предложила другая сторона. Выдача кредита проводится в порядке, предусмотренном в договоре, - единовр е менно, ежедневно или в другие сроки, исходя из потребности в кредите. Кредиты предо с тавляются субъектам хозяйствования преимущественно в безналичной форме путем опл а ты платежных документов со счета как в национальной, так и в иностранной валюте, в п о рядке, предусмотренном действующим законодательством и нормативными актами Н а ционального банка, либо путем перерасчета на текущий счет заемщика, если иное не пр е дусмотрено кредитным договором. Сам порядок погашения кредита определяется кредитным договором. Погашение кредита может осуществляться:. В случае, если заемщик не имеет возможности уплатить долг, последний взыск и вается с гарантов поручителей. Заемщик также не освобождается от погашения долга по кредиту, уплаты процентов и пени при наступлении каких-либо обстоятельств, в том чи с ле независящих от заемщика. Банк осуществляет контроль за исполнением заемщиком условий кредитного д о говора, целевым использованием кредита, своевременным и полным погашением и упл а той процентов по нему. В экономической литературе отмечают, что на протяжении всего срока действия кредитного договора банк поддерживает деловые контакты с заемщиком, осуществляет проверки состояния сохранности зал оженного имущества Лютый И. Денежно-кредитная политика и особенности ее реализации в Украине. При выявлении фактов использовании кредита не по целевому назначению банк имеет право досрочно расторгнуть кредитный договор, что является основанием для вз ы скания всех средств в пределах обязательства заемщика по кредитному договору, согла с но действующему законод ательству. В соответствии с п. С целью ускорения расчетов по просроченным кредитам учреждения банка могут использовать такие формы, как уступка права требованиям и перевод долга Правовые основы предпринимательской деятельности. Согласно Гражданско му кодекс у Украины в период действия обязательств может осуществляться замена кредитора или должника. Кредитор банк может передать свои права по обязательству другому лицу, оформив это соглашением об уступке права требования. Уступка права требования оформляется письменным договором с сообщен и ем об этом должнику. Перевод долга оформляется письменным соглашением между первичным дол ж ником и новым должником, в котором должно быть отображено перевод какого конкретно долга осуществляется и на каких условиях. Предусмотрено право кредитодателя от предоставления заемщику предусмотре н ного договором кредита полностью или частично в случае нарушения процедуры призн а ния заемщика неплатежеспособным или при наличии иных обстоятельств, которые явно свидетельствуют о том, что предоставленная заемщиком сумма не будет возвращена сво е временно. Заемщик имеет право отказаться от получения кредита полностью или частично, известив об этом кредитодателя до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором. В случае нарушения заемщиком предусмотренного кредитным договором обяз а тельства целевого использования кредита, кредитодатель имеет право также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору. Делая вывод по данному вопросу, следует отметить, что в стране с рыночной эк о номикой отношения между предприятиями, учреждениями и гражданами всех форм со б ственности именно на договорной основе, поэтому качество, профессионализм заключ е ния, в частности, кредитных договоров, и тем более исполнения, зависит от соответс т вующей законодательной базы, платежеспособности и порядочности партнеров. Все это в свою очередь влияет на повышение эффективности и благосостояния экономики. Большое значение для обеспечения кредита имеют предусмотренные законод а тельством или договором виды его обеспечения: Виды обеспечения кредита способы обеспечения исполнения кредитных обяз а тельств - это специальные меры, не имеющие общего значения и назначаемые по догов о ренности сторон или по указанию закона. Самостоятельное существование способов обеспечения исполнения кредитных обязательств невозможно. Если недействительно с а мо кредитное обязательство, то недействительным является и способ его обеспечения. Исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его испол ь зование может быть обеспечено поручительством или гарантией. Это дополнительные обязательства, оформленные договором между кредитором по кредитному обязательству банком и поручителем гарантом для обеспечения исполнения кредитного основного обязательства. В отличие от поручительства, в зак о нодательстве непосредственно не указывается договорный характер гарантии. Тем самым Высший хозяйственный суд Украины подтвердил правовую природу гарантии как договора, то есть двусто ронней многосторонней сделки. Под страхом недействительности договор поручительства должен быть заключен в письменной форме ст. Эта норма применяется и к гарантии. Как разъяснил Президиум Высшего хозяйственного суда Украины, одним из д о казательств заключения договора гарантии является письменное уведомление банка письмо, телеграмма, телетайпограмма, телефонограмма и т. Также можно считать установленными д о говорные отношения между банком и гарантом, если в договоре банка с заемщиком есть ссылка на направленное банку гарантийное письмо и банк против этого не возразил. Если в кредитном договоре такая ссылка отсутствует, следует считать, что договорные отнош е ния банка и гаранта не установлены. Президиум разъясняет, что если структурная единица получила от юридического лица, в состав которого она входит, надлежащим образом оформленные полномочия на заключение от его