Добавить в избранное О проекте. Способы обеспечения возвратности кредитов Вид работы:. Все курсовые работы по банковскому делу. Посмотреть все курсовые работы. Костанайский социально-технический университет имени академика З. Инжеева Екатерина Александровна курс специальность Финансы, ВПО Костанай Содержание Введение. Сущность кредита, его основные функции и виды. Возвратность кредита - принцип кредитных отношений. Формы обеспечения возвратности кредита и их выбор. Выбор формы обеспечения возвратности кредита в зависимости от финансового состояния заемщика Заключение Список использованной литературы Введение Одним из величайших изобретений человечества является кредит. С его помощью заемщик может приумножить свой капитал, ускорить реализацию своих производственных целей. Потребность и допустимость кредита продиктована законом оборота денег в процессе производства: Таким образом, кредит приносит хорошую выгоду, как заемщику, так и кредитору. Кредит является неотъемлемой частью рыночной экономики и основной его формой на сегодняшний день является банковский кредит - кредит, предоставляемый коммерческими банками разных типов и видов. Для коммерческих банков данный вид операций является основным видом деятельности. Выдача кредитов ведет к получению основных доходов, повышает устойчивость и надежность банков, но есть и обратная сторона: Также банки призваны накапливать собственные и привлеченные ресурсы для кредитования инвестиций в развитии экономики страны. Кредитование является одним из ключевых направлений деятельности банков, определяющих их судьбу. При выдаче кредитов банки идут на определенный риск - невозврат или несвоевременное погашение кредита, что влечет за собой большие денежные потери. Для того чтобы минимизировать риск, были созданы определенные правила при выдаче кредита: Оценка кредитного риска - это очень сложный процесс, требует от работников банков высокого профессионализма, аналитического мышления, умения качественно оценивать направления в хозяйственной деятельности, качественно оценивать финансовое положение Заемщиков, их возможность и желание соблюдать принципы кредитования, прогнозировать будущее состояние дел Заемщика, способности возврата кредита. Также огромную роль играет обеспечение возвратности кредита, то есть своевременное и полное погашение заемщиками кредита, а также процентов за пользование заемными средствами. Обеспечение возвратности кредита - это очень сложный и трудоемкий процесс, включающий в себя систему экономических и правовых мер, позволяющий банкам снизить риск и обезопасить себя. Обеспечение возвратности - очень трудоемкий и сложный процесс, от организации которого будет зависеть, получит ли банк в полном объеме свои средства и проценты. Таким образом, на сегодняшний день в связи с развитием кредитной системы тема возвратности кредита является достаточно актуальной и необходимой для рассмотрения. Целью моей курсовой работы является раскрытие механизма организации возврата кредита. Задача - рассмотреть способы и формы обеспечения возвратности кредита. Предметом моей курсовой работы являются формы обеспечения возвратности кредита, используемые банками в настоящее время. В качестве объекта выступают банковские системы. Сущность кредита, его основные функции и виды Так что же такое кредит? В рыночной экономике неукоснительным законом является то, что деньги должны постоянно вращаться, оборачиваться. Временно свободные денежные средства должны поступать на рынок ссудных капиталов, накапливаться в кредитно-финансовых учреждениях, а затем эффективно пускаться в дело, размещаться в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях. Под кредитом в узком смысле понимается предоставление денег или товаров в долг пользование на срок на условиях возвратности. Началом зарождения займа можно считать еще древние времена, когда производился бартер, то есть товар отдавался в долг с целью через некоторое время получить другой необходимый товар. С появлением денег начал развиваться примитивный кредит. Деньги давались в долг с последующим их возвратом. С развитием торговли и производства, с появлением банкнот, кредит стал необходимым элементом кредитно-денежного обращения и кредитно-денежной системы экономики. Формой реализации кредита выступает ссуда. Обычно под кредитом в узком смысле слова понимается движение ссудного капитала, осуществляемого на условиях срочности, возвратности, платности и материальной обеспеченности. Плата за получаемую в ссуду определенную сумму денег является ценой ссуды и называется нормой процента, которая определяется как отношение суммы процента к величине ссудного капитала. В процессе оборота капитала на одних предприятиях образуются временно свободные денежные средства, которые выступают как источник кредита, на других - возникает потребность в них. Существует несколько форм кредитов, использующихся в современных условиях: Коммерческий кредит - кредит, предоставляемый в товарной форме продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары. Выдается в вексельной форме или