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@plentz
Last active Aug 9, 2021
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TFSA

dinheiro pos-tax mas com rendimento tax-free. tem limite anual de 6000 em deposito (desde que tu se mudou pro canada - no wealth simple tem um wizard que calcula pra ti). tu pode sacar o dinheiro e o limite volta de novo no ano seguinte. Se tu não usar, o limite continua aumentando. ex, se passar 3 anos sem colocar dinheiro, pode colocar 18k no 3o ano. se sacar 5k, no ano seguinte vai poder depositar 11k (6K do limite novo + 5k do saque). Quando saca não paga imposto at all. bem no-brainer colocar dinheiro no TFSA e maximizar o quanto antes.

RRSP

pode colocar 18% do rendimento do ano anterior, até o limite de 27230 (em 2020, isso varia ano a ano). o dinheiro que é colocado lá é tax free, bem como o rendimento. o que quer dizer que o que tu colocar lá, recebe o imposto pago pelo dinheiro no imposto de renda do ano seguinte. Cenario: colocou 10k no RRSP, com renda de 100k / ano. no ano seguinte quando declarar imposto é como se tua renda tivesse side de 90k pra fims de imposto e o imposto pago nos 10k é devolvido (devo voltar uns 4-5k). Uma dica é preencher um formulario com a empresa se planejar contrinuir pro RRSP pra empresa já nem descontar o imposto referente a grana que tu for depositar, pra não precisar esperar o ano seguinte pra devolução. downside é que se não depositar provavelmente vai dever imposto quando for fazer declaração. O catch do RRSP é que é uma ferramenta pro dinheiro crescer livre de imposto, mas que quando tu sacar tu paga imposto nele como se fosse salario. então não é muito bom pra dinheiro de emergencia. Se quando tu sacar tu tiver renda anual maior do que quando depositar pode não valer a pena tb porque o imposto a recolher vai ser maior do que a grana que o governo de devolveu. Pode valer a pena fazer timing e sacar se tiver algum ano sabatico por exemplo, pagando quase nada de imposto tem mecanismo pra quem pensa em comprar casa que tu pode sacar até 25k (cada um se for um casal) do RRSP sem pagar o imposto se for pra comprar uma casa pela primeira vez, e tem 15 anos pra você se pagar de volta sem dar trigger em contar como income. Por todas essas razões pode não ser muito vantajoso caso não tenha certeza que quer ficar no canada por um prazo bem grande existe tb o Spousal RRSP, que é uma maneira pra quem é casado de contribuir pro RRSP do parceiro, mas usando o limite do contribuidor, que é quem tb recebe o imposto de volta. vantagem é poder fazer income splitting na aposentadoria. Ex: 2 pessoas ganhando 50k cada na aposentadoria pagam menos imposto do que uma só ganhando 100k. Você pode acompanhar o limite dos dois no site do CRA pra saber quanto pode depositar num dado ano já contando seus depositos (mas demora pra atualizar), bom controlar por conta propria Quando tu tem 71 anos é obrigado a começar a fazer saques do RRSP e a conta é convertida num RRIF

RESP

é pra quem tem filhos


Todas essas contas não são pra ser usadas pra day trading, passivel de multa. Se depositar mais do que o permitido tb tem multa. Em conta de investimento normal (ou margin), tu paga imposto do rendimento de lá. O que quer dizer que tu tem que fazer adjusted cost base tracking pra cada ação de lá pra poder declarar valor certo. SHOP e outras ações se enquadram nisso. e ACB tracking é bem chato e tem que fazer por conta, não da pra confiar em corretora pra te dar esses valores porque eles não sabem sua carteira toda. currencies é isento de fazer declaração pra rendimentos de até 200$ no mais, pra quem ta começando, Wealthsimple é bem conveniente pq da pra automatizar um monte de coisa, e só paga entre .4 e .5% ao ano + taxa das ETFs que eles usam. A longo prazo, os juros compostos faz ser mais vantajoso usar uma corretora e comprar one-stop shop ETFs (eg: usar o questrade e comprar tudo em VGRO da vanguard)

Trade / Stocks

Da pra usar o Wealth Simple Trade, mas a conversão CAD > USD normalmente não é a melhor. então da pra usar Norbert’s gambit (tática pra converter mais barato) pra fazer a conversão ou usar os dólares de venda de stock do Shopify e usar Questrade.

Credit score

Mesmo que não precise, bom pegar alguns cartões de crédito pra ajudar a aumentar credit score.

Credit card

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