имени договора гарантии или поручительства, тогда то обстоятельство, что в тексте договора отсутствуют ссылки на то, что такой договор заключен от имени юридического лица в соответствии с предоставленными полномочиями, само по себе не может быть основанием для признания договора недействительным. В таких случаях сл е дует считать, что договор заключен от имени юридического лица. К поручителю, выполнившему обязательство за заемщика, переходят все права кредитора по кредитному договору. В отличие от поручителя, гарант, выполнивший об я зательство, не занимает место кредитора взамен банка и не пользуется правом регрес с ного требования к должнику о возврате выплаченных сумм. Использованием поручительства и гарантии не исчерпываются возможности обеспечения исполнения кредитных обязательств. Наряду с поручительством гарантией или помимо них могут использоваться другие способы, например, неустойка штраф, п е ня. В соответствии со ст. Пеня разновидность неустойки - это денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в процентном отношении к сумме просроченного платежа невыпо л ненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойки пеню иногда отождествляют с платой за предоставленный кредит, которая выражается в процентной ставке за его использование, в то время как неустойка является дополнительной обязанностью должника и мерой имущественной ответственн о сти. Похожее положение предусмотрено в п. С проведением приватизации появляется все большее число объектов недвижим о го имущества, которые привлекательны в качестве предмета залога при кредитовании, в особенности земли, поэтому ипотечный кредит имеет перспективы развития в Украине М. Швайка, кандидат экономических наук. Государственное регулирование денежно-кредитных отношений. Обеспечение кредитного договора залогом имущества возможно двумя путями. Во-первых, договор о залоге может быть самостоятельным, то есть отдельным по отношению к кредитному договору. Этот путь предпочтительнее в случаях, когда предметом залога является недвижимое имущество то есть при заключении договора ипотеки , а также тран с портные средства, космические объекты, товары в обороте или переработке, поскольку в этих случаях закон требует нотариального удостоверения договора залога. При включ е нии условия о залоге вышеперечисленного имущества в кредитный договор последний также потребует нотариального удостоверения, что в практике затруднит применение з а лога для обеспечения кредитного договора. Во- вторых, условия о залоге то есть обеспечение обязательства должника залогом могут быть включены в кредитный договор. Этот путь наиболее приемлем в случаях, к о гда осуществляется залог такого движимого имущества, при котором достаточно простой письменной формы договора. Тогда в кредитном договоре указывается, что своевреме н ный возврат кредита обеспечивается залогом движимого имущества, определяется его с о став, производится его описание, оценка и указывается его местонахождение. Иногда в практике возникают споры, связанные с признанием недействительным залога как способа обеспечения кредитного обязательства и, в частности, о соответс т вующем толковании законодательства. Так, в хозяйственный суд области обратился коммерческий банк далее - Истец с заявлением о признании недействительным договора залога товаров в обороте, заключе н ного им с фирмой далее - Ответчик , поскольку указанный договор не удостоверен нот а риально. Постановлением надзорной инстанции решение отменено и в иске отказано со ссылкой на то, что промышленные товары и продукты питания не входят в перечень имущества, определенного ст. Истец не согласился с принятым постановлением, в связи, с чем обратился в с у дебную коллегию Высшего хозяйственного суда Украины по пересмотру решений, опр е делений, постановлений с заявлением об отмене постановления и подтверждении прин я того судом решения. Свое заявление Истец мотивировал тем, что во время заключения договора залога и на момент возникновения спора действовала редакция ст. Позднее, в г. В связи с тем, что кредит не был возвращен, Ответчик обратился к истцу с предложением о реализации условий договора залога, однако Истец отказался принять заложенные товары, о чем составлен соответствующий акт. Как следует из материалов д е ла, обжалуемое постановление не соответствует действующему законодательству, исходя из следующего. При несоблюдении данного условия ст. В силу принципа необратимости действия Закона во времени статья в новой р е дакции не подлежит применению к правоотношениям, возникшим до принятия измен е ний. Таким образом, с учетом изложенного судебная коллегия Высшего хозяйственн о го суда Украины по пересмотру решений, определений, постановлений отменила пост а новление по делу, оставив в силе решение хозяйственного суда. Договор ипотеки, заключенный между залогодержателем банком и залогодат е лем также имеет письменную форму и должен обязательно нотариально удостоверен. Н о тариус, если это предусмотрено договором налагает запрет на отчуждение предмета ип о теки. Проверять документально и фактически наличие, размер и условия сохранн о сти предмета залога. Требовать от любого лица прекращения посягательства на предмет залога, к о торое угрожает потерей или его повреждением. Досрочно исполнить основное обязательство, если это не противоречит с о держанию обязательства. Реализовывать при письменном согласии залогодержателя предмет залога с переводом на приобретателя основного долга, обеспеченного залогом. Заклад - это залог движимого имущества, при котором имущество, составля ю щее предмет залога, передается во