по открытому счету. В первом случае покупатель, получив товарные документы, акцептирует переводной вексель тратту , выставленный продавцом или оформляет простой вексель. Во втором случае продавец не получает долговых обязательств покупателя, а открывает счет по задолженности. Погашение происходит периодически платежами с короткими промежутками времени. Служит средством удовлетворения потребительских нужд населения; может носить как денежную, так и товарную форму. Предоставляется специализированными институтами - ипотечными банками, а в ряде стран - коммерческими, сельскохозяйственными и другими банками. Процентные ставки по их ссудам дифференцируются в зависимости от финансового положения заемщика. По последовательности товарная форма является первой, а денежная -второй. В товарной форме кредита взаймы предоставляются сами товары. Пpи этом они как объекты кредита, обеспечивают eго возврат. Чаще всего, при данной форме кредита, возврат производится денежными средствами, а сами товары используются в экономическом обороте. Собственностью заемщика товары становятся лишь после возврата кредита и процентов по нему. Денежная форма кредита является классической. Ее суть состоит в том, что в качестве займа выступают временно свободные денежные средства. Эта форма кредита во многом зависит от ситуации в экономике, уровня инфляции, безработицы и т. Денежная форма используется как государством, так и физическими лицами как внутри страны, так и во внешнеэкономическом обороте. Смешанная форма кредита товарно-денежная - кредит выдается в виде денежной ссуды, а расчет за него производится товарами. Подобная форма кредита часто используется в отношениях с развивающимися странами. Самым распространённым кредитом на сегодняшний день является банковский кредит, а он использует обычно денежную форму кредита. Банковская форма кредита имеет следующие особенности: Основными источниками ссудного капитала служат: Формы обеспечения возвратности кредита Для обеспечения возврата кредитов коммерческие банки могут использовать все способы обеспечения Скачать Скачать документ Читать online Читать online. Способы обеспечения возвратности кредитов. Реализация технологий обеспечения возвратности кредита Глава 2. Реализация технологий обеспечения возвратности кредита. Формы обеспечения возвратности кредита Ключевые слова. Как уже отмечалось, первоклассные заемщики чаще всего Проблема обеспечения возврата кредита и пути выхода выделить способы обеспечения возвратности кредитов ; проанализировать динамику выданных и невозвращенных кредитов ; проанализировать возвратность кредитов в условиях финансового кризиса в России. Механизм обеспечения возвратности банковского кредита ГЛАВА 3. Разработка управленческого решения по обеспечению возвратности ссудной Мониторинг кредитов и способы обеспечения их возвратности. Нужна качественная работа без плагиата? Другие курсовые работы по банковскому делу. Не нашел материала для курсовой или диплома? Наш проект для тех, кому интересно, для тех, кто учится, и для тех, кто действительно нуждается!
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны. Таким образом, чрезвычайно важно, чтобы перечень документов, которые должны быть приложены к требованию кредитора, был тесно связан со сроками действия гарантии. Законом предусмотрены пределы обязательства гаранта перед бенефициаром кредитором , которые ограничиваются уплатой суммы, на которую выдана гарантия. Однако ответственность гаранта за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательства по гарантии может не ограничиваться суммой, на которую она выдана, если в гарантии не предусмотрено иное. В Гражданском кодексе РФ предусмотрены случаи, когда гарант может при определенных обстоятельствах отказать кредитору в удовлетворении его требования по банковской гарантии, например, если:. В этом случае гарант обязан незамедлительно уведомить кредитора об отказе удовлетворить его требования по гарантии. Все отношения между кредитором и гарантом определяются в договоре банковской гарантии, который как и все договоры должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение этого правила ведет к признанию договора недействительным. Гарантия оформляется либо подписанием двухстороннего договора, либо направлением гарантом кредитору гарантийного письма. Гарантийное письмо -- это документ, удостоверяющий договор между банком-кредитором и гарантом. Из договора банковской гарантии должно ясно следовать, за исполнение какого обязательства дана гарантия, кому она дана наименование кредитора и за кого наименование должника. Практика арбитражных судов исходит из того, что при отсутствии в договоре банковской гарантии условий, позволяющих определить, за исполнение какого обязательства дана гарантия, этот договор не следует считать заключенным. В качестве общего правила гарант несет перед кредитором субсидиарную дополнительную ответственность. Солидарная ответственность гаранта и основного должника по отношению к банку-кредитору возможна в случае, предусмотренном законом и договором. Законом предусматриваются самые различные обстоятельства, когда обязательства банка-гаранта перед кредитором прекращаются. Гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом заемщика. Гарант вправе потребовать от заемщика в порядке регрессии возмещения сумм, уплаченных кредитору по банковской гарантии, что определяется соглашением, во исполнение которого была выдана гарантия. Банковская гарантия получила широкое распространение в кредитных отношениях как между российскими партнерами, так и между российскими партнерами и их зарубежными коллегами. В качестве гарантов кредитов, предоставляемых зарубежными партнерами, выступает государство через уполномоченные банки, консорциумы банков, отдельные банки и страховые компании. Одним из наиболее важных способов обеспечения исполнения обязательства является неустойка. В соответствии с Гражданским кодексом РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Нашим законодательством к неустойке приравнены штрафы и пеня и в связи с этим можно говорить об их одинаковом правовом регулировании. По требованию об уплате неустойки банку-кредитору нет необходимости доказывать, какие им понесены убытки от непогашения в срок основной суммы кредита и невыплаты процентов. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме, независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение этого положения ГК РФ влечет недействительность соглашения о неустойке. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом законной неустойки , независимо от того, предусмотрена ли обязательность ее уплаты соглашением сторон. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает. Суд вправе уменьшить размер неустойки, но при этом необходимо иметь в виду, что ее размер может быть уменьшен только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий могут приниматься во внимание различные обстоятельства, в том числе не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства цена товаров, услуг, сумма договорных обязательств и т. Законодательством и судебной практикой не предусматриваются какие-либо нормы и способы определения неустойки исключение составляет пеня. Их определение носит исключительно договорный характер. Обычно неустойка устанавливается как процент от суммы несвоевременного исполнения обязательства за каждый день просрочки. Кроме того, неустойка штраф и пеня могут устанавливаться по согласованию сторон в твердой сумме или в форме дополнительной платы повышенного тарифа. В российском праве различается четыре вида неустойки:. В судебно-арбитражной практике принимаются решения об уплате пени по день вынесения судебного решения. Однако в этом случае к исковому заявлению предъявляются определенные требования. В него должны быть включены:. В случае не возврата в срок ссуды заемщик продолжает пользоваться заемными средствами, что свидетельствует о фактическом продолжении его кредитования. За это заемщик должен платить вознаграждение кредитору пени за просрочку платежа. В качестве одной из форм исполнения обязательств Гражданским кодексом называется задаток. Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения. Соглашение о задатке независимо от суммы задатка должно быть совершено в письменной форме. Аванс -- это денежная сумма или иная имущественная ценность , которая передается в счет исполнения договорного обязательства. Аванс учитывается в счет окончательного платежа, предусмотренного договором. Аванс в отличие от задатка не является способом обеспечения обязательства в том числе по кредитному договору , поскольку при исполнении обязательства аванс подлежит возврату. Однако на практике иногда эти понятия смешивают, поэтому следует иметь в виду, что всякий предварительный платеж считается авансом, если в письменном соглашении сторон договора прямо не указано, что этот платеж является задатком. В международной торговле дорогостоящим оборудованием и другими товарами широкое распространение получили авансы как форма кредитования экспортеров импортерами. Соглашение о задатке независимо от его формы должно быть совершено в письменной форме. В случае сомнения в отношении того, является ли сумма, уплаченная в счет причитающихся от партнера платежей, задатком в частности, несоблюдение пункта о письменной форме соглашения , эта сумма считается авансом, если не доказано иное. Если за неисполнение договора несет ответственность сторона, давшая задаток, он остается у другой стороны, которая его получила. Если за неисполнение договора несет ответственность сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка. Сверх того, сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка, если в договоре не предусмотрено иное. Но имеют место и определенные отличия. Согласно французскому гражданскому праву задаток, помимо вышеуказанных функций, играет роль отступного. Лицо, давшее задаток, может свободно отказаться от выполнения своего обязательства с единственным последствием -- потерей отступного, без взыскания убытков. По германскому праву и праву многих других стран задаток не может служить отступным. Поэтому требование