владение залогодержателю. В договоре залога имущественных прав должно быть указано лицо, которое явл я ется должником по отношению к залогодателю. Ценные бумаги облигации, сертификаты могут быть приняты в залог при усл о вии передачи залогодателем банку их на хранение, а так же обязательной регистрации факта залога в организации, которая выдала бумаги. При этом необходимо оценить реал ь ную стоимость ценных бумаг и возможность их реализации с целью погашения кредита. Предмет, форма и разновидности кредитного договора как гражданско-правовой сделки, порядок его заключения, изменения и прекращения. Способы обеспечения исполнения кредитных обязательств. Судебная практика выявления правовых проблем кредитных отношений. Изучение места кредитного договора в системе гражданско-правовых обязательств. Содержание кредитного договора, форма и порядок его заключения. Актуальные проблемы исполнения кредитных обязательств. Ответственность участников кредитного обязательства. Правовое регулирование кредитного договора: Актуальные проблемы исполнения кредитных обязательств и их решение. Возникновение и эволюция кредитных обязательств в Западной Европе и России. Экономическое и правовое значение кредитных правоотношений. Особенности потребительского кредитования, порядок заключения договора, ответственность за неисполнение обязанностей. Возникновение и развитие, экономическое и правовое значение кредитного договора в системе заемных обязательств, возникновение и эволюция кредитных обязательств. Порядок заключения, особенности и способы обеспечения договора по потребительскому кредиту. Понятие кредитного договора, его экономическая и правовая сущность, предмет и содержание, порядок составления и обязательные реквизиты. Стороны договора, их права и обязанности. Нарушение кредитных обязательств и практика рассмотрения споров в суде. Правовая природа кредитного договора, его содержание и особенности согласно действующему законодательству и правоприменительной практике. Существенные условия и отдельные элементы договора кредита. Характеристика подрядных торгов тендеров в строительстве на территории Республики Беларусь: Сущность и содержание расчетных и кредитных правоотношений. Порядок составления и регистрации завещания, условия признания его недействительным. Правовое регулирование кредитных отношенией. Значение кредитного договора в банковской деятельности, способы обеспечения его исполнения. Содержание, правовая природа договора кредитования. Целевое использование кредита, порядок и формы его предоставления. Содержание, законодательное регулирование и правоприменительная практика договора кредита. Виды и существенные условия кредитного договора. Права, обязанности и ответственность сторон. Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т. PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах. Главная Коллекция рефератов "Otherreferats" Государство и право Кредитные правоотношения. Понятие и виды кредитных правоотношений и кредитного договора, условия и форма его заключения. Предложения по поводу улучшения функционирования кредитных отношений на территории современной Украины. Общие положения о кредитных правоотношениях 1. Способы обеспечение исполнения кредитных обязательств. Объектом исследования данной курсовой работы являются кредитные правоотношения. Предметом исследования является кредитный договор в соответствии с законодательством Украины. Основными задачами данной курсовой работы являются: Кредитным отношениям посвящена гл. Субъектами кредитных правоотношений являются кредитор и заемщик. Товарный кредит - товары, которые передаются резидентом и нерезидентом в собственности юридическим или физическим лицам на условиях соглашения, предусматривающего отсрочку окончательного расчета на определенный срок и под процент Товарный кредит предусматривает передачу права собственности на товары результаты работ, услуг покупателю заказчику в момент подписания договора или в момент физического получения товаров работ, Услуг таким покупателям Заказчикам независимо от времени погашения задолженности. Физические лица могут использовать потребительский кредит. Так, если критерием классификации являются сроки использования, то банковские кредиты подразделяются на: По обеспечению банковские кредиты делятся на: Консорциумный кредит - может предоставляться заемщику банковским консорциумом следующими способами: Стороны в кредитном договоре - кредитодатель и заемщик. Возникновение кредитных отношений возмо ж но при таких условиях: Характеристики договора - консенсуальный, возмездный, двусторонний. Все кредитные договоры имеют сходную структуру. Погашение кредита может осуществляться: В случае отказа заемщика от уплаты долга банк взыскивает их в претензионном порядке. Способы обеспечени я исполнения кредитных обязательств Большое значение для обеспечения кредита имеют предусмотренные законод а тельством или договором виды его обеспечения: По этой причине хозяйственный суд области удовлетворил требования Истца. Судебная коллегия, проверив материалы дела, установила следующее. Требовать от залогодателя принятия мер, необходимых для сохранности предмета залога. Владеть и пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением. Передавать по письменному согласию залогодержателя предмет залога в аренду. Правовой анализ кредитного договора. Кредитование потребителей в системе гражданских заемных правоотношений. Кредитный договор с покупателем в системе заемных правоотношений. Проблемы гражданско-правового регулирования банковского кредитования. Другие документы, подобные "Кредитные правоотношения".