задатка не исключает возмещения той суммы убытков, которая не покрыта задатком. Задаток как мера обеспечения исполнения обязательств широко используется при объявлении торгов. В Гражданском кодексе РФ нашла отражение такая форма обеспечения исполнения обязательства, как удержание. Суть этого способа в том, что кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику либо лицу, указанному должником, вправе удерживать ее до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено должником. Удержанием вещи могут обеспечиваться также требования:. В отличие от договора залога, заключаемого в обеспечение основного обязательства, удержание осуществляется без подписания отдельного договора. Кредитор может удерживать находящуюся у него вещь, несмотря на то, что после поступления этой вещи в его владение права на нее были приобретены третьим лицом. Требования кредитора, удерживающего вещь, удовлетворяются из ее стоимости в объеме и порядке, предусмотренных для удовлетворения требований, обеспеченных залогом. Таким образом, кредиторы имеют в своем распоряжении самые различные способы обеспечения возврата выданных ссуд. Успешная работа по предотвращению просроченной дебиторской задолженности зависит от владения каждым способом решения этой проблемы, а также от порядка и целесообразных форм их применения. Какой способ следует применить на практике, зависит от самых разнообразных факторов, в том числе от:. В общем виде сложившаяся система кредитования представляет собой обновленную систему, при которой, однако, еще сосуществуют как старые, так и новые формы кредитования, по существу, воспроизводит черты переходного периода от централизации к децентрализации управления экономикой, кладет основу для развития предпринимательства как в хозяйстве, так и в банковской сфере. Новые качества кредитного механизма, однако, продолжают сдерживаться. Внедрение единого подхода к кредитованию на базе укрупненного объекта явилось положительным процессом. Вместе с тем, в ходе банковской реформы оно привело к определенному перегибу, к тому, что все предприятия стали кредитовать по единообразной схеме - только под укрупненный объект. Современная практика в значительной степени преодолела этот негативный момент. Во-первых, появились ссуды, выражающие не совокупные, а частные потребности хозяйственных организаций. Во-вторых, схема кредитования совокупного объекта там, где это оказалось необходимым, сохранила определенные отраслевые особенности. Сложилась, таким образом, система многовариантного кредитования, когда предприятия и банки, пользуясь своим правом, применяют ту форму, которая, по их мнению, является наиболее подходящей. Новая система кредитования базируется на традиционных общих и специфических принципах, в том числе срочности и обеспеченности; учитывается также платный характер кредита. Вместе с тем, содержание ряда из них существенно изменилось. Известно, что еще несколько лет назад существовала категория хорошо и плохо работающих предприятий, к кредитованию которых применялся дифференцированный режим. Сложившаяся в настоящее время система учитывает кредитоспособность клиента, снижающую риск несвоевременного возврата кредита. Впервые при объявлении заемщика неплатежеспособным коммерческий банк вправе поставить вопрос о передаче его оперативного управления администрации, назначенной с участием банка - кредитора, а также о его реорганизации и ликвидации. Изменения коснулись и принципа обеспеченности кредита, отношениям к ссудам, не имеющим непосредственного материального обеспечения таковым считался сверх нормативный оплаченный остаток товарно-материальных ценностей. Опыт показал, что наличие такого материального обеспечения еще не дает уверенности в современности возврата ссуд. Одно дело - материальные запасы, медленно оборачивающиеся, не имеющие твердого сбыта, другое дело - реализуемые активы, имущество заемщика в целом. Неуверенность в материальных запасах как обеспечения кредита позволило ряду экономистов сделать вывод о том, что кредиты с подобным качеством обеспечения самые надежные, в то время, как кредит, не обеспеченный товарно-материальными ценностями их нет в запасах; все они находятся в обороте , напротив, является самым надежным. Конечно в современных условиях, когда товарный дефицит стал тотальным, трудно говорить о проблемах реализации, однако его время пройдет, бесспорно, товары появятся, а значит, встанет проблема их сбыта. Поэтому необеспеченные ссуды, в том их понимании, как это складывалось при прежней практике, уже не могут быть причиной столь заметного беспокойства банка. С позиции возврата окажутся менее надежными то есть ссуды, которые не имеют достаточных гарантий. Признаком современной системы кредитования предприятий служит переход именно к таким формам, которые в большей степени гарантируют возврат банковской ссуды. С точки зрения обеспеченности возврата кредита более надежными с позиции мировой практики являются залоговое право в том числе ипотека, заклад, залог ценных бумаг , поручительства и гарантии, в целом система страхования. Кредитный механизм органически включающий данные формы, дает возможность банку укрепить свою независимость и тем самым снизить кредитный риск. В целом можно надеяться, что в значительной степени изменившаяся система кредитования предприятий позволит оценить ее как модель, в большей степени соответствующую рыночным отношениям, переходу от централизованных к децентрализованным методам управления. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая. Активные операции коммерческих банков. Банки и банковские операции. Банки и биржи ЮНИТИ, Русская Деловая Литература, Возвратность кредита - принцип кредитных отношений. Развитие принципа возвратности и форм ее обеспечения. Анализ кредитоспособности заемщика как оценка источников возвратности кредита. Традиционные формы обеспечения возвратности кредитов и их особенности. Экономическая категория кредита, субъекты и объекты банковского кредитования. Особенности банковских, потребительских, коммерческих и государственных кредитов. Способы обеспечения возвратности кредита. Возможные пути снижения банковских кредитных рисков. Понятие формы обеспечения возвратности кредита. Залог с передачей заложенного имущества вещи залогодержателю заклад , ценных бумаг. Уступка требований и передача прав собственности залог прав. Кредитование в банках — соблюдение определенных практикой правил, которые включают следующие основные этапы: Наиболее серьезной проблемой, с которой сталкиваются коммерческие банки, является риск непогашения кредитов. Способы обеспечения возврата банковских ссуд: Мониторинг кредитов и способы обеспечения их возвратности. Классификация ссуд на основе формальных критериев оценки кредитных рисков. Методы управления кредитным риском для обеспечения возвратности банковского кредита. Работа с "проблемными" кредитами. Понятие кредитных операций коммерческого банка, их классификация; организация кредитного процесса. Формы и виды обеспечения возвратности кредита: Изучение системы гарантий своевременного возврата банковских ссуд. Исследование финансового положения АО "Цеснабанк". Характеристика залоговых кредитов банка. Анализ рисков невозвратности кредита. Пути совершенствования обеспечения возвратности ссуд. Принципы, этапы, методы и способы возвратности банковского кредита. Определение кредитоспособности клиента классификация по классам, коэффициенты. Банковская гарантия и поручительство. Залог - основная форма обеспечения возврата банковского кредита. Невозврат кредитов в России, причины и динамика развития. Способы и методы обеспечения возвратности кредита. Залог - форма обеспечения. Уступка требования цессия и передача права собственности. Перспективы развития форм обеспечения возвратности кредита. Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т. PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах. Главная Коллекция рефератов "Otherreferats" Банковское, биржевое дело и страхование Способы обеспечения возвратности кредита. Определение роли банковских кредитов и связанных с ними рисков. Исследование процесса рассмотрения кредитной заявки, собеседования с заемщиком, изучения кредитоспособности и оценки кредитного риска. Описания залогов с передачей имущества залогодержателю. В Гражданском кодексе РФ предусмотрены случаи, когда гарант может при определенных обстоятельствах отказать кредитору в удовлетворении его требования по банковской гарантии, например, если: Неустойка Одним из наиболее важных способов обеспечения исполнения обязательства является неустойка. В российском праве различается четыре вида неустойки: В него должны быть включены: На практике применяются два способа взыскания неустойки с заемщика: Договором сторон могут быть предусмотрены самые различные случаи, когда: Задаток и аванс В качестве одной из форм исполнения обязательств Гражданским кодексом называется задаток. Законом предусмотрено, что задаток должен быть возвращен давшей его стороне: Удержание имущества должника В Гражданском кодексе РФ нашла отражение такая форма обеспечения исполнения обязательства, как удержание. Удержанием вещи могут обеспечиваться также требования: Заключение Таким образом, кредиторы имеют в своем распоряжении самые различные способы обеспечения возврата выданных ссуд. Какой способ следует применить на практике, зависит от самых разнообразных факторов, в том числе от: Уголовный кодекс РФ- новосибирск: Обеспечение возвратности банковских кредитов. Формы обеспечения возвратности кредита, сфера их применения. Способы обеспечения возвратности кредитов. Разработка управленческого решения по обеспечению возвратности ссудной задолженности. Формы и виды обеспечения возвратности кредита. Анализ обеспечения возвратности банковских ссуд: Формы обеспечения возвратности банковского кредита. Перспективы развития различных форм обеспечения возвратности кредита. Другие документы, подобные "Способы обеспечения возвратности кредита".
https://gist.github.com/75499cbff6e322e9f449e67ec3d7cb94
https://gist.github.com/1b8007765303c2ddeb784848eccdee4e
https://gist.github.com/a55a9d5fac73e8baaeaff2ddca9b4900