Русская и украинская части сайта имеют одинаковую структуру, однако, не полностью аналогичное наполнение. Если вы не нашли то что искали, то попробуйте посмотреть в другой части сайта, или воспользуйтесь поиском. Обычно под кредитом понимают доверие credo , которым пользуется лицо, взявшее на себя обязательство будущего платежа, со стороны лица, имеющего право на этот платеж, — то есть доверие, которое заимодавец оказывает должнику. Под кредитными правоотношениями в широком смысле следует понимать все правовые отношения, возникающие при предоставлении передаче, использовании и возврате денежных средств или других вещей, определяемых родовыми признаками, на условиях возврата. Кредитные отношения в узком смысле — это отношения, охватываемые наиболее пригодной для этого формой договора займа, а также кредитного договора. Но надо учесть, что кредитные отношения не всегда складываются на основе договора займа в чистом виде. В разных областях жизни они могут включаться в качестве элемента в самые разнообразные договоры например, купля-продажа в кредит. В зависимости от субъектов кредитных правоотношений, кредит может быть банковским, государственным, коммерческим и кредитом частных лиц. Особое место в системе кредитных правоотношений занимает иностранный кредит, то есть кредит, предоставляемый российскому государству или другим хозяйствующим субъектам иностранными государствами, иностранными юридическими и физическими лицами, а также международными организациями. Государственный кредит предоставляется государством другому государству, а также российским и иностранным юридическим и физическим лицам. Кроме того, государство само может являться заемщиком. Отношения, складывающиеся в этом случае, регулируются законодательством о государственном долге. Оно включает саму Российскую Федерацию, республики в ее составе, другие субъекты Российской Федерации. Стороной кредитных отношений может быть любой из перечисленных субъектов. Государственный кредит в РФ может предоставляться конкретному заемщику либо через банковскую систему, либо соответствующим органом исполнительной власти непосредственно. В этом случае специально выделенные денежные средства передаются Центральному банку РФ, который продает их коммерческим банкам в качестве кредитных ресурсов, имеющих целевое назначение, а последние предоставляют кредит тем лицам, которым выделяются бюджетные средства. Часто государство обязывает банки предоставлять кредит под очень низкие проценты льготное кредитование. Если в качестве заемщика выступает само государство, то образуется государственный долг, который может быть как внутренним, так и внешним. Правовое регулирование внешнего долга осуществляется рядом нормативных актов, в том числе постановлением Совета Министров — Правительства РФ от 16 октября г. В соответствии с указанным нормативным актом к кредитам в иностранной валюте, формирующим внешний долг Российской Федерации, относятся кредиты, получаемые Правительством РФ или от имени Правительства РФ, а также под гарантию указанного органа, и погашаемые за счет централизованных валютных средств предприятий и организаций или государственного кредита. Внутренний государственный долг формируется за счет кредита, полученного Правительством Министерством финансов РФ в ЦБ РФ, или за счет продажи государственных ценных бумаг. По договору государственного займа заемщиком выступает Российская Федерация, субъект Российской Федерации, а заимодавцем — гражданин или юридическое лицо. Государственный заем является добровольным. Правовой формой регулирования кредитных отношений является кредитный договор, который, в свою очередь, является разновидностью договора займа. При использовании материалов сайта обязательна ссылка на этот сайт.
T fest снимаем клип
Пирожковое тесто на сметане
Пеленгас арабатская стрелка
Правило поведения на день рождения
Стихи про здоровый